УИД 58RS0028-01-2023-002230-93

№2-42 (2024 г.)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 апреля 2024 г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе: 

председательствующего судьи Пименовой Т.А., 

при секретаре Бизиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО2 к ФИО1 о признании договора займа и дополнительных соглашений к нему исполненными,

установил:

ФИО1, действуя через представителя по доверенности ФИО3, обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2, указав, что между Истцом ФИО1 и Ответчиком ФИО2 были заключены Договор займа от 03.08.2020 г., Соглашение об изменении условий Договора Займа от 10.08.2021г., Соглашение об изменении условий Договора Займа от 13.01.2022г., Соглашение об изменении условий Договора Займа от 06.04.2022г., на общую сумму 850 000 рублей, с выплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 767 900 руб., из расчета 3,5% в месяц, до 10.04.2023 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 апреля 2023 года). Денежные средства в размере 850 000 рублей получены ответчиком, что подтверждается расписками Ответчика в получении денег от 10.08.2020г., 10.08.2021г., 13.01.2022г., 6.03.2022г.

В обеспечении вышеуказанного обязательства были заключены Договор об ипотеке от 03.08.2020г., дата государственной регистрации ИПОТЕКИ 08.08.2020 номера государственной регистрации 58:05№, №; Соглашение об изменении условий договора об Ипотеке от 10.08.2021; Соглашение об изменении условий договора об Ипотеке от 13.01.2022; Соглашение об изменении условий договора об Ипотеке от 06.04.2022; Предметом залога по данному обязательству являются:

-Индивидуальный жилой дом, назначение жилое, площадь 114,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

...>, кадастровый №,

-Земельный участок, площадь 2619 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Местоположениеустановлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

...>,

Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 200 000 руб.

30.09.2022 года ответчик возвратил часть суммы основного долга в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей. В результате чего сумма основного долга стала составлять 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч рублей, ежемесячные платежи15 750 рублей.

Платежей от ответчика в размере суммы процентов 15 750 руб. не поступало, начиная с июня 2023года до даты подачи настоящего искового заявления, остаток суммы основного обязательства так же не был возвращен.

Согласно п.4 договора займа и п.5 договора об ипотеке, в случае нарушения возврата денежных средств в сроки, обусловленные договором заемщик обязан уплатить заимодавцу пенив размере 6% от суммы задолженности по платежам согласно графику платежей за каждый день просрочки исполнения обязательства, а также заемщик выплачивает штраф в размере 15 -000 руб. в случае невыполнения обязательств по выплате ежемесячного платежа более двух раз подряд.

В результате по состоянию на 18.09.2023 г. образовалась задолженность:

450 000 руб. - остаток суммы основного обязательства,

63 000 руб. - сумма процентов за период 10.06.2023г. - 10.09.2023 года,

189 000 руб. - сумма пени за период 11 06.2023г. -18.09.2023г.,

15 000 руб.-штраф за невыполнение обязательств по выплате ежемесячного платежа,

12 492,51руб. - проценты за пользование чужими деньгами за период 10.06.2023г. - 10.09.2023 года.

Истец просила суд:

1.Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ФИО1, денежные суммы 603 492,51 руб., из которых:

450 000 руб. - остаток суммы основного долга

63 000руб. - сумма процентов за период с 10.06.2023 по 18.09.2023г.

63 000 руб. - часть суммы пени за период с 11.06.2023 по 18.09.2023г.

15 000 руб. - штраф, за невыполнение обязательств по выплате ежемесячного платежа более двух раз подряд

12 492,51руб. - проценты за пользование чужими деньгами

Согласно Договору займа от 03.08.2020 г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 10.08.2021г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 13.01.2022г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 06.04.2022г.;

9 531руб. - оплаченную государственную пошлину.

2. В целях возврата вышеуказанных сумм обратить взыскание на предмет залога:

-Индивидуальный жилой дом, назначение жилое, площадь 114,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

...>, кадастровый №,

-Земельный участок, площадь 2619 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

...>, путем публичных торгов, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1 200 000 (один миллион двести тысяч) рублей (л.д.3-6).

