УИД: 16RS0012-01-2023-000331-25 

Дело № 2-293/2023

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

село Верхний Услон 21 июля 2023 года 

Республики Татарстан 

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Тюфтиной О.М.,

при секретаре судебного заседания Мардегалимовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк» – далее) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в размере 668 793,49 рубля, процентная ставка по кредиту – 19,40 % годовых.

Банк свои обязательства по выдаче кредиты выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика № денежные средства в размере 668 739,49 рублей. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 118 235,93 рублей, из них сумма основного долга – 664 467,45 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 186 385,03 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 264 874,47 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2409,98 рублей, сумма комиссии за направлении извещений - 99,00 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 118 235,93 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 791,18 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы основного долга признал, возражал в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы процентов, неустойки и убытков.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 668 793,49 рублей, под 19,4 % годовых, на срок 84 месяца.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 14705,46 рублей, количество платежей 84, дата ежемесячного платежа - 11 число каждого месяца (л.д. 9 оборот).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 668 793,49 рублей на счет Заемщика № на основании его распоряжения. 

Ответчик с условиями предоставления ознакомлен, согласился, что подтверждается личной подписью заемщика (л.д.10 оборот).

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривалось.

В нарушение условий заключенного договора ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 1 118 235,93 рублей, из них сумма основного долга – 664 467,45 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 186 385,03 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 264 874,47 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2409,98 рублей, сумма комиссии за направлении извещений - 99,00 рублей.

В ответе на запрос суда истец пояснил, что убытки в сумме 264 874,47 рублей – это проценты, входящие в соответствии с первоначальным графиком погашения, в состав ежемесячных платежей с 31-го с датой оплаты 

<

адрес> по 84-й с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по основному долгу составляет 664 467,45 рублей. В случае отказа во взыскании убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ Банк просит взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из процентной ставки по договору -19,40 % годовых.

В обоснование своих требований истец указывает, что в соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с 

<

адрес> в размере 264 874,47 рублей.

Вместе с тем, заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, взыскание процентов по кредитному договору на будущее время без его ограничения датой фактического возврата займа в полном объеме по существу направлено на восстановление предполагаемого нарушения права, которое на момент рассмотрения дела ответчиком еще не нарушено и возможно не будет нарушено в случае погашения заемщиком долга в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Между тем, право кредитора на получение процентов при досрочном истребовании суммы долга ограничено периодом фактического пользования суммой займа, который должен определяться за соответствующий период, кроме того, судом при разрешении заявленных исковых требований данные требования должны разрешаться на день принятия соответствующего решения. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, произведенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов за пользование кредитом составляет 186 385,03 рублей.

Принимая во внимание, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, а взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата кредита соответствует положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, поскольку заемщик продолжает пользоваться средствами, предоставленными в кредит, суд приходит к выводу о наличии у истца права на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что представленный истом расчет задолженности произведен по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт наличия просроченной задолженности, при этом кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрено право банка в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, в том числе суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 19,40% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу, начиная с 11.09.2022 по 11.02.2027.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности или наличии задолженности в меньшем размере.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию сумма основного долга в размере 664 467,45 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 186 385,03 рублей.

Также с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 19,40 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах предъявленных исковых требований, в соответствии со ст. 196 ГПК РФ. 

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 409,98 рублей, комиссия за направление извещений в размере 99,00 рублей, предусмотренные договором и графиком погашения задолженности. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 13 791,18 рублей, то пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований размер государственной пошлины составит 11 733,61 рублей.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 733,61 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга - 664 467,45 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 186 385,03 рублей, штраф за возникновение пророченной задолженности в размере 2 409,98 рублей, сумму комиссии за направление извещений 99,00 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 733,61 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 19,40% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан путем подачи апелляционной жалобы в Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2023 года.

Председательствующий: Тюфтина О.М.