Судья Сангаджиев Д.Б. Дело № 2-442/2017г.

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

18 декабря 2017 года с. Троицкое

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Сангаджиева Д.Б.,

при секретаре Очир-Убушаевой Б.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 12 июля 2012 г. между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №1236131/0352, по условиям которого Банк предоставил ФИО1, ФИО2 денежные средства в размере 300000 рублей под 14 % годовых на срок до 10 июня 2014 г. Пунктом 5.2. кредитного Договора обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств явились: соглашение о неустойке, включенное в текст настоящего договора; договор №1236131/0352-7 поручительства физического лица от 12 июля 2012 г., заключенного с ФИО3, согласно которым поручитель принял на себя солидарную ответственность по исполнению ФИО1, ФИО2 обязательств по кредитному договору. Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив Заемщикам кредит. Однако в нарушение п.п. 1.1 ст. 1 Договора Заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с нарушением заемщиками обязанностей возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях заключенного договора, в адрес ответчиков Банком были направлены требования, в которых истец просил уплатить образовавшуюся по кредитному договору задолженность в срок до 03 октября 2015 г. Данные требования Банка были оставлены ответчиками без ответа и удовлетворения. По состоянию на 26 ноября 2017 г. образовалась задолженность в размере 251662 руб. 93 коп., из которых: просроченный основной долг - 174295 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом - 88366 руб. 69 коп., неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга в размере 34020 руб. 21 коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 14839 руб. 37 коп. Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 115279 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5716 руб. 63 коп. 

В ходе рассмотрения дела представитель Банка ФИО4, ссылаясь на ст.39 ГПК РФ, увеличил размер исковых требований до 385105 руб. 23 коп., в связи с длительным неисполнением обязательств по кредитному договору и отсутствием денежных средств на счету. Просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 ноября 2017г. в общей сумме 385105 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг - 174295 руб. 20 коп., просроченные проценты за пользование кредитом за период с 13 июля 2012 г. по 17 ноября 2017г. в размере 112159 руб. 95 коп., неустойка (пени) за просроченный основной долг за период с 11 июля 2014 г. по 17 ноября 2017 г. в размере 65792 руб. 54 коп., неустойка (пени) за просроченные проценты за пользование кредитом за период с 11 июля 2014 г. по 17 ноября 2017г. - 32857 руб. 54 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7051 руб. 05 коп. 

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, не явился, направив телефонограмму о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, при этом уточненные исковые требования поддержал и просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 ноября 2017г. в общей сумме 385105 руб. 23 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7051 руб. 05 коп. 

Ответчик ФИО3 не возражал против иска АО "Россельхозбанк".

Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причине неявки суд не известили, не ходатайствовали об отложении дела. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, огласив уточненное исковое заявление, выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться договором залога, неустойкой, поручительством. 

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст.331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пунктов 1.1, 1.2 договоров поручительства поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Заемщиками своих обязательств по кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должниками в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12 июля 2012 года между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №1236131/0352, по которому Банк обязуется предоставить ФИО1, ФИО2 денежные средства в размере 300000 рублей под 14 % годовых на срок до 10 июня 2014 г. на приобретение кормов, а Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Неотъемлемой частью кредитного договора являются приложения №1,1.1,2,3, которыми определены график платежей по кредиту и иные вопросы.

Во исполнение п.5.2. кредитного Договора обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств являются: соглашение о неустойке, включенное в текст настоящего договора; договор №1236131/0352-7 поручительства физического лица от 12 июля 2012 г., заключенного с ФИО3, согласно которым поручитель принял на себя солидарную ответственность по исполнению ФИО1, ФИО2 обязательств по кредитному договору.

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит с начисленными процентами в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Как указано в п.1.5 договора, окончательный срок возврата Кредита (основного долга) установлен 10 июня 2014 года.

В п.4.1 договора определено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

Согласно п.4.2 погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10 августа 2012 г. Погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежеквартально в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.4.7 ст.4 Договора банк имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случаях, предусмотренных п.4.7.1 договора, одним из которых является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками их обязательств по возвращению в срок кредита и уплате начисленных процентов, неустойки.

Согласно п.6.1 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий других денежных обязательств, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, которую заемщик должен выплатить в размерах, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном ст.6 договора. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Как следует из представленных истцом материалов, Банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит на сумму 300000 руб., а Заемщики получили указанную сумму кредита на приобретение кормов, что подтверждается банковским ордером № 187769 от 12 июля 2012 г., выпиской по лицевому счету №40817-810-5-3613-0109594 от 12 июля 2012 г. 