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ФИО1, действуя через представителя по доверенности ФИО3, уточнила заявленные требования, указав, что просит суд:

1.Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ФИО1, денежные суммы 603 109.71 руб., из которых:

450 000 руб. - остаток суммы основного долга

78 750руб. - сумма процентов за период с 10.06.2023 по 26.10.2023г.

47 250руб. - часть суммы пени за период с 11.06.2023 по 18.09.2023г.

75 000руб. - Штраф, за невыполнение обязательств по выплате ежемесячного платежа более двух раз подряд

2 109,71руб. - проценты за пользование чужими деньгами

Согласно Договору займа от 03.08.2020 г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 10.08.2021г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 13.01.2022г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 06.04.2022г.

9 531руб. - оплаченную государственную пошлину.

2. В целях возврата вышеуказанных сумм обратить взыскание на предмет залога:

-Индивидуальный жилой дом, назначение жилое, площадь 114,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

...>, кадастровый №,

-Земельный участок, площадь 2619 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

...>, путем публичных торгов, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1 200 000 (один миллион двести тысяч) рублей (л.д.71).

ФИО2 обратился в суд с встречным исковым заявлением к ФИО1, указав, что 03.08.2020 между ФИО1 и ФИО2 заключен договор займа, согласно условиям которого Истица передала ему денежные средства в сумме 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, а он принял денежные средства и обязался возвратить их не позднее 10.08.2022 г.

Пунктом 3 договора займа установлена процентная ставка за пользование займом в размере 3.5 % ежемесячно, что составляет 42 % годовых.

Положениями п.1 и 2 ст. 10 ГК РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

На основании положений ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, из смысла ст. 8 (ч. 1) и 34 (ч. 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Отраженный в ч. 1 ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора положения ч. 4 той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон и не могут расцениваться как нарушающие права кредитора (Определения от 24.12.2013 N 1961-0, от 29.09.2016 N 1875-0, от 28.02.2017 N 400-0, от 25.05.2017 N 1143-0, от 29.05.2018 N 1189-0, от 25.04.2019 N 950-0, от 25.11.2020 N 2805-0 и др.).

Применительно к вышеприведенным нормам материального права и разъяснениям Конституционного Суда РФ, учитывая, что законодательное ограничение права кредитора на установление процентной ставки за пользование денежными средствами направлено на обеспечение баланса конституционно значимых интересов сторон договора займа,

Оценив условия договора займа, считает, что обозначенная в нем процентная ставка в размере 3,5 % в месяц (42% годовых) является чрезмерной и не отвечающей размеру процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам физическим лицам в рублях на срок свыше года представлена в сводной таблице ЦБ РФ и на август 2020 года составляет 13,49 % cbr.ru>vfs/statistics/pdko/mt rat/loans ind.xlsx

Таким образом, считаем необходимым пересчитать платежи Ответчика исходя из процентной ставки 13.49 % годовых за период с августа 2020 года до ноября 2023 года.

С учетом дополнительных соглашений к договору займа общая сумма долга составила 850000 руб. со сроком возврата до 10.04.2023.

Годовые проценты из исходя из процентной ставки 13,49 % годовых составляют 114 665 руб. (850 000 /100* 13,49=114 665). За 1 календарный месяц 9555.42 руб. (114665/12).

Исходя из расчета процентной ставки 13,49 % годовых, общая сумма займа с процентами за 32 календарных месяца (с августа 2020 года по апрель 2023) составляет 1155773,44 руб. (850000+9555,42*32=1155773,44).

По настоящее время Ответчиком в общей сложности 1 641 100 руб.

Таким образом, считает обязательства по договору займа исполненными.

Требования об обращении на заложенное имущество считаем не подлежащими удовлетворению, так как данное требование производно от основного обязательства, которое, на наш взгляд, исполнено.

ФИО2 просит суд: 

Признать договора займа от 03.08.2020 и дополнительные соглашения от 10.08.2021, 13.01.2022, 06.04.2022 между ФИО1 и ФИО2 исполненным (л.д.95-96).

В ходе судебного заседания истец по первоначальному иску ФИО1, действуя через представителя по доверенности ФИО3, уточнила заявленные требования, указав, что просит суд:

1.Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ФИО1, денежные суммы 603 109.71 руб., из которых:

450 000 руб. - остаток суммы основного долга

110250 руб. - сумма процентов за период с 10.06.2023 по 10.12.2023г.

