Дело № 2-1678/2025

УИД 24RS0028-01-2025-001518-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Козыревой М.Т.,

при секретаре Гут К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 21 000 руб., которым заемщик воспользовался. ФИО1 обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Presco Investments S.a. r.l. заключен договор уступки прав требования задолженности по кредитному договору, с последующей уступкой права требования ООО «Феникс» на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 158 848 руб. 21 коп., из которых 69 621 руб. 42 коп. основной долг, 26 068 руб. 16 коп. проценты, 51 962 руб. 18 коп. комиссии, 11 196 руб. 45 коп. штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 765 руб. 

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 до перерыва в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представители третьих лиц АО «ТБанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств и заявлений не представили.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 21 000 руб.

Кредитная карта была активирована ответчиком и ДД.ММ.ГГГГ произведена первая операция с использованием денежных средств кредитной карты - оплата обслуживания на сумму 590 руб.

В соответствии с п. п. 5.1 - 5.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита, задолженности в счете-выписке. 

На основании п. 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору (п. 5.8). 

Как следует из п. 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, который ежемесячно формируется банком и направляет ее клиенту (п. 5.7). 

В рамках договора применяется Тарифный план 7.13 RUR, в соответствии с которым беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям - 32,9% годовых; процентная ставка за получение наличных - 39,9%. 

Минимальный платеж равен не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. 

Также установлена годовая плата за обслуживание (590 руб.); плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности ежемесячно; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Ответчик был ознакомлен и согласен с действующими УКБО, действующая редакция которых была размещена на сайте в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифным планом, которые заемщик обязался соблюдать, что подтверждается его собственноручной подписью в Заявлении-Анкете. 

Из выписки по движению денежных средств следует, что ФИО1 совершал финансовые операции по карте, однако, обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор, выставил ФИО1 заключительный счет по договору кредитной карты с требованием оплатить указанную задолженность в течение 30 календарных дней с момента его получения.

Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно предоставленному расчету истца составляет 158 848 руб. 41 коп., из которых 69 621 руб. 42 коп. основной долг, 26 068 руб. 16 коп. проценты, 51 962 руб. 38 коп. комиссии, 11 196 руб. 45 коп. штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Presco Investments S.a. r.l. заключен договор уступки прав требования задолженности по данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого право требования задолженности к ФИО1 по указанному договору перешло к истцу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в 

<

адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №.

Определением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Возражая против удовлетворения иска, ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). 

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ

Исковое заявление по настоящему делу подано через организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Тарифному плану 7.13 RUR минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.)

Таким образом, поскольку условиями договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей, то есть исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), при ненадлежащем исполнении обязательств, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств должен исчисляться отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

При таком порядке расчета ежемесячного минимального платежа сумма основного долга подлежала возврату путем внесения не более 17 обязательных ежемесячных платежей (100/6). Согласно выписке по счету последнее снятие суммы кредита осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, по всем снятым ФИО1 денежным средствам до ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен срок исковой давности, поскольку срок оплаты 17 ежемесячных платежей по кредитной карте истекал до ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного судопроизводства истец обратился по истечении трехлетнего срока после указанной даты только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, осуществление защиты в приказном производстве по настоящему делу не изменяет срока исковой давности.

Кроме того, требование о полном досрочном возврате задолженности банк направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и комиссий в части тех платежей, которые подлежали внесению после указанной даты. Данное требование подлежало исполнению ответчиком в течение 30 календарных дней с момента его выставления (п. 5.13 Условий комплексного банковского обслуживания), то есть до ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая указанные выше обстоятельства, учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился по истечении трех лет после установленного срока возврата задолженности, образовавшейся по всем платежам, срок уплаты которых наступал до ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском срока исковой давности по всем заявленным требованиям, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки доводам истца внесение ответчиком платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по истечению трехлетнего срока исковой давности не изменяет порядка его исчисления и не возобновляет течение уже пропущенного срока. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.Т. Козырева

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2025 года.