Дело № 2-1005/2019 (03RS0013-01-2019-001089-93)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Сафиной И.Ф., при секретаре Шаяхметовой Ю.Т., 

С участием представителя ответчика в лице адвоката Рязаповой Т.В., действующей на основании ордера серии №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав следующее.

21 октября 2008 года между Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) (Кредитор/Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк представил заемщику кредит на приобретение недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в сумме 825 850,00 рублей сроком на 182 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом 12,20 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона общей площадью 30,9 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил 10018,10 руб. Квартира принадлежит ФИО1 Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 31.10.2008 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ за регистрационным № 

Свои обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств в размере 825 850,00 рублей банком выполнены надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора обязанности по возврату заемных денежных средств заемщиком не исполняются, так как ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора и с т. 309 ГК РФ заемщиком своевременно не вносятся. 

В соответствии с п.5.4.1 кредитного договора ответчику 31.01.2019 г. исх.№ направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также о намерении кредитора расторгнуть кредитный договор от 21.10.2008 г. 

Согласно расчёту истца по состоянию на 04.03.2019 г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору от 21.10.2008 г. составляет 514 928,30 руб., в том числе: 465 275,08 руб.- задолженность по основному долгу; 35 044,27 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 6 003,60 руб. - пени по просроченным процентам, 8 605,35 руб. - пени по просроченному основному долгу.

На основании вышеизложенного, ссылаясь ан положения ст. ст. 309,310, 348-350, 450. 807, 809-811 ГК РФ, ст. 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 21.10.2008г., заключенный с ФИО1, 

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от 21.10.2008 г. в размере 514 928,30 руб., в том числе: 465 275,08 руб.- задолженность по основному долгу; 35 044,27 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 6 003,60 руб. - пени по просроченным процентам, 8 605,35 руб. - пени по просроченному основному долгу;

- обратить взыскание на следующее недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 

<

данные изъяты>, адрес объекта: 

<

адрес> с установлением начальной продажной стоимости 757 600 руб. Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 349,28 руб. 

Истец Банк ВТБ (ПАО) на рассмотрение дела своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту, указанному в заявлении, адресованному банку (л.д. 32) об изменении своего места жительства: 

<

адрес>, конверт вернулся без вручения адресату с указанием «истек срок хранения». Судебная повестка, направленная судом ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, также не была получена ответчиком, судебный конверт вернулся без вручения адресату с указанием «истек срок хранения».

В соответствии с адресной справкой от 22.04.2019 г. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированным в 

<

адрес> не значится. 

Судом на основании определения от 06.05.2019 года ответчику ФИО1 в порядке ст. 50 ГПК РФ назначен представитель из числа адвокатов - адвокат Рязапова Т.В., которая в суде с иском не согласилась, в иске к ответчику ФИО1 просила отказать полностью. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает необходимым иск удовлетворить полностью по следующим основаниям. 

В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата долга.

По статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По правилам статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 21 октября 2008 года между Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) (Кредитор/Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого банк представил заемщику кредит на приобретение недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> в сумме 825 850,00 рублей сроком на 182 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом 12,20 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил 10018,10 руб. Квартира принадлежит ФИО1 Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 31.10.2008 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ за регистрационным № № 

Свои обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств в размере 825 850,00 рублей банком выполнены надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора обязанности по возврату заемных денежных средств заемщиком не исполняются, так как ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора и с т. 309 ГК РФ заемщиком своевременно не вносятся. 

Согласно расчёту истца по состоянию на 04.03.2019 г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору от 21.10.2008 г. составляет 514 928,30 руб., в том числе: 465 275,08 руб.- задолженность по основному долгу; 35 044,27 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 6 003,60 руб. - пени по просроченным процентам, 8 605,35 руб. - пени по просроченному основному долгу

Из расчета задолженности, усматривается, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. Согласно расчету истца, не доверять которому у суда нет оснований, поскольку он подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком, задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.03.2019 г. составляет 514 928, 30 руб.

Суд проверил расчет задолженности в части суммы просроченного основного долга и просроченный процентов, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и наличие задолженности в заявленном истцом размере был подтвержден представленным расчетом задолженности, который соответствует условиям заключенного сторонами договора и учитывает внесенные ответчиками денежные средства, иного расчета, как и доказательств неверного исчисления задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду ответчиком не представлено.

При установленных судом обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных истцом требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от 21.10.2008 г. в заявленном размере. 

В соответствии с п.5.4.1 кредитного договора ответчику 31.01.2019 г. исх.№ направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также о намерении кредитора расторгнуть кредитный договор от 21.10.2008 г. 

Из материалов дела следует, что указанные требования оставлены ответчиком без исполнения. 

Таким образом, поскольку судом установлены существенные и неоднократное нарушение ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, процентов, досудебный порядок урегулирования спора истцом выполнен, в силу ст. 408, 450, 452 ГК РФ, требование Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора от 21.10.2008 г. подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (пункт 1 статьи 341 ГК РФ). 

Согласно ст. 348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») определено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Банк суду представил отчет № от 12.03.2019 г., подготовленный ООО 

<

данные изъяты>», согласно которого рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, 

<

данные изъяты> расположенной по адресу: 

<

адрес> согласно которого по состоянию на 12.03.2019 г. составляет 947 000 руб. 

С учетом представленной банком суду отчета требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - объект - квартиру, назначение: жилое, 

<

данные изъяты> расположенной по адресу: 

<

адрес>, необходимо удовлетворить, установив начальную продажную цену имущества в размере 757 600 руб., что составляет 80% от стоимости имущества, определенной оценщиком в размере 947 000 руб. 

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога; ответчик допускал систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть более чем три раза в течение 12 месяцев (отсутствует оплата за октябрь 2018 г., за ноябрь 2018 г., за январь 2019 г., за февраль 2019 г.), в соответствии с требованиями ст.ст.349, 350 ГК РФ, суд обращает взыскание на квартиру, назначение: жилое, 

<

данные изъяты> расположенной по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 20 349,28 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, - удовлетворить полностью. 

Расторгнуть кредитный договор № от 21.10.2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21.10.2008 года по состоянию на 04.03.2019 года в общем размере 514 928, 30 руб., из них: 465 275, 08 руб. задолженность по основному долгу; 35 044, 27 руб. задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 6 003,60 руб. пени по просроченным процентам, 8 605,35 руб. пени по просроченному основному долгу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, 

<

данные изъяты>, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену имущества в размере 757 600 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 349, 28 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд. 

Мотивированное судебное решение составлено 28.05.2019 года. 

Судья: И.Ф. Сафина