11338,42 руб. - часть суммы пени за период с 11.06.2023 по 18.09.2023г.

31521,29 руб. - проценты за пользование чужими деньгами

Согласно Договору займа от 03.08.2020 г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 10.08.2021г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 13.01.2022г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 06.04.2022г.

9 531руб. - оплаченную государственную пошлину.

2. В целях возврата вышеуказанных сумм обратить взыскание на предмет залога:

-Индивидуальный жилой дом, назначение жилое, площадь 114,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

...>, кадастровый №,

-Земельный участок, площадь 2619 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

...>, путем публичных торгов, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1 200 000 (один миллион двести тысяч) рублей (л.д.104).

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску по доверенности ФИО3, действуя от имени ФИО1, в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил иск, указав, что в связи с длительностью судебного разбирательства, считает необходимым произвести уточнение исковых требований, перерасчет процентов по обязательству на дату рассмотрения 01.04.2024г. в связи с чем увеличить исковые требования.

Расчет Задолженности по Договору займа от 03.08.2020 г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 10.08.2021г.,Соглашению об изменении условий Договора Займа от 13.01.2022г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 06.04.2022г. за период с 10.06.2023 по 01.04.2024 г.:

Основной долг - 450 000 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.06.2023 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.07.2023 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.08.2023 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.09.2023 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.10.2023 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.11.2023 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.12.2023 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.01.2024 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.02.2024 - 15 750 рублей

Проценты, подлежащее оплате 10.03.2024 - 15 750 рублей

Общая сумма процентов 15 750 руб./мес. X 10 мес. = 157 500 руб.

450 000 руб. + 157 500 руб. = 607 500 руб.

На основании вышеизложенного полагает необходимым увеличить общую сумму, подлежащую взысканию с ответчика на сумму 4 007, 49 руб. При увеличении исковых требований необходимо произвести доплату госпошлины (ст. 92 ГПК РФ), размер которой определяется как разница размера госпошлины по увеличенным исковым требованиям и госпошлины по изначальным исковым требованиям. В рамках настоящего иска сумма доплаты госпошлины составит: 40 рублей, доказательство оплаты которой прилагается к настоящему заявлению.

На основании изложенного, просит суд:

1.Принять заявление «об увеличение исковых требований» по иску ФИО1 (Истца) к ФИО2 (Ответчику) «о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество».

2.Взыскать с ФИО2 (Ответчика) в пользу ФИО1 (Истца) с учетом увеличенных исковых требований:

денежные средства в сумме 607 500 (шестьсот семь тысяч пятьсот) рублей, из которых

450 000 сумма основного долга,

157 500 сумма процентов в период с 10.06.2023г. по 10.03.2024 по Договору займа от 03.08.2020г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 10.08.2021г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 13.01.2022г., Соглашению об изменении условий Договора Займа от 06.04.2022г.,

9 535 руб. ранее оплаченную госпошлину,

40 руб. дополнительно оплаченную госпошлину.

3. Обратить взыскание на предмет залога:

Индивидуальный жилой дом, назначение жилое, площадь 114,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

...>, кадастровый №,

Земельный участок, площадь 2619 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

...>, путем публичных торгов, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1 200 000 (один миллион двести тысяч) рублей (л.д.144).

Истец по первоначальному иску (ответчик по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.75).

Представитель ФИО1 - ФИО3, действующий на основании доверенности (л.д.32), в судебном заседании иск ФИО1 поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении; просил в удовлетворении встречного иска отказать; пояснил суду, что по условиям договора займа ФИО2 должен был сначала выплатить проценты за пользование займом, что он и делал до мая 2023 года; на момент заключения первого дополнительного соглашения к договору займа у ФИО2 перед ФИО1 была задолженность по основному долгу в сумме 500 000 руб., претензий по выплате процентов у ФИО1 к Пензину не было, поскольку на основании договора и соглашений к нему ФИО2 ежемесячно выплачивал проценты в размере 17 500 руб. по 08.05.2023 года, но после мая 2023 года он перестал оплачивать деньги по графику.

