Дело № 2-810/2020 (10RS0016-01-2020-002439-90)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.

при секретаре Шленской А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 по тем основаниям, что 24.01.2018 между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 

<

...>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику потребительский кредит на сумму 

<

...> рублей на срок по 16.01.2025 под 13,9 % годовых. Условия предоставления кредита согласованы сторонами в кредитном договоре. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязанности по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не производя платежи, в связи с чем, по договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.07.2020 составляет 

<

...> На основании изложенного АО «ЮниКредит Банк» просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.07.2020 в размере 

<

...>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

...> руб.; проценты за пользование суммой кредита, подлежащие уплате в соответствии с процентной ставкой и условиями кредитного договора (индивидуальные условия) от 24.01.2018 № 

<

...>, за период с 08.07.2020 до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту. 

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, возражений, отзыва не представил. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу п. 2 обозначенной статьи к отношениям, возникающим из кредитного договора, применяются правила о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что 24.01.2018 между сторонами заключен кредитный договор № 

<

...>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен нецелевой потребительский кредит в размере 

<

...> руб. на срок до 16.01.2025, под 13,9 % годовых.

В соответствии с Графиком платежей и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, ответчик обязался погашать кредит аннуитентными платежами по 

<

...> руб. в месяц.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится путем погашения основного долга и начисленных на его сумму процентов, ежемесячно в 16 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита. 

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий). 

Полная стоимость кредита (далее - ПСК) была доведена до ответчика до заключения договора, путем указания на первой странице Индивидуальных условий договора.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, не производя погашение задолженности по кредитному договору. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 07.07.2020 (начиная с даты предоставления кредита) составляет 

<

...> Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

08.06.2020 в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без исполнения. 

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и полного погашения задолженности ответчик не представил, судом не добыто.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение тот факт, что ответчик не выполняет должным образом свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, что является установленным договором и законом основанием для предъявления кредитором требования о возврате кредита.

Учитывая обстоятельства дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 

<

...> руб. являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Положения п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность взыскания процентов за пользование займом до фактического исполнения обязательства, с той разницей, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток основного долга, а не на всю сумму займа. 

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из перечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Исходя из того, что условия договора заемщиком не исполнены, основная сумма займа в обусловленный договором срок не возвращена, условиями договора займа предусмотрена уплата процентов за фактическое количество дней пользования суммой займа, в ограниченном размере, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом по истечении срока действия договора не противоречит положениям п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитом до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, произведя самостоятельно расчет по состоянию на дату вынесения решения суда, исходя из того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по основному долгу, условий кредитного договора, а также из того, что заключенный между сторонами договор не расторгнут.

Размер процентов за пользование кредитом за период с 08.07.2020 по 26.11.2020, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 50 717,31 руб. (937877,12 руб. (размер задолженности по основному долгу) * 13,90 % (процентная ставка по договору/365 дней (в году) * 142 (дней просрочки).

Начиная с 27.11.2020 и до дня фактического исполнения обязательств по договору, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами по ставке 13,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий), начисленных на сумму остатка основного долга. 

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу АО «Юни Кредит Банк» по состоянию на 26.11.2020 составляет 

<

...>

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом положений ст. 333.20, 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, складывающиеся из уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины, в размере 

<

...> руб.. 

В соответствии со ст. 103 Гражданского кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в доход бюджета Сегежского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

...> руб. (

<

...>

Руководствуясь ст. ст. 197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Юни Кредит Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 24.01.2018 по состоянию на 26.11.2020 в размере 

<

...>., а также судебные расходы в размере 

<

...>

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Юни Кредит Банк» проценты за пользование кредитными средствами по ставке 13,90 % годовых, предусмотренной кредитным договором № 

<

...> от 24.01.2018, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 27.11.2020 и до дня фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Сегежского муниципального района государственную пошлину в размере 

<

...>

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Карелия через Сегежский городской суд РК в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Тугорева

Мотивированное решение составлено 27.11.2020.