Дело № 2-1446/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 года город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Лигус О.В., 

при секретаре Пичуриной Э.А.,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2

представителя ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО1 ФИО8 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») о защите прав потребителей. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГ в Орловском отделении ПАО «Сбербанк России» №*** она заключила договор на обслуживание дебетовой карты Сбербанк - №*** №*** В этот же день была подключена дополнительная услуга - экономный пакет «Мобильного банка» на номер +№*** .... В связи со сменой оператора и заменой номера телефона ДД.ММ.ГГ она обратилась в Орловское отделение ПАО «Сбербанк России» №*** с заявлением на банковское обслуживание вышеуказанной дебетовой карты, указав в заявлении замененный номер мобильного телефона №***. ДД.ММ.ГГ на мобильный номер телефона №*** поступило сообщение о банковских операциях которые ею не совершались. Из детализации денежных средств по счету ей стало известно, что за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с ее счета были сняты денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Снятие денежных средств осуществлено посредством услуги «Мобильный банк» с телефона +№***, которым истец несколько лет не пользовалась. О смене номера она своевременно уведомила ответчика, однако услуга «Мобильный банк» по номеру +№*** не была ответчиком отключена. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика убытки в размере 

<

данные изъяты> рублей в части незаконно списанных со счета денежных средств, неустойку в сумме 

<

данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец и ее представитель исковые требования поддержали. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» исковые требования не признала в полном объеме, просила в иске отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Пункт 1.8 данного Положения указывает, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

"Мобильный банк" - услуга, позволяющая в том числе давать распоряжения об операциях по карте через номер мобильного телефона. Например, о переводе денежных средств на иной счет, оплате номера мобильного телефона и т.д.

Согласно п. 21 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГ ФИО1 выдана дебетовая карта Сбербанк - №***.

В указанном заявлении ФИО1 просила подключить дополнительную услугу - экономный пакет «Мобильного банка» на номер +79051678462 оператора ВымпелКом.

Одновременно своей подписью на заявлении ФИО1 подтвердила, что с Условиями предоставления услуги «Мобильный банк» ознакомлена и обязуется выполнять, что Условия предоставления услуги «Мобильный банк» и Руководство по использованию Мобильного банка получила, а так же о том, что согласна с тем, что Сбербанк России может присылать на мобильный номер информацию по указанной банковской карте о чем свидетельствуют пункты 3,4,5 заявления.

В Условиях использования дебетовых карт Сбербанк - №***, подписанных ФИО1 ДД.ММ.ГГ, предусмотрена обязанность держателя карты письменно информировать банк по месту выдачи карты об изменении данных, указанных в заявлении на получение карты (в том числе дополнительных), в течение семи рабочих дней с даты их изменения (п. 3.1.6.).

Согласно Условиям предоставления услуг «Мобильного банка» (абз. 3 п. 1.6), услуга Мобильный банк» по Карте предоставляется до отключения от «Мобильного банка» на основании Заявления (отключение производится банком в течение трех рабочих дней с даты оформления заявления).

Указанные Условия предоставления услуг «Мобильного банка» были получены ДД.ММ.ГГ ФИО1 при оформлении заявления на получение дебетовой карты Сбербанк - №***, с которыми она была ознакомлена и обязалась выполнять (пункты 3-5 заявления от ДД.ММ.ГГ).

Таким образом, ФИО1 была обязана в установленные сроки известить банк о выбытии из владения мобильного номера, задействованного в услуге "Мобильный банк", с целью предотвращения необоснованного списания денежных средств.

Согласно сведений сотового оператора ... от ДД.ММ.ГГ №***, в период проведения спорных операций, а именно с ДД.ММ.ГГ по дату ответа владельцем номера №*** являлся Дьяков ФИО11.

Из истории смс-уведомлений на №*** следует, что владелец указанного номера осуществлял операции по списанию исключительно в связи с наличием «Мобильного банка» с помощью опции «быстрый платеж».

По данным истории смс-уведомлений в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с вышеназванного номера отправлялись смс-распоряжения для оплаты с карты №*** телефона ... +№*** в даты: ДД.ММ.ГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб. Общая сумма списания 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Операции в системе «Мобильный банк» проведены на основании sms-сообщений, которые согласно Условиям предоставления услуг «Мобильного банка» (далее - Условия) являются распоряжениями клиента на проведение операций по счету (п. 1.7). Таким образом, ответчик получил и корректно исполнил распоряжения на безналичную оплату услуг.

