Дело № 2-31/2024

Поступило в суд 16.11.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» января 2024 г. г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ответчиком в адрес ОАО «УPCА Банк» была направлена оферта на получение кредита. В данной оферте также сделан упор на то, что условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты. Ответчик действовал в рамках ст.435 ГК РФ, в соответствии с которой офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной. Оферта не была отозвана ФИО1

ОАО «УРСА Банк» действовал в рамках ст.438 ГК РФ, согласно которой акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом получившим оферту в срок, установленным для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора ( отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Акцепт не был отозван. 

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Руководствуясь нормами главы 28 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор 

<

***>, который является договором до востребования, но не позднее 03 января 2048 года.

По договору банк предоставил ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту с лимитом 94000 рублей под 25 % годовых, а ответчик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом.

Должник, нарушая условия кредитного договора, требования ст.819 ГК РФ, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и peшением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор №.17/13.232 об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п.1.3. указанного Договора об уступке прав ЗАО коммерческий Банк «Кедр» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор №/К-БП об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п.1.3. указанного договора об уступке прав ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) ЗАО коммерческий Банк «Кедр» по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО2» был заключен договор №/БП-НД об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п.1.3. указанного договора об уступке прав ООО «НЕТ ФИО2» приобрело в полном объеме права (требования) ОАО «Акционерный Банк Пушкино» по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ФИО2» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор № НД/Б/3/2014 об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п.1.1 указанного договора в момент подписания ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ФИО2» по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком.

При уступке права требования цедент, не передает цессионарию информацию о списании (движении) денежных средств по счету заемщика, зачисленных в счет погашения задолженности по кредитному договору первоначальному кредитору (цеденту). Требования банка (цедента) к должникам, вытекающие из кредитных договоров, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед банком (цедентом), существующей в момент перехода прав (требований), и в суммах, указанных в приложении № к договору цессии, что гарантирует соблюдение требований п.2 ст.857 ГК РФ, а также соблюдение ст.26 ФЗ №.

В данном случае, передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, при котором не имеют значение особенности лица, которому подлежат передачи денежные средства. После выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договору уступки права требования ( цессии) от ООО «Нет долгов» к ООО «Бастион» права, не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ № «О банках и банковской деятельности». 

После заключения договора цессии порядок исполнения ответчиком нарушенного им денежного обязательства по возврату кредита ( ст. 317 ГК РФ) изменился только в части смены банковских реквизитов кредитора. Такое изменение не возлагает на заемщика никакого дополнительного бремени по сравнению с положением, существовавшим до договора цессии и потому личность кредитора не может иметь для должника существенного значения.

В соответствии с кредитным договором, при нарушении условий возврата процентов за пользование кредитом договорная годовая ставка с 25 % увеличивается до 220% годовых.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик не выполнил свои обязательства, денежные средства не возвращены.

Поскольку данный договор является договором до востребования, то в соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начитает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по договорам срок исполнения которых до востребования, следует исчислять с даты выставления требования о погашении задолженности.

На момент заключения первичного договора цессии от ОАО «МДМ Банк» к ЗАО КБ «Кедр», размер уступаемых прав требования к должнику, в соответствии с приложением № к договору №.17/13.232 от ДД.ММ.ГГГГ, составил: сумма основного долга 90 881 рубль 36 копеек; сумма начисленных процентов 43 697 рублей 75 копеек; всего 134 579 рублей 11 копеек.

После заключения договоров цессии, заемщиком в счет погашения задолженности взыскателям ЗАО КБ «Кедр», ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО2» платежи не производились, начисление процентов, штрафов и иных видов задолженности также не производилось.

К ООО «Бастион» перешли права требования в объеме: 134 579 рублей 11 копеек.

По настоящее время обязательства заемщика так и не исполнены, в том числе и частично, в связи с чем, взыскатель вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

ООО «Бастион» приняло решение в данном исковом заявлении взыскать сумму процентов за пользование кредитом. По состоянию на текущую дату сумма задолженности ФИО1 перед ООО Бастион состоит из: суммы основного долга 90 881 рубль 36 копеек, суммы начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 67 230 рублей 00 копеек, всего 158 111 рублей 36 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БАСТИОН» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 111 рублей 36 копеек, сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 362 рублей (л.д. 5-7).

В судебное заседание представитель истца ООО «БАСТИОН» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 84, 91), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласившись с заявленными требованиями, пояснила, что в 2007 г. в ОАО «УРСА Банк» она получала кредитную карту, оплачивала задолженность по кредитному договору. В августе 2020 г. ей от ООО «Бастион» приходило требование погасить задолженность в полном объеме, но т.к. задолженности не имела, его не исполняла. Просит применить срок исковой давности.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.87 ).

Представитель ЗАО КБ «Кедр» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 92 ).

Представитель АО «Акционерный банк «Пушкино» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 93 ).

Представитель ООО «Нет долгов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 85 ).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из заявления (оферта) от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключение договора банковского счета следует, что ФИО1 обратилась в банк с просьбой на получение кредита с лимитом задолженности по кредитному договору 94 000 руб. под 25 % годовых, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом : 220% годовых на сумму просроченного платежа. 

Повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора : трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. 

Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты и, в случае ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора. 

Номер кредитного договора : 14594-КК\2007-0. 

ФИО1 ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита, указанными в разделе Б, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет 27,66 % годовых, при расчете которой учтены : годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа ( л.д. 15).

Согласно условиям кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента. Под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечисления со счета (в том числе находящегося в другом банке) (п.3.3); срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4.); проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п.3.5); возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных Кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет Клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером (п.3.6) ; клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.п.3.5, 3.6 настоящих условий (п.4.1.1) ; ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п.3.5, 3.6 настоящих условий (п.4.1.2) ; в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, Банк направляет Клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному Клиентом в Заявлении. Клиент обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении (п.5.2); в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом за нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора. Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каловый день просрочки (п.6.1) ; кредитный договор действует до полного выполнения обязательств клиента перед банком (п.8.2) (л.д. 22- 23 ).

