Дело № 2-378/2024

УИД 18RS0023-01-2023-002139-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2024 года г. Сарапул 

Решение в окончательной форме принято 9 февраля 2024 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в Сарапульский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска приведены доводы о том, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО1 

<

данные изъяты> открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем исполнения счета карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 24.08.2020 по 19.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 96 005,79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 96 005,79 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 09.03.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной кредитной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 03.08.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ. 

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 24.08.2020 по 19.09.2023 (включительно) в размере 96 005,79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 96 005,79 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 080,17 руб.

В судебное заседание представитель истца, ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения. 

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

Исследовав письменные материалы дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.06.2011 года ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачи кредитной карты Сбербанка России с лимитом кредита 30 000 рублей (запрашиваемый тип карты Standard MasterCard). 

Согласно п. 4 заявления (обратная сторона) ФИО1 подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. 

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (далее – Информация о полной стоимости кредита): кредитный лимит – 30 000 рублей; срок кредита – 36 месяцев; длительность льготного периода – 50 дней; процентная ставка по кредиту – 19% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5,0% от размера задолженности; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

Информацию о полной стоимости кредита ФИО1 получил 29.06.2011 года, что подтверждается его подписью.

Материалами дела подтверждается, что банк акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту и осуществил кредитование счета карты. ФИО1 банковскую карту получил, активировал её и совершал расходные операции по счету с помощью карты, начиная с 09.01.2014 года.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (для карт, выпущенных до 01.07.2014 года):

- дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается с даты Отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 день приходится на воскресенье, в Отчете будет указана дата понедельника (п. 2.16.);

- доступный лимит (доступный лимит кредитных средств) – сумма, в пределах которой клиенту в определенный момент времени предоставляются кредитные средства банка для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и суммой основного долга. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по счету карты и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам (п. 2.18.);

- лимит кредита – устанавливаемая банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты (п. 2.28.);- сумма превышения лимита кредита – кредит, предоставляемый банком клиенту в случае, когда сумма операций по карте превышает расходный лимит по карте (п. 2.57.);

- общая задолженность на Дату отчета (задолженность льготного периода) - задолженность клиента перед банком на Дату отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода) (п. 2.35.);

- обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода). Если Основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (п. 2.36.);

- основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 2.39.);

- Отчет/выписка по карте (Отчет) - ежемесячный отчет по карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите на дату Отчета и Общей задолженности на Дату отчета (задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по Счету карты за отчетный период (п. 2.40.);

- Отчетный период - период времени между датами формирования Отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за датой формирования отчета, и заканчивается датой формирования следующего отчета (включительно) (п. 2.41.). 

В соответствии с указанными Условиями, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п. 3.1.).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в которой войдет указанная операция (п. 3.4.).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя (п. 3.7.). 

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка (п. 3.5.). 

Как установлено в ходе рассмотрения дела заемщик ФИО1 совершал расходные операции по счету кредитной карты, таким образом, регулярно получал кредитные средства, размер которых превысил лимит кредитования и которые должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Истец указал в иске, что платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из требования истца от 15.01.2021 года, направленного в адрес ФИО1 следует, что истец потребовал от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, которая на 13.01.2021 года составляла 172 813,63 рублей, в срок не позднее 15.02.2021 года (л.д. 15).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 19.09.2023 года задолженность ФИО1 по банковской карте № 546901******1428, выпущенной по эмиссионному контракту от 29.06.2011 года составляет 98 644,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг –96 005,79 рублей; неустойка – 2 638,93 рублей (л.д. 24).

К взысканию истцом заявлена задолженность в размере 96 005,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 96 005,79 рублей.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий договора, так и положений действующего гражданского законодательства (ст. 319 ГК РФ), и принимается судом за основу. 

Учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте в сумме 96 005,79 рублей – просроченного основного долга являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истец просить взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины и произвести зачет государственной пошлины в сумме 2 318,02 рублей за подачу заявления о вынесении судебного приказа. Просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 080,17 рублей. 

Указанный размер государственной пошлины (3 080,17 рублей) соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно разъяснениям, данным в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (пп. 13 п. 1 ст. 333.20, пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № 7 Первомайского района г. Ижевска 09.03.2021 года выдан судебный приказ по делу № 2-1146/2021 по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте № 546901******1428.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского района г. Ижевска от 03.08.2023 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившим заявлением ФИО1 

Согласно платежному поручению № 919437 от 05.03.2021 года, истец произвел оплату госпошлины в размере 2 318,02 рублей, назначение платежа: госпошлина по заявлению о выдаче судебного приказа к ФИО1 по кредитной карте № 0393-Р-426520342 от 29.06.2011 (л.д. 13). 

Согласно платежному поручению № 539732 от 28.09.2023 года, истец произвел оплату госпошлины в размере 762,15 рубля, назначение платежа: госпошлина по иску к ФИО1 по кредитной карте № 0393-Р-426520342 от 29.06.2011 о взыскании задолженности (л.д. 14). 

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 080,17 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору по банковской карте со счётом № за период с 24.08.2020 года по 19.09.2023 года включительно в размере 96 005,79 рублей, что составляет просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 080,17 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

Судья Косарев А.С.