ФИО2 в судебном заседании иск ФИО1 не признал, свои исковые требования поддержал, пояснил суду, что не оспаривает факта заключения с ФИО1 приведенных в первоначальном исковом заявлении договора займа и соглашений об изменении условий договора займа, не оспаривает факта получения от ФИО1 денежных средств по указанным договору и соглашениям; не оспаривает и того обстоятельства, что заключал и подписывал с ней договор об ипотеке от 03.08.2020 года. Однако, полагает, что уже выплатил все деньги по договору, что следует из переданных им в материалы дела расписок. Были и другие расписки, но они не сохранились.

Представитель ФИО2- ФИО4 поддержал его позицию в полном объеме, просил встречный иск удовлетворить по изложенным в нем основаниям, в удовлетворении первоначального иска отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Исследовав представленные сторонами в материалы дела доказательства, заслушав стороны, их представителей, суд приходит к следующему. 

На основании ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч.2

Из данной нормы следует, что договор займа является реальной, а не консенсуальной сделкой, в связи с чем является заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы займа заемщику.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по иску о взыскании суммы долга в данном случае является не только подписание сторонами договора займа, но и фактическая передача денежных средств в определенном размере с учетом условий договора и конкретных обстоятельств дела.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 214 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого времени.

В соответствии с ч.3 ст. 810 ГК РФ заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Как следует из материалов дела и не оспорено сторонами, между ФИО1 и ФИО2 03.08.2020 г был заключен Договор займа, по условиям которого Заимодавец передает, а Заемщик принимает наличные денежные средства в качестве займа для осуществления предпринимательской деятельности в сумме 500000 (пятьсот тысяч) рублей. 

Указанные средства в полном объеме Заимодавец обязуется передать Заемщику не позднее двух календарных дней, следующих за днём государственной регистрации ипотеки на Предмет залога, предусмотренной п.5 настоящего договора в обеспечение исполнения Заемщиком своего обязательства по настоящему договору.

Заемщик обязуется за свой счет оформить должным образом необходимый пакет документов, включая Договор об Ипотеке, и представить его в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

...> области. В случае невыполнения этого условия настоящий договор считается расторгнутым.

Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанные выше заемные денежные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей и оплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 420 000 (четыреста двадцать тысячи) рублей, из расчета 3,5 % (три целых пять десятых процента) в месяц, до 10.08.2022 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 августа 2022 года), согласно графику (л.д.52-53).

Согласно расписке от 10.08.2020 года, ФИО2 получил от ФИО1 500 000 руб. по договору займа от 10.08.2020 года (л.д.54).

В обеспечении вышеуказанного обязательства был заключен Договор об ипотеке от 03.08.2020г., по условиям которого Залогодержатель в случае неисполнения обязательств по Договору займа от 03.08.20220 г., заключенному в 

<

...> между гр. ФИО1 (Заимодавец) и гр. ФИО2 (Заемщик), на сумму 500 000 (пятьсот тысяч) рублей со сроком окончания платежей до 10.08.2022 года, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного по настоящему договору недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

Залогодатель, в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору займа, передает в залог Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

Индивидуальный жилой дом, назначение жилое, площадь 114,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

...>, кадастровый №,

Земельный участок, площадь 2619 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

...>, далее - Предмет залога».

Указанная в п.2 настоящего договора недвижимость принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Договора дарения земельного участка и жилого дома от 25.07.2020.

По соглашению сторон Предмет залога оценивается в денежном выражении на сумму в 1200000 (один миллион двести тысяч) рублей.

Обязательством, обеспечиваемым настоящей ипотекой, является задолженность Залогодателя перед Залогодержателем, составляющая:

Основной долг - 500 000 рублей;

Проценты— 420 000 рублей;

пени в размере 6% от суммы задолженности по платежам согласно графику платежей за каждый день просрочки исполнения обязательств, штраф;

проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами;

возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

возмещение расходов по реализации заложенного имущества;

расходы определенные ст.4, Гл.1 Закона об Ипотеке (№ 102-ФЗ от 16 июля 1998 года) (л.д.62-65).