Согласно выпискам по счету №, владельцем которого является ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производились погашения кредита ФИО1. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-66).

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и peшением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» ( л.д. 42 об. -44).

Согласно договору №.17-13.232 от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «МДМ Банк» передало ЗАО КБ «Кедр» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающих из кредитных договором, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления (п.1.1). Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые определены в п. 1.1 договора и существуют на дату подписания настоящего договора (п.3.1.) (л.д.28-30).

Согласно краткому реестру прав (требований) к договору №.17-13.232 от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «МДМ Банк» передало, а ЗАО КБ «Кедр» приняло все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на сумму 134579, 11 рублей ( л.д. 30 об. -31).

Согласно договору №/К-БП от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО КБ «Кедр»» передало, а ОАО «Акционерный банк «Пушкино» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающих из кредитных договором, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления (п.1.1). Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые определены в п. 1.1 договора и существуют на дату подписания настоящего договора (п.3.1.) (л.д. 32-34).

Согласно краткому реестру прав (требований) к указанному договору, ЗАО КБ «Кедр» передало, а ОАО «Акционерный банк «Пушкино» приняло все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на сумму 134 579, 11 рублей ( л.д. 34 об. - 35).

Согласно договору №/БП-НД от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Акционерный банк «Пушкино» передало, а ООО «НЕТ ФИО2» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающих из кредитных договором, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления (п.1.1). Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые определены в п. 1.1 договора и существуют на дату подписания настоящего договора (п.3.1.) (л.д.36-38).

Согласно краткому реестру прав (требований) к указанному договору, ОАО «Акционерный банк «Пушкино» передало, а ООО «НЕТ ФИО2» приняло все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на сумму 134 579,11 рублей ( л.д.38 об. - 39).

Согласно договору № НД/Б/3/2014 от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «НЕТ ФИО2» передало, а ООО «БАСТИОН» приняло и оплатило права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных в должниками третьим лицом, указанном в реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления (п.1.1) (л.д.40).

Согласно краткому реестру прав (требований) к указанному договору, ООО «НЕТ ФИО2» передало, а ООО «БАСТИОН» приняло все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на сумму 160 769, 60 рублей ( л.д.39 об. -40)

Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат. В соответствии с п. 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования ( л.д. 23).

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку ОАО «УРСА Банк» передано ООО «БАСТИОН» на основании договоров уступки прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «БАСТИОН» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности с ФИО1 вследствие неисполнения ею своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт выдачи ФИО1 в определенной сумме кредита, факт заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме на определенных условиях, подтвержден. Ответчик совершил действия, направленные на заключение договора, банк предоставил денежные средства, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее отсутствие, суду предоставлено не было. Ответчик не регулярно вносила денежные средства в счет исполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность, платежи по договору вносились ФИО1 по 2011 год.

До принятия судом решения по делу ФИО1 заявила о применении срока давности.

Разрешая спор, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. 

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела ( п. 15).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет ( п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ) ( п. 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу ( п. 24).

Как следует из кредитного договора, действительно, срок действия договора –до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 15).

ООО «БАСТИОН» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 134 579 рублей 11 копеек в срок 10 дней с момента получения настоящего уведомления (л.д.27).

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Чулымского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление истца о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 возвращено, то есть к производству не принималось (л.д.12).

Исковое заявление направлено в Чулымский районный суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47).

С учетом выше изложенного, принимая во внимание, что кредитный договор, заключенный между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 предусматривал срок действия до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 134 579 рублей 11 копеек, из которых 90 881, 36 – сумма основного долга, 43 697, 75 – сумма процентов за пользование кредитом, рассчитанная по ДД.ММ.ГГГГ, подлежит исчислению с момента такого востребования ( л.д.27), то есть с августа 2020 г.. Последний платеж по кредитному договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с истечением срока давности. Срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании суммы основного долга пропущен, так как определен условиями договора « до востребования», был востребован ООО «Бастион» ДД.ММ.ГГГГ, со сроком возврата 10 дней с момента получения уведомления. Из пояснений ФИО1 следует, что в августе 2020 года она получала уведомление.

Согласно содержанию иска и расчету задолженности, истцом по настоящему делу заявлены требования к ответчику о взыскании процентов за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 230 рублей, т.е. за иной, чем указано в уведомлении, период.

Согласно условиям кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п.3.5); возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных Кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет Клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером (п.3.6) ; клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.п.3.5, 3.6 настоящих условий (п.4.1.1) ; ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п.3.5, 3.6 настоящих условий (п.4.1.2).

Таким образом, условия кредитования предусматривали внесение ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом. Задолженность по процентам образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, как указано выше, при наличии периодических платежей срок давности исчисляется по каждому платежу отдельно, а условия кредитования предусматривали внесение ФИО1 ежемесячных платежей по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязана была уплачивать банку проценты за пользование кредитом в текущем месяце не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Следовательно, на дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности для взыскания процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истек.

Таким образом, требования о взыскании задолженности предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности. Восстановлению пропущенный срок не подлежит. Доказательств перерыва, приостановления течения срока давности истцом суду не представлено.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ч.2 ст.199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, у суда не имеется оснований для возложения на ФИО1 обязанности по погашению задолженности по кредитному договору №-КК\2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчиков взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-КК\2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 111 рублей 36 копеек и расходов по уплате госпошлины в сумме 4 362 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2024 г..

Судья: подпись М.В. Решетникова

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-31/2024 Чулымского районного суда Новосибирской области. 

УИД 54RS0042-01-2023-001147-81