З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 июля 2021 года г. Салехард 

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

председательствующего судьи: Архиповой Е.В., 

при секретаре судебного заседания: Гасымовой В.А.к.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-1180/2021 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Есевой В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил.

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Есевой В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование займом, неустойки. В обоснование иска указал, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от 08.09.2013 года, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную линию (карту) с лимитом задолженности 84 000 рублей. Ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. На момент перехода прав требования по договору уступки прав (цессии) ДС № от 28.06.2016 года задолженность ответчика перед кредитором составила 125 665,16 руб. Просил взыскать указанную сумму с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 713,60 руб. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, генеральный директор ООО «Феникс» Виноградов С.М. ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в его отсутствие.

Ответчик, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки не сообщила и не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, уважительных причин неявки в суд не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив исковое заявление, материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство, в том числе и гражданское, осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. К условиям реализации данных конституционных принципов, конкретизированных в гражданском процессуальном законодательстве, относятся наличие у сторон равных процессуальных средств защиты субъективных материальных прав, а также добросовестное пользование процессуальными правами и надлежащее исполнение ими процессуальных обязанностей. 

Согласно статьям 56 и 68 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Изучив исковое заявление, материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено в судебном заседании, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной линии № от 08.09.2013 года, по условиям которого банк обязался предоставить (выпустить) ответчику кредитную карту для совершения операций покупок на условиях КБО (со всеми приложениями) и установленного тарифа (ТП 7.6RUS), являющимися неотъемлемой частью договора (л.д.38).

Согласно тарифам по кредитным картам, утвержденным Приказом №.03 от 20.06.2012г. «Тинькофф Кредитные системы» Банка ЗАО, тарифный план 7.6RUS включает в себя беспроцентный период до 55 дней, процентную ставку по кредиту в размере 36,9% годовых, плату за обслуживание карты 590 рублей, плату за услугу «СМС-банк» в размере 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; плату за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. Также штрафные санкции в случае неоплаты минимального платежа: штрафы в первый раз – 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более разы подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту – 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

Согласно правилам применения тарифа, при условии оплаты полной задолженности, указанной в счете-выписке до даты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет 0% по операциям. Беспроцентный кредит не действует, если на дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа, в данном случае действует процентная ставка (45,9% годовых). С даты, следующей за датой формирования счета-выписки, действует процентная ставка 0,20% в день. 

Получение кредита по договору от заемщика и использование ответчиком заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривалось. 

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указывает истец в обоснование иска, ответчик не исполнил свои обязательства, денежные средства в полном объеме не возвратил.

Согласно генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований от 24.02.2015года с дополнительными соглашения ми к нему, акту приема-передачи прав требования Реестр №-А 28.06.2016г между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» состоялся переход права требования, принадлежащих АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору с заемщиком Есвой В.Ю. № от 08.09.2013 года.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно положениям ч.1ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В соответствии с п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные системы» Банка ЗАО, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 08.09.2013 года, банку предоставлено право уступать любому третьему лицу права по договорам кредитной карты без согласия клиента. 

Как видно из содержания заявления – анкеты, ответчик подтвердил свое ознакомление и согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания.

В соответствии сп.п.5-6, 11-14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (пункт 2 статьи 389.1 ГК РФ). Однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия. Например, стороны договора продажи имущественного права вправе установить, что право переходит к покупателю после его полной оплаты без необходимости иных соглашений об этом (пункт 4 статьи 454, статья 491 ГК РФ).

Возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным, обусловлена ли возможность его реализации встречным исполнением цедентом своих обязательств перед должником (пункт 1 статьи 384, статьи 386, 390 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Допускается, в частности, уступка требований о возмещении убытков, вызванных нарушением обязательства, в том числе, которое может случиться в будущем, о возврате полученного по недействительной сделке, о возврате неосновательно приобретенного или сбереженного имущества (пункты 2 и 3 статьи 307.1, пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

При этом должник вправе выдвигать те же возражения, которые он имел против первоначального кредитора, в частности, относительно размера причиненных кредитору убытков, и представлять доказательства того, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статьи 386, 404 ГК РФ).

По общему правилу, уступка требования об уплате сумм неустойки, начисляемых в связи с нарушением обязательства, в том числе подлежащих выплате в будущем, допускается как одновременно с уступкой основного требования, так и отдельно от него.

На момент перехода прав требования к ООО «Феникс» кредитный договор № от 08.09.2013 года прекратил свое действие, путем выставления кредитором заключительного счета должнику. В результате заключения между банком и ООО «Феникс» договора уступки прав требования на стороне кредитора произошло сингулярное правопреемство, то есть был заменен кредитор в обязательстве из кредитного договора по возврату остатка кредитных средств, процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором. 

Как следует из условий заключенного кредитного договора, указанных в разделе 9 Условий комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью договора, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, в этом случае банк блокирует все кредитные карты должника, выпущенные в рамках договора.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета который направляется клиенту и в котором банк информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. 

Как видно из дела, банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, в котором заемщик информировалась о наличии задолженности по состоянию на 26.04.2016 года в размере: 132 624,10 руб.

Наличие задолженности ответчика перед кредитором подтверждается и выпиской по счету, на момент перехода прав требования к истцу (28.06.2016г.), задолженность ответчика составила в общей сумме 132 624,10 рублей. Указанная сумма отражена в акте приема – передачи прав требования Реестр №-А приложения к договору уступки прав (цессии) ДС № от 28.06.2018 года к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 года. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в общей сумме: 125 665,16 рублей подлежат удовлетворению. 

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73).

Возражая против уменьшения размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п. 74). (вопр.8 "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2020)", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2020).

Учитывая вышеприведенные положения, принимая во внимание, размер и период населенной неустойки, размер основных требований, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ. 

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, что подтверждается платежными поручениями, подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от 08.09.2013 года в размере 125 665 рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 713 рублей 30 копеек.

Решение является заочным, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 23 июля 2021 года. 

Председательствующий Е.В. Архипова