Дело №2-1264/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Моршанск 23 октября 2018 года 

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

Федерального судьи Моисеевой О.Е.

при секретаре Романовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований они указали, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа 

<

данные изъяты> о предоставлении должнику займа в сумме 15 000 рублей. В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. 

В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Логг» уступило право требования по просроченным договорам займов обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) 

<

данные изъяты>. Право требования согласно п.1 Договора Цессии возникло из договора займа, заключенного между Должником и ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс».

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав заимодавца по договору займа только кредитной организацией.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Югория» обратилась к мировому судье, а именно мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Югория» в рамках Договора Цессии.

В связи с чем, общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») просит взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере:

-15 000 руб. - сумму основного долга (тело долга).

- 73 470 руб. - сумму неуплаченных процентов. 

Всего:88 470 руб.

-2 854,1 руб. - сумму государственной пошлины.

Всего с учетом госпошлины просят взыскать 91 324,1 руб. 

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. От представителя истца ФИО2, действующего по доверенности, в исковом заявлении имеется ходатайство, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, против рассмотрения в заочном производстве не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Югория» признала в части взыскания ссудной задолженности, не возражая против их удовлетворения. Исковые требования в части взыскания суммы неуплаченных процентов не признала, считала её несоразмерно завышенной. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Данный договор считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что между первоначальным кредитором обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 рублей, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. 

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к договору займа (займодавцем выступило ООО, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского займа, ответчик подтвердил свое ознакомление и согласие с положениями общих условий договора потребительского займа, правилами предоставления потребительских займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, обязался неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п.4. индивидуальных условий договора потребительского займа 

<

данные изъяты>, ответчик обязался вернуть проценты за пользование суммой займа в размере 620,50% годовых, что составляет 1,70% в день.

Истцом обязательства по предоставлению ответчику займа были исполнены в полном объеме и надлежащим образом. 

По договору займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ о ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», установлено, что указанные проценты являются платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно постановлению Президиума Верховного Суда РФ от 06.01.2002г. №пв01пр, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. 

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) опубликованные на официальном сайте Банка России www.cbr.ru за период с 01 апреля по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2015 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) в разделе: потребительские микрозаймы без обеспечения на срок до 1 месяца, в том числе: до 30 тыс. руб. составляет 679,979 %, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 906,639 %.

Таким образом, в данном случае в момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале.

ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» обязательства по предоставлению ответчику займа были исполнены в полном объеме и надлежащим образом. 

Заемщиком были получены денежные средства в соответствии с расходно- кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

По договору цессии (уступки прав требования) 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Логг», право требования задолженности по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 перешло к ООО «Логг». 

В соответствии с п.1.2 договора передаваемые цедентом права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Логг» заключило с обществом с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») договор уступки прав требования (цессии) 

<

данные изъяты> на основании которого Кредитор уступил право требования по Договору 

<

данные изъяты> заключенного с ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория»).

В соответствии с п.1.1 данного договора к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа и неисполненных должниками на дату уступки требования, которые существуют на дату уступки требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа после даты настоящего договора. Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения настоящего договора указывается в приложении № к настоящему договору, там же указывается стоимость уступки прав требования по каждому из договоров займа. 

В соответствии с п.1.2 договора передаваемые цедентом права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора.

Согласно п.2 ст.382 ГУ РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значения для осуществления требования. 

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по договорам займов, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия Договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

В соответствии с п.51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителями (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров. 

Следовательно, уступка первоначальным кредитором своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п.2 ст.388 ГК РФ допускается только с согласия должника. 

Судом установлено, что ООО «Югорское коллекторское агентство» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности.

Вместе с тем, согласно п.13 индивидуальных условий договора, стороны пришли к соглашению, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заёмщика. 

Таким образом, соглашение о возможности уступки ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс»принадлежащего ему права требования по договору потребительского займа организации, не имеющей лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, между ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс»и ФИО1 было достигнуто. 

При таких обстоятельствах договора уступки прав требований заключенные между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Логг» от ДД.ММ.ГГГГ и между ООО «Логг» и ООО «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ не противоречат положениям ст.288 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Югория» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Свои обязательства ответчик ФИО1 не исполняет.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору цессии 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс»иООО «Логг», задолженность ФИО1 по договору займа (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) составляет 51 495 рублей, из которых задолженность по кредиту в сумме 15 000 рублей, задолженность по процентам в сумме 36 495 рублей.

Согласно договору цессии 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Логг» и ООО «Югория», задолженность ФИО1 по договору займа (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) составляет 51 495 рублей, из которых задолженность по кредиту в сумме 15 000 рублей, задолженность по процентам в сумме 36 495 рублей.

Суд, при этом отмечает, что именно в таком размере задолженность, рассчитанная в соответствии с условиями договора потребительского кредита, была передана по договору цессии первоначальным кредитором обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс», а затем обществом с ограниченной ответственностью «Логг» в порядке уступки права требования истцу – ООО «Югорское коллекторское агентство».

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств уплаты задолженности в полном объеме ответчиком суду не предоставлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела, иск ООО «Югорское коллекторское агентство» подлежит частичному удовлетворению, а именно в размере 51495 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска составили 2 854 рубля 10 копеек. С учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 744 рубля 85 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки и жительницы 

<

адрес>, задолженность по договору займа 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») в сумме 51 495 (пятьдесят одна тысяча четыреста девяносто пять) рублей, из которых: 15 000 рублей - сумма основного долга, 36 495 рублей - сумма неуплаченных процентов и расходы по оплате госпошлины в сумме 1744 рубля 85 копеек.

В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Моршанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме: 26 октября 2018 года.

Федеральный судья: О.Е.Моисеева