Дело №2-1716/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании суммы задолженности по договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, указывая, что 10.02.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая Заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. Банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту Gold «Золото», осуществлял кредитование открытого на ее имя счета. Ответчик при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и Условиях и Тарифах. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счет-выписку. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 10.12.2014 года Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 112577 руб. 04 коп. не позднее 09.01.2015 года. Однако, требование Банка ответчиком не исполнено. До настоящего момент задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 20.08.2024 года составляет 112577 руб. 04 коп. На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с 10.02.2013 года по 20.08.2024 года по Договору № от 10.02.2013 года в размере 112577 руб. 04 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3451 руб. 54 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство, в котором просила применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ч.2,3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем совершения лицом, получившим письменное предложение заключить договор действий по выполнению, указанных в нем условий.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.02.2013 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №.

В рамках договора о карте ФИО1 просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями Договора, выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ей лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Подписывая Заявление, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

Банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выпустил на имя ФИО1 карту Gold «Золото», осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета.

ФИО1 своей подписью в Заявлении, а также в Расписке в получении карты подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Договором о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № предусмотрены следующие условия, изложенные в Тарифном плане ТП 83/2 «Русский Стандарт Голд»: плата за выпуск и обслуживание основной карты – 3000 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с Условиями – 28%; на сумму кредита, предоставленного лоя осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 28%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита и измененными условиями возврата – 26%; плата за выдачу наличных денежных средств: за счет кредита – 2,9% (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 2,9% (минимум 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб.; минимальный платеж: 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при наличии) на конец расчетного периода ( не менее 750 руб., но не более суммы задолженности на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки; комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная – 0,8% (в том числе НДС-18%); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 руб. (в т.ч. НДС-18%); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», расширенная, ежемесячная – 300 руб. (в т.ч. НДС-18%); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 руб. (в т.ч. НДС-18%); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная – 50 руб. (в т.ч. НДС-18%); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 руб. (в т.ч. НДС-18%).

Ответчик в свою очередь, по условиям Договора о предоставлении и обслуживании карты обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных данным договором. 

Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком клиенту заключительно счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ.

Как следует из Расписки в получении карты, расчета задолженности, представленного истцом, выписки из лицевого счета, ФИО1 активировала карту с установленным лимитом и начала активно ею пользоваться.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, выписки из лицевого счета, ответчик своих обязательств по Договору о предоставлении и обслуживании карты № не выполняла надлежащим образом, неоднократно допускала образование просроченной задолженности, с августа 2014 года платежи в погашение кредита не производит, в результате чего, за по состоянию на 20.08.2024 года у ФИО1 образовалась задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» № в размере 112577 руб. 04 коп., в том числе: 98234 руб. 60 коп. – задолженность по основному долгу, 11542 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 2800 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

В связи с нарушением ответчиком условий договора о предоставлении и обслуживании карты, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 112577 руб. 04 коп., направив в адрес ответчика заключительный счет – выписку, сформированную 10.12.2014 года, и установив срок оплаты – до 09.01.2015 года.

В связи с неисполнением ответчиком требований заключительного счета - выписки, истец обратился к мировому судье СУ №2 судебного района Железнодорожного округа г.Курска с заявлением о вынесении судебного приказа.

16.03.2018 и.о. мирового судьи СУ №2 судебного района ЖАО г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № по состоянию на 09.01.2015 года за период с 10.02.2013 года по 09.01.2015 года, в размере 112577 руб. 04 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1725 руб. 77 коп., который определением и.о. мирового судьи СУ №2 судебного района ЖАО г.Курска от 02.04.2018 года был отменен.

Установлено, что указанная задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» № ответчиком не погашена, доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено о применении пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям. 

В соответствии с ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как ответчиком просрочены повременные платежи (договор кредитной карты предусматривает ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

При определении периода пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно условиям договора кредитной карты (п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт) срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком клиенту заключительно счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка выставлен истцом 10.12.2014 года со сроком оплаты до 09.01.2015 года. Следовательно, с 10.01.2015 года началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании заявленной истцом к взысканию суммы задолженности, который истек 10.01.2018 года. 

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

По мнению суда, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.п.17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился к мировому судье о защите нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности. 

С иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 24.08.2024 года, т.е. по истечении срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом по заявленной к взысканию сумме задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, за период с 10.02.2013 года по 20.08.2024 года, по Договору № от 10.02.2013 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата изготовления мотивированного решения – 13.12.2024 года.

Судья Е.А. Бокадорова