Согласно Условиям (абз. 3 п. 1.6), услуга «Мобильный банк» по Карте предоставляется до отключения от «Мобильного банка» на основании Заявления (отключение производится банком в течение трех рабочих дней с даты оформления заявления).

Вместе с тем, до ДД.ММ.ГГ ФИО1 не обращалась в банк для оформления заявления на отключение «Мобильного банка». Услуга была отключена на основании заявления ФИО1 после совершения оспариваемых операций. 

Доводы истца о том, что она обращалась ДД.ММ.ГГ с заявлением об отключении услуги «Мобильный банк» не нашли своего подтверждения, поскольку как следует из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГ по данной карте была подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона №***. 

В заявлении ФИО1 от ДД.ММ.ГГ указан помер телефона №***, однако данный номер был указан истцом при обращении в банк за получением иной услуги - присоединении к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России, а порядок отключения услуги «Мобильный банк» от номера №*** не был соблюден.

Заявление на отключении услуги Мобильный банк» - номер телефона №*** поступило в банк ДД.ММ.ГГ. На основании данного заявления услуга была отключена ДД.ММ.ГГ.

Порядок предоставления услуг по банковским картам посредством мобильных средств связи держателям международных банковских карт Сбербанка России в подразделениях Сбербанка России определен на дату подписания заявления от 25.03.2008 определен в Порядке предоставления услуг по международным банковским картам посредством мобильной связи № 975-р (с учетом Изменений N 1-7), далее по тексту - Порядок. В соответствии с п. 1.2 Порядка Банк предоставляет клиентам посредством мобильных средств связи следующие услуги "Мобильного банка" (далее - Услуги):

уведомления об операциях по карте:

уведомление об авторизационных запросах/отмене авторизационных запросов по счетам банковских карт;

уведомление о финансовых операциях и отмене финансовых операций по счетам банковских карт: №*** в соответствии с /№***/ (для типов операций №*** уведомления формируются в случае, если не произошло сопоставления с авторизационным запросом; для типа операций №*** уведомления формируются в случае, если был изменен расходный лимит по карте).

предоставление по запросу Держателя карты информации о доступном расходном лимите по карте (с учетом лимитов на совершение операций в торговой/сервисной сети и на получение наличных денежных средств по карте в течение месяца, установленных Держателем карты);

предоставление по запросу Держателя карты краткой истории по счету банковской карты (5 операций);

блокировка карты Держателем;

блокировка/разблокировка Услуг по карте клиентом;

предоставление по запросу Держателя карты информации о картах, подключенных на мобильный телефон, и Услугах, предоставляемых по подключенным картам;

информационные сообщения Банка;

установка региона использования карты;

перечисление платежей организациям, с которыми Банк имеет соответствующие договорные отношения;

перевод денежных средств с одного счета международной банковской карты Сбербанка России на другой счет международной банковской карты Сбербанка России (далее - перевод с карты на карту);

предоставление по запросу Держателя информации о сумме обязательного платежа и сумме общей задолженности по кредитной карте.

Услуги предоставляются клиенту в виде следующих пакетов:

полный пакет "Мобильного банка" - включает все вышеперечисленные Услуги;

экономный пакет "Мобильного банка" - включает все вышеперечисленные Услуги без услуг уведомления об авторизационных запросах/отмене авторизационных запросов, о финансовых операциях и отмене финансовых операций по счетам банковских карт.

П. 1.3. Перечень услуг в пакете не может быть изменен по желанию клиента

В силу п. 8.4. Порядка Прекращение предоставления Услуг на мобильный телефон, либо отключение карты от мобильного телефона/подключение карты к мобильному телефону производится па основании Заявления Основного держателя, поданного в любом подразделении Банка. Указание клиентом в Заявлении данных документа, удостоверяющего личность, и номера Основной банковской карты, по счету которой производится оплата Услуг, обязательно. При этом:

для прекращения предоставления Услуг на мобильный телефон в Заявлении клиент указывает номер мобильного телефона, подлежащего отключению, и делает отметку в поле для отметки "Прошу отключить от "Мобильного банка" следующий номер мобильного телефона". Список карт для регистрации не заполняется;

- для отключения карты от мобильного телефона/подключения карты к мобильному телефону в Заявлении клиент указывает обновленный список карт, которые должны быть зарегистрированы на номер мобильного телефона, и отмечает поле для отметки "Изменить регистрационную информацию по номеру мобильного телефона в «Мобильном банке».

