Дело №2-769/2019

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.

<

адрес> 11 ноября 2019 года

Любинский районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Брагина В.М., 

при секретаре судебного заседания Рожковой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Алезер Менеджмент, Корп.» в лице ООО «Бюро Финансовых споров» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

«Алезер Менеджмент, Корп.» в лице ООО «Бюро Финансовых споров» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «

<

данные изъяты>» были подписаны заявление на соглашение о кредитовании счета № и типовые условия кредитования счета, на основании которых банк открывает заемщику текущий банковский счет, выпускает заемщику карту для совершения операций с денежными средствами, находящимися на счете, и при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций предоставляет заемщику кредит в пределах лимита кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей, на срок до востребования, с процентной ставкой 

<

данные изъяты>% годовых, а заемщик принимает на себя обязательства по погашению кредита и начисленных процентов путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в течение платежного периода, а также уплату комиссий, неустойки. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, открыв ответчику банковский счет и предоставил кредит в пределах лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету. Должник в нарушение ст. 819 ГК РФ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Согласно типовым условиям банк вправе полностью или частично уступить право требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «

<

данные изъяты>» и «

<

данные изъяты>» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому ОАО «

<

данные изъяты>» передало «

<

данные изъяты>» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. Цессионарию перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, в том числе по договору, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между «

<

данные изъяты>» и компанией «

<

данные изъяты>» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому «

<

данные изъяты>» передало компании «

<

данные изъяты>» права требования по кредитным обязательствам, в том числе по договору в отношении ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между «

<

данные изъяты>» и «Алезер Менеджмент, Корп.» был заключен договор об уступке прав требований№, согласно которому «

<

данные изъяты>» передало компании «Алезер Менеджмент, Корп.» права по кредитным обязательствам, в том числе и по договору в отношении ответчика. В связи с чем на сегодняшний день компания «Алезер Менеджмент, Корп.» является кредитором должника, которая предоставила право взыскания задолженности ООО «Бюро Финансовых споров» на основании агентского соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор направил в адрес ответчика уведомление о переходе прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о заключении агентского соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика сформировалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время должник не исполняет надлежащим образом свои договорные обязательства по кредитному договору и обязательные платежи по кредиту не вносит. В период момента уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должник не совершил ни одного платежа. Общая сумма задолженности должника по кредитному договору составляет 69 302 рубля 60 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 49 984 рубля 90 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 16 318 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 2 999 рублей 70 копеек. После перехода к истцу прав требования по указанному договору ответчику неустойки (штрафы, пени), проценты за пользование кредитом, а также иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств более не начислялись.

Просили взыскать с ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета №, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 302 рубля 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 279 рублей 08 копеек.

В исковом заявлении представитель истца Представитель №1 просила суд рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям. 

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно части 2 статьи 56 ГПК РФ именно суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Давая оценку требованиям компании «Алезер Менеджмент, Корп.», суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из статьи 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 обратился к ОАО «

<

данные изъяты>» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «

<

данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого банк открыл заемщику текущий счет, выпустил ему карту для совершения операций с денежными средствами, находящимися на счете, в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок – до востребования.

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с типовыми условиями, уведомлен, что о полной стоимости кредита. В заявлении имеется подпись ответчика.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с типовыми условиями кредитования счета, на основании которых банк открывает заемщику текущий банковский счет, выпускает заемщику карту для совершения операций с денежными средствами, находящимися на счете, и при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций; уведомлен о полной стоимости кредита, указанного в поданном им заявлении.

В соответствии с заявлением договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. 

Информация, отраженная в договоре, условиях содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика ФИО1, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с типовыми условиями и обязуется их соблюдать.

Как следует из материалов дела, договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме. Банк передал кредитную карту ответчику, ответчик ФИО1, в свою очередь, кредитную карту активировал.

Таким образом, между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты, которому был присвоен №, установлен лимит задолженности. ФИО1 воспользовался кредитной картой, производил снятие со счета банковской карты наличных денежных средств. 

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит по графику, прилагаемому к договору, и проценты по нему. 

Согласно выписке из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «

<

данные изъяты>» перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Согласно типовым условиям банк вправе полностью или частично уступить право требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «

<

данные изъяты> Банк» и «

<

данные изъяты>» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому ОАО «

<

данные изъяты>» передало «

<

данные изъяты>» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. Цессионарию перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, в том числе по договору, заключенному с ответчиком. В выписке из приложения № к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ имеются сведения о передаче прав по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между «

<

данные изъяты>» и компанией «

<

данные изъяты>» был заключен договор об уступке прав требования (цессии) №, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам, возникшим из обязательств по кредитным договорам и договорам займа, заключенным между первоначальным кредитором и физическими лицами. Перечень должников, по которым передаются права указаны в Приложении №, являющимся неотъемлемой частью договора цессии. В выписке из приложения № к договору об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ имеются сведения о передаче прав по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между «

<

данные изъяты>» и «Алезер Менеджмент, Корп.» был заключен договор об уступке прав требований№, согласно которому «

<

данные изъяты>» передало компании «Алезер Менеджмент, Корп.» права по кредитным обязательствам, в том числе и по договору в отношении ответчика.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В настоящее время на основании договоров уступки прав требований кредитором ФИО1 является компания Алезер Менеджмент, Корп.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату долга и процентов не исполнил.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 69 302 рубля 60 копеек в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления требования. Данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика составляет 69 302 рубля 60 копеек, из которых 49 984 рубля 90 копеек – основной долг, 16 318 рублей – проценты за пользование кредитными средствами, 2 999 рублей 70 копеек – ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе.

При этом довод ответчика о пропуске истцом срока на подачу настоящего иска суд не признает обоснованным.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает, или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев, либо существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору кредитной карты истцом сформировал и направил в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты в размере 69 302 рубля 60 копеек, предоставив ему 30 дней с даты направления настоящего требования, то есть – до ДД.ММ.ГГГГ. 

Предъявляя к ответчику требование о досрочном погашении всей кредитной задолженности Банк установил ответчику срок для исполнения указанного требования – ДД.ММ.ГГГГ, изменив таким образом срок исполнения обязательств, следовательно следует прийти к выводу о том, что именно с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности. Данный вывод суда подтверждается правовой позицией, изложенной в Определении Верховного Суда РФ от 01.11.2016 № 127-КГ16-10.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, состоит, в том числе, из сумм процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета.

Таким образом, поскольку срок действия кредитной карты не установлен, срок возврата кредита определяется моментом формирования Заключительного счета, течение срока исковой давности начинается с момента востребования долга.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление истец предъявил в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Поскольку истцом предоставлено суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ответчик против удовлетворения искового требования не возражает, суд находит исковое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию в сумме 2 279 рублей 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования «Алезер Менеджмент, Корп.» в лице ООО «Бюро Финансовых споров» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Алезер Менеджмент, Корп.» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 69 302 (Шестьдесят девять тысяч триста два) рубля 60 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 279 рублей 08 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья В.М. Брагин