№2-4479/2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2018 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Ф.Р. Шафигуллина,

при секретаре судебного заседания М.З. Мукатдесовой,

с участием представителя ПАО "Интехбанк" – ФИО1, ФИО2, её представителя – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12.04.2017 по Делу № А65- 5816/2017 Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании доверенности № 514 от 22.05.2017.

30.04.2014 между ПАО «ИнтехБанк» (далее - Банк, Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор № 1210-пк (далее - Кредитный договор) по условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит на сумму 525 000 рублей (пятьсот двадцать пять тысяч рублей) сроком до 30.04.2019.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 22% годовых.

Согласно п. 2.12. Кредитного договора кредит предоставляется на потребительские нужды.

В соответствии с п. 4.1.1. Кредитного договора Истец вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, взыскать в полной сумме выданный кредит, а также проценты за пользование кредитом, неустойки, при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 5 календарных дней. Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию со дня направления Банком в адрес Заемщика уведомления о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору. Датой отправления уведомления является дата, указанная на почтовом штемпеле.

В связи с допущенной Ответчиком просрочкой оплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 5 календарных дней и просрочкой очередного ежемесячного платежа и неисполнения Ответчиком кредитных обязательств, 24.06.2017 Истец направил Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Требование не было получено.

По состоянию на 07.11.2017 задолженность ФИО2 перед ПАО «Интехбанк» составляет:

сумма срочного основного долга 

226 433,40 

сумма просроченного основного долга 

142 215,68 

сумма срочных процентов 

1 290,36 

сумма просроченных процентов 

82 488,23 

проценты на просроченный кредит 

21 637,40 

штрафные санкции на просроченный основной долг 

41171,00 

штрафные санкции на просроченные проценты 

23 086,24 

всего 

538 322,31 

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 538 322 рубля 31 копейка, сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 538 322 (пятьсот тридцать восемь тысяч триста двадцать два) рубля 31 копейка из расчета 22% годовых на период с 07.11.2017 по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Ранее по делу было вынесено заочное решение, которое отменено по заявлению ответчика.

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал и окончательно просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 579 206 рублей 91 копейка, сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 343 806 рублей 13 копеек из расчета 22% годовых на период с 17.07.2018 по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик и ее представитель в судебном заседании с исковыми требованиями в части суммы основного долга и процентов согласились, просили применить ст. 333 ГК РФ при взыскании штрафных санкций.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив в совокупности с материалами дела представленные доказательства, руководствуясь нижеуказанными нормами законодательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 807 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 819 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора):

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12.04.2017 по Делу № А65- 5816/2017 Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании доверенности № 514 от 22.05.2017.

30.04.2014 между ПАО «ИнтехБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № 1210-пк по условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит на сумму 525 000 рублей сроком до 30.04.2019.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 22% годовых.

Согласно п. 2.12. Кредитного договора кредит предоставляется на потребительские нужды.

В силу пунктов 7.2, 7.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Банка неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченных платежей по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и просроченных платежей по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка. 

В соответствии с п. 4.1.1. Кредитного договора Истец вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, взыскать в полной сумме выданный кредит, а также проценты за пользование кредитом, неустойки, при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 5 рабочих дней. Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию со дня направления Банком в адрес Заемщика уведомления о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору. Датой отправления уведомления является дата, указанная на почтовом штемпеле.

В связи с допущенной Ответчиком просрочкой оплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 5 рабочих дней и просрочкой очередного ежемесячного платежа и неисполнения Ответчиком кредитных обязательств, 24.06.2017 Истец направил Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Требование не было получено.

По состоянию на 16.07.2018 задолженность ФИО2 перед ПАО «Интехбанк» составляет:

сумма срочного основного долга 

139 657,00 

сумма просроченного основного долга 

204 149,12 

сумма срочных процентов 

1178,48 

сумма просроченных процентов 

97721,32 

проценты на просроченный кредит 

36669,53 

штрафные санкции на просроченный основной долг 

64954,86 

штрафные санкции на просроченные проценты 

34876,60 

всего 

579 206,91 

Ответчиком обязательство по возврату кредита до настоящего момента не выполнено.

Согласно нормам действующего законодательства заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, которые должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения кредита и принимая во внимание право банка досрочного взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В данном случае, штрафные санкции суд признает как неустойку и исходя из принципов разумности и справедливости, считает возможным снизить размер штрафных санкции на просроченный основной долг и штрафных санкции на просроченные проценты согласно положениям ст. 333 ГК РФ до 22 000 рублей и 11 500 рублей соответственно.

Всего сумма долга подлежит взысканию в размере 512 875 (пятьсот двенадцать тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 45 копеек (139 657,00+204 149,12+1178,48+97721,32+36669,53+22000+11500).

Также подлежат взысканию проценты на остаток суммы кредита в размере 343 806 рублей 13 копеек (сумма срочного основного долга 139 657,00+сумма просроченного основного долга 204 149,12) из расчета 22% годовых за период с 17.07.2018 по день фактического исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах иск банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичном удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 583 рубля.

Руководствуясь ст. ст.12, 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ИнтехБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в сумме 512 875 (пятьсот двенадцать тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 45 копеек, сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 343 806 (триста сорок три тысячи восемьсот шесть) рублей 13 копеек из расчета 22% годовых за период с 17.07.2018 по день фактического исполнения решения суда, 8 583 (восемь тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца после составления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья: Ф.Р. Шафигуллин