Прием Заявления на прекращение предоставления Услуг на мобильный телефон/изменение регистрационной информации по телефону осуществляется при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность, в соответствии с пунктами 4.1.4.2-4.1.4.6 настоящего Порядка. Ввод и передача Заявления подразделением Банка производится в соответствии с пунктом 4.2 настоящего Порядка.

В силу вышеизложенного ответчик не имел возможности установить факт выдачи распоряжения на списание денежных средств неуполномоченными лицами.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п.11 обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным 27.09.2017, выдача (замена) сим-карты является услугой связи. Оператор мобильной связи несет ответственность за неправомерные действия по выдаче дубликата сим-карты с абонентским номером пользователя другому лицу, последствием которых является получение таким лицом доступа к банковским счетам гражданина, использующего этот абонентский номер с подключением к нему услуги "мобильный банк".

В соответствии со ст. 2 Федеральным законом от 7 июля 2003 г. N 126-ФЗ "О связи" (далее - Закон о связи) услугой связи является деятельность по приему, обработке, хранению, передаче, доставке сообщений электросвязи или почтовых отправлений (п. 32).

Согласно п. 2 Правил оказания услуг подвижной связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2005 года N 328 (далее - Правила подвижной связи), утративших силу с принятием Правил оказания услуг телефонной связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 9 декабря 2014 года N 1342 (далее - Правила телефонной связи), абонентом является физическое лицо (гражданин) или юридическое лицо, с которым заключен договор об оказании услуг подвижной связи при выделении для этих целей абонентского номера или уникального кода идентификации; абонентским номером - номер, однозначно определяющий (идентифицирующий) подключенную к сети подвижной связи абонентскую станцию (абонентское устройство) с установленной в ней сим-картой; а сим-картой - карта, с помощью которой обеспечивается идентификация абонентской станции (абонентского устройства), ее доступ к сети подвижной связи, а также защита от несанкционированного использования абонентского номера.

Таким образом, сим-карта (в соответствии с п. 2 действующих Правил телефонной связи - идентификационный модуль, электронный носитель информации, установленный в абонентской станции (абонентском устройстве), с помощью которого осуществляется идентификация абонента оператором связи, доступ абонентской станции (абонентского устройства) к сети подвижной связи, а также обеспечивается защита от несанкционированного использования абонентского номера) является неотъемлемым элементом предоставления услуги подвижной телефонной связи, обеспечивающим подключение и доступ к сети подвижной связи абонентского устройства, его идентификацию и защиту от несанкционированного использования абонентского номера.

При этом сим-карта (электронный носитель информации) помимо информации, обеспечивающей выполнение указанных выше функций, может содержать дополнительную информацию об абоненте, его телефонных переговорах и коротких текстовых и иных сообщениях, в частности телефонную книгу абонента, списки входящих (исходящих) вызовов и сообщений, тексты коротких текстовых сообщений (смс-сообщений), сведения о подключенных услугах и т.д.

Таким образом, возможность доступа к сети подвижной связи с соответствующего абонентского номера, возможность получения входящих на этот номер сообщений, в том числе одноразовых паролей подтверждения, а также возможность использования подключенных к этому номеру услуг не является зоной ответственности ответчика.

В силу вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика нарушения прав и законных интересов истца как потребителя услуги по банковской карте. 

Условием для принятия судом решения вопроса о компенсации потребителю морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя. Причем, размер компенсации морального вреда не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. 

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации при наличии вины причинителя вреда. Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения настоящего дела, факт нарушения прав истца со стороны ответчика и причинение истцу вреда виновными действиями ответчика не нашел своего подтверждения, требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 ФИО13 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда через Советский районный суд г. Орла. 

Полный текст решения изготовлен 07.11.2017.

Судья О.В. Лигус