РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 20 июня 2017 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Гапеевцевой М.А.

при секретаре Погодаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-613/2017 по иску ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У с т а н о в и л:

В обоснование исковых требований ФИО1 указала, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор *** от **.**.**** на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и договор *** от **.**.**** на выпуск и обслуживание кредитной карты ***.

На момент заключения договоров она не имела возможности внести изменения в их условия, ввиду того, что договоры являются типовыми, условия которых заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на их содержание. Ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договоры на заведомо не выгодных для нее условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В связи с начислением незаконных платежей она обращается в суд с данным иском об истребовании документов, так как у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ. Ссылаясь на ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" истец указала, что поскольку она является потребителем банковских услуг и клиентом банка, то в силу закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, она настаивала на получении таких сведений, не предоставление этих сведений должно расцениваться как нарушение ее потребительских прав. **.**.**** она направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении ей копий документов: договора *** от **.**.**** о выпуске и обслуживании кредитной карты ***, копии договора *** от **.**.**** на выпуск и обслуживание кредитной карты ***, копии приложений к договорам, а также расширенной выписки по лицевому счету. Однако, до настоящего времени ответчик на претензию не ответил, документы ей не предоставил. Указывает, что не предоставление ей информации о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика свидетельствует о грубом нарушении ответчиком действующего законодательства, ее прав, как потребителя банковской услуги, просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по ее кредитному делу: договора *** от **.**.**** о выпуске и обслуживании кредитной карты ***, копии договора *** от **.**.**** на выпуск и обслуживание кредитной карты ***, копии графиков платежей по данным договорам, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договоров на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Акционерное общество «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, о причинах неявки суд не уведомил, надлежаще оформленного письменного отзыва на исковое заявление не представил. 

Письменные возражения ответчика на исковое заявление, поступившие в суд посредством электронной почты 19.06.2017, не могут быть приняты судом во внимание поскольку в судебное заседание сторона ответчика не явилась, возражения на исковое заявление в подлиннике суду не представила. Кроме того, письменные возражения представляют собой не завершенный по содержанию текст на одной странице, не содержащий подписи уполномоченного представителя ответчика.

В силу ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу в установленные сроки. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 9 Федерального закона №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами определяются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем, заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления. 

Из доводов истца, изложенных в исковом заявлении, следует, что между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор *** от **.**.**** на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и договор *** от **.**.**** на выпуск и обслуживание кредитной карты ***.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что **.**.**** в адрес АО «Банк Русский Стандарт» ею была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно: копии договора *** от **.**.**** о выпуске и обслуживании кредитной карты ***, копии договора *** от **.**.**** на выпуск и обслуживание кредитной карты ***, копии приложений к договорам, а также расширенной выписки по лицевому счету. ввиду их отсутствия у нее. Ответчик документы ей не представил и на претензию не ответил, в связи с чем она считает свои права потребителя банковской услуги нарушенными.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные правовые нормы, суд приходит к выводу, что, поскольку сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной и разглашение их третьим лица, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка, то предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. 

При направлении клиентом запроса в банк посредством почтовой связи у банка отсутствует возможность идентифицировать клиента.

Следовательно, копия договора, копия приложений к договору, в том числе график платежей, а также расширенная выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только лично ФИО1 либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. 

Учитывая изложенное, суд считает невозможным предоставление информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу, к которому следует отнести представленную претензию истца. Такой запрос не позволяет достоверно идентифицировать его инициатора, как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. В связи с этим в целях соблюдения требований ст. 857 ГК РФ необходимо личное обращение клиента за предоставлением информации либо использование иных способов обращения, позволяющих идентифицировать личность обращающегося. 

Доказательств личного обращения в банк с требованием о предоставлении документов по кредитному договору, которые ответчик проигнорировал бы либо ответил на них отказом, истцом суду не представлено. 

Кроме того, истец не представила суду доказательств, с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику. 

Так, приложенная к исковому заявлению претензия ФИО1 от **.**.**** об истребовании копии кредитного договора с приложением, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, открытому в соответствии с указанным договором, не содержит отметок о ее передаче АО «Банк Русский Стандарт».

Иных относимых и допустимых доказательств, подтверждающих надлежащее обращение истца с претензией к банку, равно как и факт получения банком указанной претензии, суду не представлено.

Ксерокопию квитанции ФГУП Почта России от **.**.****, представленную истцом, суд не может расценивать в качестве надлежащего доказательства направления истцом и получения ответчиком претензии. В исковом заявлении истец указывает на то, что претензию ответчику отправляла именно она, к исковому заявлению приложена претензия, подписанная ФИО1 Вместе с тем, из содержания претензии и материалов дела следует, что истец проживает в ..., тогда как место приема почтового отправления по данной квитанции – .... Кроме того, данная квитанция не содержит информации о том, какие документы были отправлены (не определено содержание документов), отсутствуют сведения о принятии документов с конкретным содержанием представителем Почты России, отсутствует подлинник указанной квитанции либо надлежащим образом заверенная ее копия. 

В силу ст. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Нарушения прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» при рассмотрении настоящего спора судом не установлено. 

Оценив в совокупности доводы истца и материалы дела, суд приходит к выводу, что при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту и доказательств незаконного отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А. Гапеевцева