Решение

 изготовлено «30» июля 2018 года

Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

25 июля 2018 года 

<

адрес>-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Павлюченко А.А.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «РН Банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по потребительскому кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на условиях, указанных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

Истец предоставил ответчику кредит под 9,2 % годовых для приобретения автомобиля RENAULT Logan, стоимостью 536305 руб. размер кредита – 317785 руб. 65 коп., ежемесячный платеж – не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 10147 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

В порядке согласования между сторонами согласован вопрос о начислении неустойки из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Согласно п.3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог автомобиль RENAULT Logan.

По соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля RENAULT Logan составляет 536305 руб. 00 коп. 

В соответствии с Общими условиями кредитного договора начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65 % от залоговой стоимости, что составляет 348598 руб. 25 коп. 

Поскольку ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащим образом исполняет обязательств по внесению денежных средств в счет погашения кредита, образовалась задолженность в размере 193494 руб. 33 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, в том числе: просроченный основной долг – 168063 руб. 68 коп., просроченные проценты – 4663 руб. 32 коп., неустойка – 20767 руб. 33 коп. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ банк направлял в адрес ответчика по месту регистрации и месту проживания претензии с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 193 494 руб. 33 коп. (из них 168 063 руб. 68 коп. – сумма основного долга, 4 663 руб. 32 коп. – проценты, 20 767 руб. 33 коп. – штрафные санкции) и расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки RENAULT Logan, государственный регистрационный знак 

<

***> регион, VIN: №, 2015 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 348598 руб. 25 коп. 

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно иска не представил.

В соответствии со сведениями, представленными УГИБДД УМВД России по 

<

адрес> автомобиль RENAULT Logan Новый, 2015 года выпуска, VIN №, 16.09.2017г. продан ответчиком ФИО2 ФИО3.

Привлеченный определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по ходатайству представителя истца ФИО3 в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно иска не представил.

В соответствии с п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (пункт 67 Постановления Пленума ВС РФ).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума ВС РФ).

С учетом изложенных разъяснений, суд считает истца, ответчиков надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу ст. 810 п.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля № путем присоединения к Индивидуальным условиям предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее – Индивидуальные условия) и Общим условиям предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее – Общие условия). Указанный договор является смешанным.

В соответствии с п. 2.1 Приложения № к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретения автомобиля банк обязуется предоставить заемщику кредит для использования полученных средств исключительно в соответствии с целью кредита, в данном случае - приобретение автомобиля, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также неустойку.

Согласно условиям договора потребительского кредита, банк предоставил ответчику кредит в размере – 317785 руб. 65 коп. По условиям потребительского кредита ежемесячный платеж вносится не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 10147 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Сторонами согласовано условие о начислении неустойки из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Согласно п.3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог автомобиль.

По соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля составляет 536305 руб. 00 коп. 

Банк перечислил ФИО2 сумму кредита в размере 317785 руб. 65 коп., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

По правилам п.п. 3.1, 3.2 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по дату полного погашения, включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. Погашение основного долга и уплата процентов по нему производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату ежемесячного платежа (или дату полного погашения) процентов за пользование кредитом, и части основного долга по кредиту и уплачиваются в даты ежемесячных платежей и в дату полного погашения. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 п.2 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.6.1 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в полном объеме при следующих случаях: при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем шестьдесят дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения. 

Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 193494 руб. 33 коп., в том числе: просроченный основной долг – 168063 руб. 68 коп., просроченные проценты – 4663 руб. 32 коп., неустойка – 20767 руб. 33 коп. Судом учитывается, что расчет никем не оспаривается. 

Направленные в адрес ответчика требования банка оставлены без удовлетворения.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиками представлено не было. В связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем с ответчика ФИО2

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ и уменьшения размера штрафных санкций суд не усматривает, поскольку заявленный размер штрафных санкций соразмерен нарушенному обязательству.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля, между банком и ФИО2 заключен договор залога в соответствии с которым залогодатель передал в залог банку автомобиль RENAULT Logan со следующими индивидуальным признаками - цвет синий, 2015 года выпуска, VIN: №X7L4SRAV45385246, приобретаемый на основании договора купли-продажи № ПАЯ153267 от ДД.ММ.ГГГГ; залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 536305 руб. 00 коп. 

Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Именно это правило распределения бремени доказывания закреплено в части 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Таким образом, бремя доказывания юридически значимых фактов в обоснование доводов иска возложена законом на истца, ответчики, в свою очередь, обязаны опровергнуть доводы истца, предоставив соответствующие доказательства.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает существа залога.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (пункт 1 ст.352 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.353 Гражданского кодекса РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между нами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 367-ФЗ) изменена редакция ст.352 ГК РФ.

Согласно подпункту 2 пункта 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст. 3 Федерального закона №-Ф3 измененные положения ГК РФ вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГг. и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после ДД.ММ.ГГГГг.

К сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

В соответствии с пунктом 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с Общими условиями договора залога автомобиля право залога на автомобиль возникает у банка с момента перевода суммы кредита на счет. Залог обеспечивает требование банка по кредитному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, требования по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, по возмещению банку расходов и издержек, связанных с взысканием долга.

В соответствии со сведениями, представленными УГИБДД УМВД России по 

<

адрес> автомобиль RENAULT Logan Новый, 2015 года выпуска, VIN №, 16.09.2017г. продан ответчиком ФИО2 - ФИО3

Сведений, о том, что указанный автомобиль выбыл из владения привлеченного в качестве соответчика ФИО3 материалы дела не содержат.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ банком внесены в реестр уведомлений о залоге сведения о транспортном средстве RENAULT Logan Новый, 2015 года выпуска, VIN №.

Таким образом, судом установлено что во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов. 

Данная информация размещена на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты и является общедоступной.

Приобретатель может быть признан добросовестным при отсутствии у него на момент совершения сделки разумных оснований полагать, что вещью распоряжается лицо, не обладающее правом на ее отчуждение. 

Приобретатель должен проявить ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, в том числе принять необходимые меры для проверки юридической чистоты сделки.

Таким образом, оценивая представленные сторонами доказательства и установленные по делу фактические обстоятельства в их совокупности, в том числе – внесение уведомления в находящийся в открытом доступе реестр уведомлений о залоге записи о наличии залога в отношение спорного автомобиля до приобретения права собственности ФИО3 на спорное имущество, наличия в органах ГИБДД достоверных сведениях о регистрации автомобиля, суд полагает, что в действиях привлеченного соответчика отсутствует добросовестность, поскольку действуя разумно и добросовестно, при совершении сделки последний должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом и не принял все разумные меры для выяснения правомочий продавца в отношении отчуждаемого имущества. 

При этом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений между новым приобретателем и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

По правилам Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль на основании решения суда путем проведения торгов. При этом, стороны пришли к соглашению, что для целей организации и проведения торгов, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора – 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях.

В данном случае залоговая стоимость автомобиля составляет 536305 руб. 00 коп истец, заявляя требования об обращении взыскания на предмет залога, согласованные сторонами Общие условия договора залога автомобиля, просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 348 598 руб. 25 коп

Оценивая собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО2 условий кредитного договора, и полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимость автомобиля на торгах в размере 348598 руб. 25 коп что составляет 65% от залоговой стоимости автомобиля.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, ответчик ФИО2 обязан возместить истцу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 069 руб. 89 коп., а привлеченный определением суда в качестве соответчика новый собственник транспортного средства марки RENAULT Logan ФИО7 обязан возместить истцу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб. в связи с удовлетворением судом требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки RENAULT Logan, государственный регистрационный знак 

<

***> регион, VIN: №, 2015 года выпуска. 

Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 193 494 руб. 33 коп. (из них 168 063 руб. 68 коп. – сумма основного долга, 4 663 руб. 32 коп. – проценты, 20 767 руб. 33 коп. – штрафные санкции) и расходы по оплате государственной пошлины – 5 069 руб. 89 коп., а всего взыскать 198 564 руб. 22 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки RENAULT Logan, государственный регистрационный знак 

<

***> регион, VIN: №, 2015 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 348598 руб. 25 коп. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.А. Павлюченко