Дело № 2-663/2019 

УИД 42RS0015-01-2019-000687-24

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А., 

при секретаре судебного заседания Мительской Д.Д.,

с участием представителя истца Б.Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 сумму задолженности в размере 273 460,49 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5934,60 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: АДРЕС кадастровый (или условный) номер НОМЕР принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в 554 000 руб.; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 проценты по день фактического исполнения решения суда по ставке 20,40 % годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 273 460.49 руб.

Заявленные требования мотивирует тем, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и В.М.В., ФИО1 был заключен кредитный ... НОМЕР. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в сумме 230 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДАТА сторонами так же был заключен договор залога (ипотеки) НОМЕР, в соответствии с п. 1.1 которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении НОМЕР, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком, перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному ... № И693223, заключенному между залогодателем и залогодержателем в городе Новокузнецк ДАТА

Согласно приложению НОМЕР договора залога в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество: АДРЕС, кадастровый (или условный) НОМЕР, которая принадлежит на праве собственности ФИО1.

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом и нарушили п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в лени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В период пользования кредитом возникли просрочки платежей (в соответствии с расчетом задолженности. На ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 305 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА. На ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 305 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 20 164,00 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчиков перед банком составляет 273 460,49 руб., из них: просроченная ссуда 227237,14 руб.; просроченные проценты 19683,74 руб.; проценты по просроченной ссуде 19560,32 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6830,29 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

ДАТА ФИО4 умерла, о чем стало известно банку.

Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка от ДАТА к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, ДАТА, так как он принял наследство, оставшееся после смерти В.М.В..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Б.Е.Г., действующая на основании доверенности НОМЕР от ДАТА, выданной сроком на 10 лет (л.д. 105) в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняли на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

Учитывая надлежащее извещение ответчиков, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пп. 58-63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, ФИО1 заключен кредитный ... НОМЕР, сумма кредита составила 230 000 рублей, срок кредита 120 месяцев, под 23,391 % годовых. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно п. 13 раздела 1 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,1 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В соответствии с данным договором заемщики ознакомлены и согласны с действующим положением дистанционного банковского обслуживания, тарифами банка, понимают и обязуются их соблюдать. Своей подписью заемщики дали согласие на присоединение к данному положению.

Согласно п.4.2, 4.3 раздела 4 договора кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику; предоставление кредита заемщику осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, подписания кредитного договора, предоставления суммы кредита.

В соответствии с п. 5.1- 5.3 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Согласно п. 7.1.1, 7.1.27.1.4 раздела 7 договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. Не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору договор залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации залога в силу договора на объект недвижимости в пользу кредитора. Досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты на кредит не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 7.4.3 и 7.4.4 кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случае если просроченная сумма составляет более 5 % от стоимости объекта недвижимости; либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Согласно п.8.1 раздела 8 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за изъятиями, установленными законодательством (л.д. 24-37).

ДАТА во исполнение условий кредитного договора с ФИО4 заключен договор ... НОМЕР путем акцепта заявления-оферты на открытие банковского счета (л.д.38); ФИО4 включена в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев, выдан ... страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества (л.д.39,40-41).

ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён договор залога (ипотеки) НОМЕР, согласно условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении НОМЕР, являющимся неотъемлемой частью договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному ... НОМЕР от ДАТА. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 554 000 рублей (л.д.42-47).

Предметом залога по договору является квартира, АДРЕС ... ... НОМЕР, принадлежащая на праве собственности ФИО1 (л.д.48).

Как следует из заявления на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания В.М.В.. подтвердила свое согласие с условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк», обязалась их выполнять; ознакомлена, что оплата услуги будет осуществляться ежемесячно путем списания с банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА (л.д.55).

Согласно графику ежемесячная комиссия за смс-информирование составляет 149 рублей, а ежемесячный платеж по кредиту – 4 654, 70 руб. (л.д.56-58, 34-35).

Истцом обязанность по перечислению денежных средств на счет заемщика В.М.В. исполнена, что подтверждается выпиской по счету за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 15-16). 

Заемщики в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняли свои обязательства, нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи. Последние выплаты по кредиту производились ответчиком в мае 2018 года, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-14).

В соответствии с данным расчетом задолженность по договору ... НОМЕР от ДАТА на ДАТА составляет 273 460,49 рублей, из них: просроченная ссуда – 227 237,14 рублей, просроченные проценты – 19683,74 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 560,32 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 6 830,29 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Ответчики не представили возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, поэтому суд принимает данный расчет как арифметически верный, подтверждающий соответствующую задолженность.

