дело № 2-366/2020

24RS0054-01-2020-000184-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июля 2020 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что 24.05.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 153166 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязана погашать задолженность, путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должна обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 16.01.2020 задолженность по договору, с учетом ранее произведенных платежей, составляет 56268 рублей 33 копейки, образована в период с 28.01.2015 по 16.02.2020. Ссылаясь на статьи 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГП РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 24.05.2014 в размере 56268 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 0 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 56268 рублей 33 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 1888 рублей 05 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца С.Е.С., действующей по доверенности от 17.07.2019, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением,о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила. 

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 24.05.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №. 

Согласно анкете заявителя и заявлению клиента о заключении договора кредитования ФИО1 обратилась 24.05.2014 в ОАО «Восточный экспресс банк», банк и заемщик заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. По условиям договора на имя ФИО1 был открыт счет, перечислена сумма кредита в размере 153166рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, окончательная дата погашения кредита - 24.05.2017, процентная ставка - 33,5% годовых, дата платежа - 24 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 6808 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита и начисленных процентов). Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита. 

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования, ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью данной оферты. Также просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления. ФИО1 была согласна с тем, что банк зачисляет сумму кредита на открытый ей банковский счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) клиента (п. 4.1); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2); проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пп. 4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 21.06.2014 предоставлен кредит в размере 153166рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет. Факт заключения договора кредитования на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен. 

В учредительные документы ОАО «Восточный экспресс банк» внесены изменения в части его организационно-правовой формы, в связи с чем, наименование юридического лица изменилось на публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный»), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняла, гашение кредита производила в суммах в меньшем размере, чем предусмотрено графиком гашения кредита, последний платеж произведен в апреле 2015 года. 

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, банк обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на 08.12.2016.

Как следует из представленных в материалы дела документов, 10 января 2017 года мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан вынесен судебный приказ № СП2-2466/2017 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24 мая 2014 года в сумме основного долга и процентов в размере 210268 рублей 71 копейка, а также государственной пошлины в размере 2651 рубль 34 копейки, а всего 212920 рублей 05 копеек. 

Согласно информации ОСП по Ужурскому району от 15.04.2020, а также постановления СПИ об окончании ИП от 17.01.2020 следует, что на исполнении находился исполнительный документ № СП2-2466/2017 в отношении ФИО1 о взыскании в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности в размере 210268 рублей 71 копейка, исполнительное производство окончено 17.01.2020 в связи с погашением долга.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением банк просит взыскать проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности) в размере 56268 рублей 33 копейки.

Учитывая, что основной долг ответчиком погашен, кредитный договор до подачи иска в суд сторонами не расторгнут, соответственно банк вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом, которые по состоянию на 02.10.2018 составляют 56268 рублей 33 копейки.

Представленный расчет произведен в соответствии с договором кредитования, не противоречит закону. Ответчик ФИО1 своего расчета задолженности, а также доказательств оплаты имеющейся задолженности суду не представила.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1888 рублей 05 копеек. Указанные расходы подтверждены платежным поручением №003828 от 28.01.2020.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» с ФИО1 задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по договору кредитования №14/0986/00000/400501 от 24.05.2014 в размере 56268 рублей 33 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1888 рублей 05копеек, а всего 58156 рублей 38 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова