Производство №2-1003/2020 

Дело (УИД) 42RS0018-01-2020-002289-22

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 октября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 212138,93 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 258 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 141144,38 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 159109,62 руб., из них: просроченная ссуда 149980,04 руб.; проценты по просроченной ссуде 884,24 руб.; неустойка по ссудному договору 884,24 руб.; неустойка на просроченную ссуду 582,41 руб., комиссия за см-информирование 149 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 159109,62 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4382,19 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 58), представила заявление о частичном признании исковых требований, размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривала, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку до 1000 руб., просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.61). 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании заявления заемщика .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 212198 рублей под 19,9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 10-15,16-19), подано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев (л.д. 20). При заключении договора кредитования, ФИО1 также выразила согласие на подключение смс-информирования

Согласно пп........ п. ....... Индивидуальных условий в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с дат заключения договора) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9 % годовых. Условие, устанавливающее процентную ставку в ином размере, как 29,9 % годовых, также предусмотрено пп........ п. ....... Индивидуальных условий (л.д.10-11).

Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Ответчик воспользовался указанными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9). 

Таким образом, кредитор ПАО «Совкомбанк» исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п........ Общих условий договора заемщик обязуется возвратить кредит, в кроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом (л.д.23-26).

В соответствии с п. ....... Общих условий договора и п. ....... индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. 

Согласно п.п. ....... Условий кредитования: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 141144,38 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.9). 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, банком в адрес ФИО1 было направлено досудебное уведомление, где банк уведомил заемщика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность (л.д.27). Данное требование ответчик не выполнила. 

Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла .. .. ....г. 

В связи с неисполнением требований претензии, истец обратился к мировому судье судебного участка №4 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области с заявлением для вынесения судебного приказа о взыскании задолженности в отношении ФИО1 Однако .. .. ....г. судебный приказ был отменен на основании возражений должника, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском, поскольку задолженность ответчиком не была погашена (л.д.45). 

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (л.д.7-8), согласно которому задолженность ФИО1 составляет 159109,62 руб., из них 149980,04 руб.- просроченная ссуда; 884,24 руб.- проценты по просроченной ссуде; 7513,93 руб. –неустойка по ссудному договору; 582,41 руб. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс-информирование в размере 149 руб..

Судом был проверен представленный расчет, расчет истцом произведен в соответствии с условиями кредитного договора, достоверность данного расчета ответчиком не оспорена, доказательств иного суду не представлено. 

Размер основного долга и процентов ответчиком не оспаривался, в связи с чем ФИО1 представлено заявление о частичном признании исковых требований (л.д.61).

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч.2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной ссудной задолженности и процентов, а также комиссии за смс-информирование в полном объеме.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

Кредитным договором, подписанным заемщиком, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Как усматривается из расчета, представленного истцом, размер входящих в состав указанной выше задолженности штрафных санкций составляет 8096,34 руб., в том числе: неустойка по ссудному договору 7513,93 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 582,41 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а возможность снижения неустойки предоставлена суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, за который начислена неустойка, принимая во внимание требования разумности, справедливости и соразмерности, суд считает возможным снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ до 1000 рублей, каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данному платежу у истца не наступило, данную сумму суд считает соразмерной и достаточной.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 152013,28 руб., в том числе: 149980,04 руб.- просроченная ссуда; 884,24 руб. - проценты по просроченной ссуде; неустойка по ссудному договору и на просроченную ссуду в сумме 1000 руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ,) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере понесенным истцом. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4382,19 рублей, подтверждены документально (л.д.5,6), связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают, и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 152013 (сто пятьдесят две тысячи тринадцать) рублей 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4382 (четыре тысячи триста восемьдесят два) рубля 19 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья В.Г. Дементьев

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2020 года.

Судья В.Г. Дементьев