Истец направлял в адрес должников В.М.В. и ФИО1 требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, которая на ДАТА составляла 261 774, 59 руб. (л.д.68-69).

ДАТА В.М.В., ДАТА умерла, что подтверждается ... о смерти (л.д.67).

После ее смерти открылось наследство, и с заявлением о принятии наследства после смерти В.М.В. к нотариусу Г.С.Г. обратились муж умершей – ФИО3 (л.д.115,117) и дочь умершей - ФИО2 (л.д.116,118).

В соответствии со ... о государственной регистрации права от ДАТА В.М.В.. на праве собственности принадлежала 1/4 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС (л.д.122), кадастровая стоимость данного объекта недвижимости по состоянию на ДАТА составляет 1 078 275,88 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДАТА (л.д.126).

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств":

п. 69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ);

п.71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

п. 73. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

п.74. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

п. 75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Однако судом оснований для снижения размера неустойки не установлено, так как общий размер неустойки составляет 6 830,29 руб., а размер неисполненных обязательств ответчиков - 227 237,14 руб.

Поскольку судом установлено, что заемщики ненадлежаще исполняли принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом названных правовых норм и условий кредитного договора суд приходит к выводу о том, что требования истца о солидарном взыскании с заемщика ФИО1, наследников заемщика В.М.В.. - ФИО2, ФИО3 суммы задолженности по кредитному ... НОМЕР от ДАТА в размере 273 460,49 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом взыскание с ФИО2 и ФИО3 следует производить в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества после смерти В.М.В..

К наследникам ответчика В.М.В.. - ФИО2, ФИО3 перешла 1/4 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС (по 1/8 доли к каждому).

Кадастровая стоимость данного объекта недвижимости по состоянию на ДАТА составляет 1 078 275,88 рублей. Соответственно, стоимость имущества, перешедшего к каждому из наследников составляет 134 784,5 рублей, что превышает размер основного долга за пользование кредитом (227 2237, 14 руб.), но не превышает общий размер задолженности (273.460,49 руб. 

Таким образом, наследники заемщика В.М.В.. - ФИО2, ФИО3 отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Поскольку один из заемщиков, с которым был заключен кредитный договор, умер, однако кредитный договор не расторгнут, то требование истца о взыскании с ответчиков процентов по день фактического исполнения решения суда по ставке 20,40 % годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 273 460.49 руб. не может быть удовлетворен, в том числе путем взыскания указанных процентов с наследников. В связи с чем, суд считает, что заявленные в этой части требования подлежат удовлетворению путем взыскания процентов с ответчика ФИО1 При этом, суд считает, что проценты следует начислять не на всю сумму задолженности - 273 460, 49 руб., а на сумму основного долга – 227 237, 14 руб.

Злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку, совокупность обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствует (сумма долга в размере 273 460,49 рублей превышает 5% от стоимости заложенного имущества (554 000 руб. x 5% = 27 700 руб.), период просрочки (с ДАТА составляет более трех месяцев), то есть обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиками надлежащим образом не исполнялись, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – АДРЕС ... ... НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В соответствии с п. 3.1 договора ипотеки По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 554 000 рублей, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 554 000 рублей.

В соответствии с ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, ... или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

С учетом того, что сторонами по договору ипотеки не достигнуто соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», то есть путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере 5934,60 рубля, уплаченная истцом при обращении в суд на основании платежного поручения НОМЕР от ДАТА и платежного поручения НОМЕР от ДАТА (л.д. 5,10).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДАТА, ..., ФИО2, ДАТА, ..., ФИО3, ДАТА, ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***> КПП 440101001 задолженность по кредитному ... НОМЕР от ДАТА в общей сумме 273 460, 59 рублей, в том числе: просроченную ссуду 227 237,14 руб.; просроченные проценты 19 683,74 руб.; неустойку на просроченную ссуду 6 830, 29 руб., просроченные проценты – 19 683,74 рубля, комиссию за CMC - информирование 149 руб., расходы по уплате государственной пошлины 5 934, 60 руб., при этом взыскание с ФИО2, ДАТА, ..., ФИО3, ДАТА, ... производить в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества после смерти В.М.В., умершей ДАТА.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, АДРЕС, ... ... НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 554 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДАТА, ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН П44400000425 ИНН 

<

***> КПП 440101001 проценты по день фактического исполнения решения суда по ставке 20, 40 % годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 227 237, 14 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 20.05.2019 года.

Судья О. А. Ермоленко