05.08.2020 года между сторонами было заключено Соглашение об изменении условий Договора об ипотеке, по условиям которого ФИО1 и ФИО2 из-за допущенной технической ошибки, пришли соглашению об изменении «Договора об ипотеке», подписанного 03.08.2020г. в 

<

...> между «Сторонами», изменить п. 1, а также п.5 вышеуказанного договора и изложить их в следующей редакции:

«1. В силу настоящего договора Залогодержатель в случае неисполнения обязательств по Договору займа от 03.08.2020 г., заключенному в 

<

...> между гр. ФИО1 (Заимодавец) и гр. ФИО2 (Заемщик), на сумму 500 000 (пятьсот тысяч) рублей со сроком окончания платежей до 10.08.2022 года, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного по настоящему договору недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами.».

«5. Обязательством, обеспечиваемым настоящей ипотекой, является задолженность Залогодателя перед Залогодержателем, составляющая:

Основной долг - 500 000 рублей;

Проценты - 420 000 рублей, за пользование денежными средствами, из расчета 3,5 % (три целых пять десятых процента) в месяц, до 10.08.2022 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 августа 2022 года);

пени в размере 6% от суммы задолженности по платежам согласно графику платежей за каждый день просрочки исполнения обязательств, штраф;

проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами;

возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

возмещение расходов по реализации заложенного имущества;

расходы определенные ст.4, Гл.1 Закона об Ипотеке (№ 102-ФЗ от 16 июля 1998 года).».

Дата государственной регистрации ипотеки 08.08.2020 номера государственной регистрации №, № (л.д.66-67).

10.08.2021 года между ФИО1 и ФИО2 было заключено Соглашение об изменении условий договора займа, по условиям которого они пришли к соглашению об изменении условия договора займа от 03.08.2020 года, с изложением п.п.1,3 в следующей редакции:

1.Заимодавец передает, а Заемщик принимает наличные денежные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей в срок до 10.08.2020г., денежные средства в размере 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей в срок до 11.08.2021г., являющиеся займом для осуществления предпринимательской деятельности в сумме 680 000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей.

3.Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанные выше заемные денежные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей и оплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 495 600 (четыреста двадцать тысячи) рублей, из расчета 3,5 % (три целых пять десятых процента) в месяц, до 10.08.2022 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 августа 2022 года) согласно графику, где основной долг – 680 000 руб.. проценты – 495 600 руб. (л.д.59-60).

Согласно расписке от 10.08.2021 года, ФИО2 получил от ФИО1 180 000 руб. по соглашению об изменении условий договора займа от 10.08.2021 года (л.д.61).

10.08.2021 года между сторонами было заключено Соглашение об изменении условий Договора об ипотеке, по условиям которого ФИО1 и ФИО2 пришли соглашению изменить п. 1,5,7 вышеуказанного договора и изложить их в следующей редакции:

«1. В силу настоящего договора Залогодержатель в случае неисполнения обязательств по Договору займа от 03.08.2020 г., соглашению об изменении условий договора займа от 10.08.2021г.,заключенных в 

<

...> между гр. ФИО1 (Заимодавец) и гр. ФИО2 (Заемщик), на сумму 680 000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей со сроком окончания платежей до 10.08.2022 года, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного по настоящему договору недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами.»

«5. Обязательством, обеспечиваемым настоящей ипотекой, является задолженность Залогодателя перед Залогодержателем, составляющая:

Основной долг - 680 000 рублей;

Проценты - 495 600 рублей, за пользование денежными средствами, из расчета 3,5 % (три целых пять десятых процента) в месяц, до 10.08.2022 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 августа 2022 года);

пени в размере 6% от суммы задолженности по платежам согласно графику платежей за каждый день просрочки исполнения обязательств, штраф;

проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами;

возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

возмещение расходов по реализации заложенного имущества;

расходы определенные ст.4, Гл.1 Закона об Ипотеке (№ 102-ФЗ от 16 июля 1998 года).»

7.Обеспечиваемое настоящей ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, согласно графику платежей, приведенному в таблице 1( График платежей по исполнению обязательства частями), где основной долг – 680 000 руб., проценты – 495 600 руб. (л.д.70).