Судом установлено, что ответчики ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, в установленные сроки денежные средства в соответствии с графиком погашения заемщиком не возвращаются, проценты за пользование кредитом не уплачиваются. По состоянию на 17 ноября 2017 года образовалась задолженность в размере 385105 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг - 174295 руб. 20 коп., просроченные проценты за пользование кредитом за период с 13 июля 2012 г. по 17 ноября 2017г. в размере 112159 руб. 95 коп., неустойка (пени) за просроченный основной долг за период с 11 июля 2014 г. по 17 ноября 2017 г. в размере 65792 руб. 54 коп., неустойка (пени) за просроченные проценты за пользование кредитом за период с 11 июля 2014 г. по 17 ноября 2017г. - 32857 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7051 руб. 05 коп. 

Судом проверен и признается правильным представленный Банком расчет задолженности, поскольку он составлен в соответствии с графиком погашения кредита и условиям кредитного договора. Ответчиками указанный расчет задолженности не оспаривался и не представлен иной расчет. 

Согласно п.4.8 договора требование кредитора о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщики обязаны исполнить в течение срока, установленного в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения любым из заемщиков требования.

Ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 направлены требования о досрочном возврате задолженности в связи с систематическими нарушениями заемщиками условий указанного кредитного договора в срок до 03 октября 2015 года. 

Требования Банка о досрочном возврате задолженности на день рассмотрения данного дела не исполнены, кредитная задолженность не погашена.

Таким образом, судом установлено, что заемщики ФИО1, ФИО2 не исполняют взятые на себя обязательства перед Банком по своевременному возврату полученных денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом в размере и сроках, предусмотренных условиями договоров, следовательно, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с неустойкой.

Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, и как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

Пунктом 2.1 статьи 2 заключенного с Банком договора поручительства предусмотрено, что поручитель ФИО3 и должники ФИО1, ФИО2 отвечают перед кредитором солидарно. 

Поскольку должниками не исполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, в силу приведенных правовых норм и условий договора поручительства ответчик ФИО3 обязан отвечать за исполнение всех обязательств перед Банком солидарно с заемщиками.

Однако в соответствии с ч.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. 

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

В заключенном между Банком и поручителем ФИО3 договоре поручительства нет указания на срок, на который оно дано.

Установленное договором условие о том, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств (п. 4.2 договора поручительства физического лица) свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Из п. 4.2.1 кредитного договора, п. 1.4.1 договоров поручительства следует, что погашение кредита осуществляется заемщиками в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита - 10 июня 2014 г.

Поскольку указанными договорами предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 Гражданского кодекса РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, начинается со дня невнесения заемщиками очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом заемщики ФИО1, ФИО2 перестали исполнять с 10 июля 2013 г., в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.

Кроме того, из пункта 1.5 кредитного договора №1236131/0352 от 12 июля 2012 г. следует, что срок возврата кредита – 10 июня 2014 г. Согласно п.1.4.2 статьи 1 договора поручительства уплата процентов за пользование кредита уплачивается ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за последний процентный период - в дату окончательного возврата кредита (основного долга), следовательно, срок исполнения обеспеченного поручительством обязательства по основному долгу и процентам – 10 июня 2014 г. 

Поскольку Банк в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства (от 10 июня 2014 года до 10 июня 2015 года) не предъявил иск к поручителю, то на основании п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство ФИО3 по договору №1236131/0352-7 от 12 июля 2012 г. поручительства физического лица прекращено 10 июня 2015 г. 

Банк обратился с настоящим иском в суд 01 ноября 2017 года, то есть по истечении срока поручительства.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, истец суду не представил.

С учетом изложенного исковые требования Банка к ФИО3 по кредитному договору №1036131/0282 от 12 июля 2012 г. удовлетворению не подлежат.

Соответственно, правовых оснований для взыскания неустойки (пени) за просроченный основной долг за период с 11 июля 2014 г. по 17 ноября 2017 г. в размере 65792 руб. 54 коп., неустойки (пени) за просроченные проценты за пользование кредитом за период с 11 июля 2014 г. по 17 ноября 2017 г. - 32857 руб. 54 коп. у суда не имеется.

В остальной части требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору №1236131/0352 от 12 июля 2012 г. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежными поручениями № 33 от 26 октября 2017 г. и №11 от 28 ноября 2017 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в суммах 5716 руб. 63 коп. и 1334 руб. 42 коп., итого 7051 руб. 05 коп. Решение суда состоялось в пользу Банка. 

Поскольку в части исковых требований к ФИО3 отказано, следовательно, с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в суммах 7051 руб. 05 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №1036131/0282 от 12 июля 2012 года в сумме 385105 (триста восемьдесят пять тысяч сто пять) рублей 23 (двадцать три) копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7051 (семь тысяч пятьдесят один) рубль 05 (пять) копеек. 

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Целинный районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения судом. В соответствии с ч.2 ст. 376 ГПК РФ решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий подпись 

«Копия верна» судья Д.Б. Сангаджиев