Дело № 2-1905/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губаевой З.Н., 

при помощнике 

судьи Некипеловой М.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО «Банк ДОМ.РФ») обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 14.07.2015 года по состоянию на 05.04.2021 г. в размере 850310 руб. 52 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 360717 руб. 05 коп., задолженность по срочным процентам на просроченную ссуду – 121075 руб. 24 коп., просроченные проценты – 156560 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 143724 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 68233 руб. 14 коп., а также просит расторгнуть кредитный договор № № от 14 июля 2015 года, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 17703 руб. 11 коп.

В обоснование исковых требований указал, что 14 июля 2015 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 538000 руб. под 22,9 % годовых, на срок 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15135,58 руб. В настоящее время АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» переименован в АО «Банк ДОМ.РФ». Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика 14.07.2015 г., что подтверждается выпиской по счету № №. Ответчик свои обязательства по кредитном договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. 

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 76,78).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 72-74).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела они извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 14 июля 2015 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) и Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (далее – Общие условия), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 538000 руб. под 22,9 % годовых, на срок 60 месяцев, с целью погашения обязательств по кредитным договорам АКБ «РОССЙСКИЙ КАПИТАЛ « (ПАО), а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15135,58 руб., согласно графику платежей, за исключением последнего – 16428 руб. 29 коп. (л.д. 19-32).

Как следует из п.п. 3.2.2 Общих условий кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заёмщика.

В соответствии с п. 3.3.1. Общих условий базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей (п.п. 3.3.4 Общих условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий. Задолженность заёмщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается кредитором просроченной (п.п. 12.1. договора). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно) (п.п. 12.2. договора). 

Во исполнение условий договора Банк предоставил заёмщику кредит в размере 538000 руб. путём перечисления всей суммы кредита на банковский счёт № №, открытый на имя заёмщика, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 42-45).

Однако, ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору с учётом начисленной неустойки на 05.04.2021 года составляет 850310 руб. 52 коп. 

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заёмщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6. настоящих Общих условий (п.п. 3.10.1. Общих условий).

В связи с чем, ответчику было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д. 33). Однако требование банка о досрочном погашении долга не позднее 30 календарных дней с момента направления требования ответчиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Решением единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» было переименовано в АО «ДОМ.РФ» (л.д.38).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 05.04.2021 г. составляет 850310 руб. 52 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 360717 руб. 05 коп., задолженность по срочным процентам на просроченную ссуду – 121075 руб. 24 коп., просроченные проценты – 156560 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 143724 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 68233 руб. 14 коп.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание, что неустойка (штраф) по своей природе является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, направлена на восстановление в данном случае прав кредитора, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер неустойки до установленного пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предела, согласно которому если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Как следует из пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из того, что с 19 марта 2021 года (на дату составления расчета задолженности 05.04.2021 г.) ключевая ставка ЦБ РФ составляла 4,50 % годовых, суд считает необходимым снизить неустойку на просроченную ссуду не ниже суммы 32813 руб. 83 коп. из расчета: 143724,60 руб. (неустойка на просроченную ссуду) х 4,5 % : 19,71 %, где 19,71 % годовых - неустойка, рассчитанная истцом (0,054% за каждый день), т. е. до 33000 руб.; снизить неустойку на просроченные проценты не ниже суммы 15578 руб. 34 коп. из расчета: 68233 руб. 14 коп. (неустойка на просроченные проценты) х 4,5 % : 19,71 %, где 19,71 % годовых - неустойка, рассчитанная истцом (0,054% за каждый день), т. е. до 16 000 руб.

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд считает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. По спорному кредитному договору подлежит взысканию сумма долга по состоянию на 05.04.2021 г. в размере 687352 руб. 78 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 360717 руб. 05 коп., задолженность по срочным процентам на просроченную ссуду – 121075 руб. 24 коп., просроченные проценты – 156560 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 33000 руб., неустойка на просроченные проценты – 16 000 руб. 

В соответствии с п.п.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом установлено, что ответчиком как заёмщиком по кредитному договору от 14 июля 2015 года ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, что привело к существенному нарушению условий договора, то истец правомерно предъявил требование о расторжении кредитного договора № № от 14 июля 2015 года, заключенного между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объёме в размере 17 703 руб. 11 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от 14.07.2015 года, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...), в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 09 июня 1994 года), задолженность по кредитному договору № № от 14 июля 2015 года по состоянию на 05 апреля 2021 года в размере 687352 руб. 78 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 360717 руб. 05 коп., задолженность по срочным процентам на просроченную ссуду – 121075 руб. 24 коп., просроченные проценты – 156560 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 33 000 руб., неустойка на просроченные проценты – 16 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17703 руб. 11 коп., всего взыскать 705 055 (семьсот пять тысяч пятьдесят пять) руб. 89 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий З.Н. Губаева

Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2021 года