4

Дело № 2-1112/2024

42RS0009-01-2023-011080-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области 

в составе судьи Марковой Н.В. 

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 

26 февраля 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк России» обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору от **.**.****, заключенному с ЛИЦО_2.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО Сбербанк и ЛИЦО_2 (далее - заемщик) заключен кредитный договор ###, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 56896,55 руб. на срок 35 месяцев под ... % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Согласно выписке по счету ### (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 56896,55 руб.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2039,78 руб. в платежную дату - 21 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Истец указывает, что заемщик ЛИЦО_2 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

По состоянию на **.**.**** по кредитному договору ### от **.**.**** образовалась задолженность в размере 43512,97 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность - 38085,47 руб.; просроченные проценты за кредит - 5427,50 руб.

Банку стало известно, что заемщик ЛИЦО_2, **.**.**** года рождения, умер **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти ###, его наследником является ФИО1, которая и отвечает по долгам ЛИЦО_2

На основании изложенного, руководствуясь ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 3, 22, 23, 28, 98, 121-124, 126-127 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец просит суд: взыскать с ФИО1, в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору ### в размере 43512,97 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1505,39 руб.; расторгнуть кредитный договор ### от **.**.**** заключенный между ЛИЦО_2 и ПАО Сбербанк.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** к участию в рассмотрении дела в качестве соответчиков привлечены: ФИО2, ФИО3 и ФИО4 (л.д. 159-161 т.1).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской от **.**.**** (л.д.61 т.2), уведомлением о вручении заказного почтового отправления (л.д.76 т.2); в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией, что подтверждается соответствующими отчетами (л.д.62-71 т.2), а также путем направления ответчикам – ФИО3, ФИО2, ФИО4 извещения с помощью смс-сообщения, что подтверждается отчетами (л.д.72-74 т.2).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

При этом суд учитывает, что ответчик ФИО1 получила: копию настоящего искового заявления - **.**.****; копию определения суда от **.**.**** о принятии иска к производству – **.**.****; копию определения суда от **.**.**** о привлечении соответчиков – **.**.****, что подтверждается уведомлениями о вручении заказного почтового оправления (л.д.11, 202 т.1, 75 т.2); извещение о рассмотрении дела **.**.****, направленное ФИО1 возвращено без фактического вручения в связи с истечением срока хранения (л.д.67-69).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что на основании заявления от **.**.**** истцом выдана ЛИЦО_2 дебетовая карта ПАО Сбербанк – Maestro Социальная и открыть счет ### (л.д.40-41).

Между ПАО «Сбербанк России» и ЛИЦО_2 заключен **.**.**** договор ### потребительского кредита (л.д. 34-35).

Данный кредитный договор ### от **.**.**** подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ЛИЦО_2 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», и считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ЛИЦО_2 и кредитором своих обязанностей по договору.

Заключение кредитного договора ЛИЦО_2 подтверждается ознакомлением с общими условиями кредитования и подписанием заемщиком Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

По условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить ЛИЦО_2 кредит в размере 56896,55 рублей, под ...%) годовых, сроком на 35 месяцев, с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №###, открытый в ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 21-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 1039,78 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно п.12 договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора выражается в неустойке в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, между истцом и заемщиком ЛИЦО_2 заключен договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» Сбербанка России.

С содержанием Общих и Индивидуальных условий кредитования ЛИЦО_2 был ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается его электронной подписью в кредитном договоре.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и справкой о зачислении суммы кредита в размере 56896,55 руб. на счет ### (л.д.55).

Таким образом, обязательства по кредитному договору ### от **.**.**** ПАО Сбербанк исполнены надлежащим образом и в полном объеме. 

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлено, что ЛИЦО_2 условия договора, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял. Доказательства обратного в материалы дела не представлены.

Заемщик ЛИЦО_2 умер **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** (л.д.50).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Пунктами 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

ЛИЦО_2 и ФИО1 заключили **.**.**** брак, о чем составлена запись акта о заключении брака ### и выдано свидетельство (л.д.17).

Как следует из ответа нотариуса ЛИЦО_8 от **.**.**** на запрос суда от **.**.****, после смерти ЛИЦО_2, умершего **.**.****, поданы заявления о принятии наследства: дочерью умершего – ФИО2, сыновьями умершего – ФИО3 и ФИО4, а также наследником по завещанию – ФИО1. 

Наследственное имущество состоит из: денежных вкладов ПАО Сбербанк на сумму 1113,43 руб.; квартиры по адресу: ..., кадастровой стоимостью 1172430,68 руб. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.153 т.1).

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1119 ГК РФ завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения. Завещатель вправе отменить или изменить совершенное завещание в соответствии с правилами статьи 1130 настоящего Кодекса.

Согласно завещанию от **.**.****, составленному ЛИЦО_2, все свои имущество, какое ко дню его смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое не заключалось и где бы оно не находилось, в том числе, квартиру по адресу: ..., он завещал ФИО1 (л.д.15 т.2).

Таким образом, единственным наследником заемщика ЛИЦО_2 является его супруга – ФИО1, которая, имея статус наследника по завещанию, совершила действия по принятию наследственного имущества ЛИЦО_2

Истцом в адрес ответчика ФИО1 выставлено **.**.**** требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Досрочный возврат задолженности в сумме 42737,28 руб., образовавшейся по состоянию на **.**.****, должен быть осуществлен в срок не позднее **.**.**** (л.д. 13). 

Однако, данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

Истец указывает, что по состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с ЛИЦО_2, составляет 43512,97 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 38085,47 руб., просроченные проценты за кредит - 5427,50 руб. (л.д.15-24)

Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям кредитного договора ### от **.**.****, стороной ответчика не оспорен.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, общая стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ЛИЦО_2, и принятого ответчиком ФИО1 по завещанию, составила 1173544 руб. 11 коп., что значительно больше суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с ЛИЦО_2, в размере 43512,97 руб. по состоянию на **.**.****.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчик ФИО1 в соответствии с положениями ст. 1111 ГК РФ, является наследником по завещанию ЛИЦО_2, и ею принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства после смерти ЛИЦО_2, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства ответчик ФИО1 унаследовала, как имущество, так и долги наследодателя ЛИЦО_2 и обязана нести ответственность перед кредитором – ПАО Сбербанк по уплате задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, в размере 43512,97 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. 

Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.

Поскольку ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 не являются наследниками ЛИЦО_2, при наличии его завещания в пользу ФИО1, исковые требования о взыскании с них суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу ПАО «Сбербанк» только с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, в размере 43512,97 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ЛИЦО_9 и ответчик ФИО1 систематически нарушали условия кредитного договора ### от **.**.**** в части своевременного погашения долга и процентов.

Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора ### от **.**.****, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ЛИЦО_2

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию и понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 1505 руб. 39 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.12).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ЛИЦО_2.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., за счет стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с ЛИЦО_2, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 43512 руб. 97 коп., в том числе, просроченную ссудную задолженность – 38085,47 руб., просроченные проценты за кредит - 5427,50 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1505 руб. 39 коп., всего 45018 руб. 36 коп. (сорок пять тысяч восемнадцать рублей 36 копеек).

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, в течение месяца с момента его вынесения в мотивированном виде, через Центральный районный суд г. Кемерово. 

В мотивированной форме решение изготовлено 29 февраля 2024 года.

Судья Н.В. Маркова