УИД № 10RS0017-01-2024-000663-94 

Дело № 2-534/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2024 г. г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Павлюченя М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика,

установил:

Иск заявлен по тем основаниям, что 12 октября 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО6 заключен договор кредитной карты 

<

Номер обезличен> на сумму 15 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ФИО6 кредитную карту и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. ФИО6 умерла, не исполнив обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. По состоянию на дату направления искового заявления задолженность по договору составляет 6600 руб. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с наследников заемщика задолженность по договору кредитной карты в размере 6660 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 400 руб.

Определением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 24 июня 2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3, в качестве третьего лица привлечен ФИО7

Представитель истца в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласны на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался судом по известному месту жительства. Почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения». 

Третье лицо ФИО7 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по его адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, на что имеется согласие истца.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму долга в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме. Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ и т.п.) считается акцептом. 

В соответствии с абз. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Учитывая, что договор о карте (эмиссионный контракт) является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Судом установлено, что 12 октября 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО6 заключен договор кредитной карты 

<

Номер обезличен>. Указанный договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Неотъемлемыми частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее – Условия). 

По условиям договора (Тарифам по кредитным картам Банка) процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки - 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых, платы за обслуживание карты - 990 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойки при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

ФИО6, направив заявление-анкету (оферту) в адрес Банка, самостоятельно приняла решение о получении кредита; приняла все предусмотренные договором условия. При этом, при заключении договора об использовании кредитной карты ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемых банком услугах. ФИО6, совершила действия по активации карты, при этом знала все существенные условия договора и была согласна с ними, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты в полном объеме, предоставил ФИО6 денежные средства, которая воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, однако обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняла.

Согласно расчёт истца задолженность ФИО6 по кредитной карте 

<

Номер обезличен> по состоянию на 22 мая 2024 г. составляет 6660 руб. 

15 ноября 2021 г. ФИО6 умерла (свидетельство о смерти серии 1-ГИ 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, запись акта о смерти 

<

Номер обезличен> от 17 ноября 2021 г. отдела ЗАГС 

<

Адрес обезличен> ЗАГС Республики Карелия). Согласно записи акта о смерти ФИО6 последним местом жительства умершей указан адрес: ФИО1, 

<

Адрес обезличен>.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Для приобретения наследства наследник в соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, п. 59 Постановления).

По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства.

Материалами дела подтверждается, что к имуществу умершей ФИО6 заведено наследственное дело 

<

Номер обезличен>. Наследниками по закону являются: сын ФИО8, 

<

Дата обезличена> года рождения и сын ФИО3, 

<

Дата обезличена> года рождения.

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 к нотариусу обратился сын наследодателя ФИО2

ФИО5 Р.К. отказался по всем основаниям от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО4 в пользу её сына – ФИО2, что подтверждается его заявлением от 

<

Дата обезличена>

В наследственное имущество заемщика входит квартира, расположенная по адресу: 

<

Адрес обезличен>; права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами и компенсациями.

В ПАО Сбербанк на имя ФИО6 имеются следующие счета по состоянию на 15 ноября 2021 г.: 

- 

<

Номер обезличен> с остатком денежных средств в размере 0 руб. 00 коп.;

- 

<

Номер обезличен> с остатком денежных средств в размере 32 481 руб. 05 коп.;

- 

<

Номер обезличен> с остатком денежных средств в размере 199 руб. 88 коп., 

- 

<

Номер обезличен> с остатком денежных средств в размере 25 руб. 57 коп.,

в общей сумме 32 526 руб. 50 коп.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что имущество после смерти ФИО6 существует, ответчик ФИО3 путем подачи заявления нотариусу принял наследство после смерти ФИО6, соответственно, обязательство наследодателя ФИО6 по кредитной карте не прекратилось её смертью, а перешло к наследнику ФИО3, который отвечает по обязательствам умершего в пределах стоимости наследственного имущества. 

Иных наследников, принявших наследство, не имеется.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» следует взыскать задолженность по договору кредитной карты 

<

Номер обезличен> от 12 октября 2021 г. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит соответствующим условиям договора, обоснованным и арифметически верным. Доказательств иной стоимости имущества, перешедшего по наследству, равно как и доказательств погашения задолженности в полном объеме либо в части, ответчиками не представлено и материалы дела не содержат.

С учетом вышеизложенного, суд находит заявленные требования истца подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина. 

В соответствии со ст. 98 ГК РФ с ответчика ФИО3 подлежит взыскать государственную пошлину в размере 400 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (

<

Дата обезличена> года рождения, уроженца 

<

Адрес обезличен> АССР, паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

Номер обезличен> выдан 

<

Дата обезличена> ТП 

<

Номер обезличен> 

<

Адрес обезличен> 

<

Адрес обезличен> в 

<

Адрес обезличен>, 

<

Номер обезличен>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершей ФИО6 задолженность по договору кредитной карты 

<

Номер обезличен> по состоянию на 22 мая 2024 г. размере 6660 руб. 

Взыскать с ФИО3 (

<

Дата обезличена> года рождения, уроженца 

<

Адрес обезличен> АССР, паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

Номер обезличен> выдан 

<

Дата обезличена> ТП 

<

Номер обезличен> 

<

Адрес обезличен> и 

<

Адрес обезличен> в 

<

Адрес обезличен>, 

<

Номер обезличен>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 15 июля 2024 г.