РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года село Большая Глушица

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тарабариной О. В.,

при секретаре Морозовой М. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-258/2018 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 284 257 рублей 80 коп.,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с заёмщика ФИО1 кредитной задолженности по состоянию на 10 марта 2018 года в размере 284 257 руб. 80 коп., в том числе просроченной ссуды – 72 025 руб. 77 коп., просроченных процентов – 24 153 руб. 75 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 133 434 руб. 68 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 54 643 руб. 60 коп.

В обоснование исковых требований ссылаясь на то, что 01.03.2012 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого он является, и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№ по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 132 894 руб. 74 коп. под 33,0% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.04.2012 г., на 10.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1012 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 02.04.2012 г., на 10.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1856 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 175 450 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на данные обстоятельства, просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере 284 257 руб. 80 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 042 руб. 58 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен, в письменном ходатайстве просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск признала частично, в сумме 96 179 руб., в части взыскания штрафных санкций просила снизить размер неустойки до 5000 руб., ссылаясь на то, что банк длительное время с момента образования просрочки не обращался в суд, т. е. злоупотребил своими правами.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, считает, что иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

По смыслу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по имеющимся доказательствам, поскольку, с учетом принципа диспозитивности гражданского процесса стороны по своему усмотрению осуществляют свои гражданские процессуальные права и обязанности. Бремя правовых последствий совершения или не совершения таких действий лежит на последних.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Как установлено судом, 01.03.2012 года ответчик ФИО1 обратилась в ООО ИКБ Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении с ней договора банковского счёта, договора о потребительском кредитовании и предоставлении ей кредита в сумме 132 894 руб. 74 коп. на срок 60 месяцев, в этот же день она была ознакомлена с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, и данными о кредите (Раздел Б), в соответствии с которыми процентная ставка по кредиту составляет 33.00% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 24,00% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, и графиком платежей, где указаны ежемесячные платежи в размере 4 547 руб. 66 коп. каждый, начиная с 02.04.2012 г. до 01.02.2017 г. включительно, последний платеж до 01.03.2017 г. в размере 5 009 руб. 78 коп., обязалась их исполнять. 

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление ФИО1 является офертой (ст. 435 ГК РФ). Договор займа считается заключенным с момента перечисления суммы займа на банковской счёт ответчика.

ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путем перевода денежных средств на банковский счёт ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту № с 01.03.2012 г. по 10.03.2018 г., согласно которой ФИО1 зачислена сумма в размере 132894 руб. 74 коп. 

Кредитному договору присвоен №№ от 01.03.2012 г.

Согласно Условий кредитования… банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщика сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, составляют полную сумму задолженности по договору займа. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком. Возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке (п. 3.1, 3.5). 

Из выписки по счёту за период с 01.03.2012 г. по 10.03.2018 г. следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по уплате кредита и процентов, последний частичный платеж (в сумме 500 руб.) в счет уплаты кредита и процентов осуществлен ею 11.06.2015 г., после этого какие-либо платежи по кредиту не производились, в результате чего образовалась задолженность. 

По состоянию на 10.03.2018 г. задолженность ФИО1 согласно представленного расчета, составила 284 257 руб. 80 коп., в том числе просроченная ссуда – 72 025 руб. 77 коп., просроченные проценты – 24 153 руб. 75 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 133 434 руб. 68 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 54 643 руб. 60 коп.

Возражений по расчету задолженности ответчиком не представлено.

Сведения о том, что ответчик ФИО1 направляла в Банк или страховую компанию письмо о наступлении страхового случая, в материалах дела отсутствуют, равно как и сведения об обращении банка в страховую компанию за выплатой страховой суммы (выплаты) и получении её, ответчик на данные обстоятельства не ссылалась. 

Исковые требования в части взыскания основного долга (просроченной ссуды) в размере 72 025 руб. 77 коп. и процентов за пользование кредитом (просроченных процентов) в размере 24 153 руб. 75 коп. ответчик признала, ею представлено письменное признание иска в этой части, оформленное в соответствии со ст. 173 ГПК РФ, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Суд считает, что признание ответчиком иска в этой части не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи с чем принимается судом.

Ответчик ФИО1, возражая по иску в остальной части (о взыскании штрафных санкций) просила суд снизить размер неустойки до 5 000 руб., ссылаясь на то, что банк действовал недобросовестно, длительное время не обращаясь в суд за взысканием задолженности.

При разрешении требования о взыскании неустойки, суд руководствуется положениями ст. 333 ГК РФ и учитывает длительное необращение истца в суд за взысканием задолженности, как следует из расчета, задолженность у истца возникла в июне 2015 г., однако в суд с данным иском банк обратился лишь в марте 2018 года (до этого в феврале 2018 г. было обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа), т. е. спустя длительное время после образования задолженности (более 2 лет 7 месяцев), начисление неустойки по основному долгу им произведено до 01.03.2017 г., а неустойка по процентам - вплоть до 10.03.2018 г., размер штрафных санкций существенно превышает как размер основного долга (более чем в 1,8 раза), так и размер процентов за пользование кредитом (более чем в 2,2 раза). 

Суд исходит из того, что истец злоупотребил своим правом, обратившись в суд спустя продолжительное время после нарушения заемщиком обязательств по договору, и используя явно несоразмерные последствиям нарушения обязательств условия неустойки.

В этой связи, принимая во внимание возражения ответчика о снижении неустойки, вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о возможности снизить размер неустойки по просроченной ссуде с 133 434 руб. 68 коп. до 13 343 руб., а по просроченным процентам с 54 643 руб. до 5 464 руб. Оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки судом не усматривается, и иное противоречило бы действующему законодательству.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 кредитной задолженности подлежат частичному удовлетворению в общей сумме 114 986 руб. 52 коп., в остальной части иска надлежит отказать.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 6 042 руб. 58 коп. (по платежным поручениям: №№ от 22.01.2018 г. на сумму 3 021 руб. 29 коп. и №№ от 13.03.2018 г. на сумму 3 021 руб. 29 коп.), по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере, поскольку снижение неустойки по ст. 333 ГК РФ не влияет на возмещение истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 01.03.2012 года в размере 114 986 руб. 52 коп., в том числе просроченную ссуду – 72 025 руб. 77 коп., просроченные проценты – 24 153 руб. 75 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 13 343 руб. 00 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5 464 руб. 00 коп. и в возврат государственной пошлины – 6 042 руб. 58 коп., а всего 121 029 (сто двадцать одну тысячу двадцать девять) руб. 10 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Большеглушицкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 10 мая 2018 года.

Судья