13.01.2022 года между сторонами было заключено Дополнительное Соглашение об изменении условий Договора займа, по условиям которого они пришли к соглашению об изменении условий договора займа от 03.08.2020г., изложить п. 1,3 в следующей редакции:

1. Заимодавец передает, а Заемщик принимает наличные денежные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей в срок до 10.08.2020г., денежные средства в размере 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей в срок до 11.08.2021г., денежные средства в размере 100 000- (сто тысяч) рублей в срок до 17.01.2022года, являющиеся займом для осуществления предпринимательской деятельности в сумме 780 000 (семьсот восемьдесят тысяч) рублей.

3. Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанные выше заемные денежные средства в размере 780 000 (семьсот восемьдесят тысяч) рублей и оплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 520 100 (пятьсот двадцать тысяч сто) рублей, из расчета 3,5 % (три целых пять десятых процента) в месяц, до 10.08.2022 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 августа 2022 года), согласно графику, где основной долг- 780 000 руб., проценты – 520 100 руб. (л.д.55).

Согласно расписке от 13.01.2022 года, ФИО2 получил от ФИО1 денежную сумму в размере 100 000 руб., общая сумма полученных им заемных денежных средств составляет 780 000 руб. (л.д.56).

13.01.2022 года между сторонами было заключено Соглашение об изменении условий Договора об ипотеке, в соответствии с которым они пришли соглашению об изменении «Договора об ипотеке», подписанного 03.08.2020г. в 

<

...> между «Сторонами», дата государственной регистрации ИПОТЕКИ 08.08.2020 номера государственной регистрации: на ж.д. №- 4,на з.у. №. изменить п. 1,5,7 вышеуказанного договора и изложить их в следующей редакции:

«1. В силу настоящего договора Залогодержатель в случае неисполнения обязательств по Договору займа от 03.08.2020 г., соглашению об изменении условий договора займа от 10.08.2021г., Дополнительному Соглашению об изменении условий договора займа от 13.01.2022г., заключенных в 

<

...> между гр. ФИО1 (Заимодавец) и гр. ФИО2 (Заемщик), на сумму 780 000 (семьсот восемьдесят тысяч) рублей со сроком окончания платежей до 10.08.2022 года, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного по настоящему договору недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами.»

«5. Обязательством, обеспечиваемым настоящей ипотекой, является задолженность Залогодателя перед Залогодержателем, составляющая:

Основной долг — 780 000 рублей;

Проценты - 520 100 (пятьсот двадцать тысяч сто) рублей, за пользование денежными средствами, из расчета 3,5 % (три целых пять десятых процента) в месяц, до 10.08.2022 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 августа 2022 года);

пени в размере 6% от суммы задолженности по платежам согласно графику платежей за каждый день просрочки исполнения обязательств, штраф;

проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами;

возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

возмещение расходов по реализации заложенного имущества;

расходы определенные ст.4, Гл.1 Закона об Ипотеке (№ 102-ФЗ от 16 июля 1998 года).»

7. Обеспечиваемое настоящей ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, согласно графику платежей, приведенному в таблице (График платежей по исполнению обязательства частями), где основной долг- 780 000 руб. проценты – 520 100 руб.

Вышеуказанное Соглашение прошло государственную регистрацию (л.д. 68-69).

Согласно расписке от 06.03.2022 года, ФИО2 получил от ФИО1 денежные средства в размере 70 000 руб. (л.д.58).

06.04.2022 года между ФИО1 и ФИО2 было подписано Дополнительное Соглашение об изменении условия Договора займа, в соответствии с которым они пришли к соглашению об изменении условий договора займа от 03.08.2020г., изложить п. 1,3 в следующей редакции:

1. Заимодавец передает, а Заемщик принимает наличные денежные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей в срок до 10.08.2020г., денежные средства в размере 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей в срок до 11.08.2021г., денежные средства в размере 100 000 (сто тысяч) рублей в срок до 17.01.2022года, денежные средства в размере 70 000 ( семьдесят тысяч) рублей в срок до 11.04.2022 являющиеся займом для осуществления предпринимательской деятельности в сумме 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

3. Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанные выше заемные денежные средства в размере 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей и оплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 767 900 (семьсот шестьдесят семь тысяч девятьсот) рублей, из расчета 3,5 % (три целых пять десятых процента) в месяц, до 10.08.2022 года ежемесячными платежами по 10 число каждого месяца (первый платеж - 10 сентября 2020 года, последний - 10 апреля 2023 года), согласно графику, где основной долг- 850 000 руб., проценты – 767 900 руб. (л.д.57).

Получение от ФИО1 в качестве займа денежных средств на основании вышеприведенных расписок, договора займа и соглашений об изменении условия договора займа в общем размере 850 000 руб. ФИО2 не отрицает.

ФИО2 в рамках рассмотрения настоящего спора были представлены расписки, согласно которым представителем ФИО1 по доверенности ФИО3 от него были получены денежные средства:

- 17.09.2021 года в размере 23 800 руб. в качестве суммы процентов за 10.09.2021 года,

- 10.11.2021 года в размере 23 800 руб. в качестве процентов на 10.11.2021 года,

- 19.05.2022 года в размере 29 700 руб. в качестве части суммы процентов за 10.02.2022 года,

- 20.07.2022 года в размере 29 750 руб. в качестве процентов за 10.07.2022 года,

- 22.08.2022 года в размере 29 750 руб. в качестве суммы процентов за 10.07.2022 года,

- 30.09.2022 года в размере 29 750 руб. в качестве суммы процентов за 10.09.2022 года,15 300 руб.пени в период с 10.09.2022 по 30.09.2022, 1 950 руб. в качестве части оплаты процентов за 10.10.2022 года, 400 000 руб. часть суммы основного долга,

- 21.11.2022 года в размере 15 750 руб. в качестве оплаты процентов за 10.11.2022 года,

- 08.05.2023 года в размере 15 750 руб. в качестве оплаты процентов за 10.05.2023 года (л.д.78-85).

Как следует из графика платежей по Дополнительному Соглашению об изменении условий Договора займа от 06.04.2022 года, ФИО2 должен был ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом в размере, установленном данным графиком, и 10.04.2023 года вернуть основной долг в размере 850 000 руб. (л.д.57).

Получение вышеуказанных денежных средств по представленным и приобщенным к материалам дела в копиях распискам представитель ФИО1 по доверенности ФИО3 в ходе судебного разбирательства не оспаривал, пояснив, что основной долг ФИО2 был возвращен только в сумме 400000 руб., а проценты за пользование займом ФИО2 в последний раз были выплачены в мае 2023 года, по май 2023 года включительно у ФИО1 претензий к ФИО2 по процентам нет, исковые требования в части взыскания процентов заявлены с 10.06.2023 года.

Доказательств выплаты после 08.05.2023 года иных сумм в счет погашения процентов за пользование займом и основного долга по договору займа и соглашений об изменении условий договора займа ФИО2 суду не представлено, а переданные ФИО2 в материалы дела расписки, с учетом положений статьи 319 ГК РФ и условий договора займа от 0308.2020 года, а также соглашений об изменении условий договора займа подтверждают частичное исполнение ФИО2 обязательств по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, предусмотренных указанными договорами, и не свидетельствуют о возврате сумм займа, полученных ФИО2 от ФИО1, в полном размере и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в спорный период с июня 2023 года по март 2024 года.

Разрешая встречные исковые требования ФИО2 к ФИО1 о признании исполненными договора займа и соглашений к нему, мотивированных тем, что он исполнил надлежащим образом обязательства по возврату сумм займов и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, суд с учетом представленных доказательств приходит к выводу об отсутствии основания для их удовлетворения.

Довод ФИО2 о злоупотреблении правом со стороны ФИО1 подлежит отклонению, поскольку статьи 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают презумпцию добросовестности действий участников гражданских правоотношений, при этом судами наличие признаков недобросовестного поведения или злоупотребления правом в действиях истца, исходя из представленных доказательств, не установлено.

Доводы ФИО2 о завышенном размере процентов по займу суд считает необоснованными, поскольку действуя свободно и добровольно в соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора ФИО2 согласился с его условиями. Доказательств невозможности отказа от заключения указанного договора им не представлено. Само по себе установление завышенной по мнению заемщика процентной ставки по договору займа не свидетельствует о кабальности сделки, поскольку заключая договор, ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа по ставке, предусмотренной его условиями, что соответствует закону.

Разрешая спор, суд исходит из того, что между сторонами возникли правоотношения по договору займа, заемные денежные средства ФИО2 получил, однако свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, и, поскольку доказательств возврата долга в полном объеме ответчиком по первоначальному иску не представлено, обстоятельств, освобождающих его от исполнения обязательства по возврату займа в ходе судебного разбирательства не установлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 остатка суммы основного долга в размере 450 000 рублей и процентов за пользование суммой займа за заявленный период в размере 157 500 рублей.

Рассматривая требования истца по первоначальному иску ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 329, 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд исходит из того, что, поскольку исполнение обязательств заемщика ФИО2 обеспечено залогом принадлежащего ему имущества в виде индивидуального жилого дома и земельного участка, с согласованной сторонами начальной продажной стоимостью предмета залога, то имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 200 000 руб.

В процессе рассмотрения дела от ФИО2 суду поступило заявление, согласно которому он полагает проведение судебной экспертизы для определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка нецелесообразным.

Доводы ФИО2 об отсутствии оснований для обращении взыскания на предмет залога, так как принадлежащий ему жилой дом является его единственным жильем, суд отклоняет, поскольку системное толкование статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге в недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона, в том числе и в отношении жилого в помещения, являющегося единственным пригодным для проживания.

Суд находит необоснованной ссылку ФИО2 на положения п. 5 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Таким образом, ростовщическим процент становится, если он в два и более раза превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты. Закон предполагает, что в этой ситуации процент является чрезмерно обременительным для должника.

В рассматриваемом случае из заключенных договора займа и соглашений об изменении условий договора займа следует, что установленные в них проценты в размере 3,5% в месяц (42% годовых) годовых не превышают в два и более раза установленные Банком России в 2020,2021 и 2022 г.г. предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), выдаваемых при сравнимых условиях микрофинансовыми организациями.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценивая условия договора займа и принимая во внимание, что установленный договором размер процентов за пользование займом отвечает принципу разумности и добросовестности, не нарушает баланса интересов сторон договора, суд исходит из отсутствия оснований для снижения размера договорных процентов и находит такой размер в полной мере соответствующим процентным ставкам, которые взимаются при сравнимых обстоятельствах с момента заключения договора, поскольку при согласовании условия о процентах истец не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Вопреки суждениям ответчика ключевая ставка является процентной ставкой по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, а потому не может быть принята в качестве единственного ориентира для определения размера процентов, обычно взимаемых в заемных правоотношениях.

Суд приходит к выводу, что требования истца по первоначальному иску ФИО1 о взыскании процентов за пользование займом основаны на законе, основания для уменьшения указанного в договоре размера процентов до ключевой ставки Банка России у суда отсутствуют.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ФИО2, как со стороны проигравшей спор, в пользу ФИО1 подлежит к взысканию госпошлина в сумме 9574 руб., уплаченная истцом по первоначальному иску по чек-ордерам от 27.09.2023 и 01.04.2024 (л.д.4, 143).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ФИО1 о признании договора займа и дополнительных соглашений к нему исполненными отказать.

Взыскать с ФИО2 ((Дата) года рождения, уроженца 

<

...>, зарегистрированного по адресу: 

<

...>, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан (Дата) ОВД 

<

...> района 

<

...> области) в пользу ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки совхоза 

<

...>, паспорт гражданки РФ серии № №, выдан (Дата) ОВД 

<

...> района 

<

...> области), денежные средства в сумме 607 500 руб., из которых:

450 000 руб. - сумма основного долга

157 500 руб. - сумма процентов за период с 10.06.2023 по 10.03.2024 г.

Обратить взыскание на предмет залога:

- индивидуальный жилой дом, назначение жилое, площадь 114,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

...>, кадастровый №,

- земельный участок, площадь 2619 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

...>, путем публичных торгов, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 1 200 000 (один миллион двести тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2 ((Дата) года рождения, уроженца 

<

...>, зарегистрированного по адресу: 

<

...>, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан (Дата) ОВД 

<

...> района 

<

...> области) в пользу ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки совхоза 

<

...>, паспорт гражданки РФ серии № №, выдан (Дата) ОВД 

<

...> района 

<

...> области) возврат госпошлины в размере 9574 руб.

Копию мотивированного решения направить сторонам по делу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья