№ 2-157/2025 

22RS0011-02-2024-003252-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Волошенко Т.Л.,

при помощнике судьи Жуковой М.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ТБанк» (ранее - Акционерное общество «Тинькофф Банк», далее АО «ТБанк») обратилось с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2, в котором просил взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга – 3673,83 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 3515,07 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 158,76 руб. - просроченные проценты, 0 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать госпошлину в размере 400 руб. 

В обоснование требований указано, что *** между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № *** на сумму 5000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора, Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора об услугах. Банку стало известно о смерти ФИО2 Задолженность перед Банком по договору кредитной карты, заключенному с ФИО2, составляет 3673,83 руб., из которых: 3515,07 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 158,76 руб. – просроченные проценты, 0 руб. – штрафные проценты. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № *** к имуществу ФИО2, умершей ***, зарегистрированное в ЕИС, Алтайская краевая нотариальная палата, .... 

Согласно записи акта о смерти № *** от ***, заемщик ФИО2, *** года рождения, умерла *** (свидетельство о смерти от ***).

После смерти ФИО2 нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайской нотариальной палаты открыто наследственное дело № ***, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО1 Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано ФИО1 на *** долю в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. .... 

В ходе рассмотрения дела в качестве ответчика судом привлечена ФИО1, принявшая наследство после смерти наследодателя. 

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена, возражений относительно заявленных истцом требований не представила. 

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц КПК «Резерв», ООО МФК «Займер», АО «ЦДУ» в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежаще. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 *** был заключен договор кредитной карты № ***, на согласованных условиях, предоставлен кредитный лимит по заявлению ФИО2 о заключении договора кредитной карты, что следует из представленного заявления-анкеты. 

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, максимальный лимит задолженности составляет 5 000 руб.

Процентная ставка по кредитной карте: на покупки и платы в беспроцентный период - 0% годовых; на покупки – 29,5% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых (п.4); минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке (п.6). 

Согласно записи акта о смерти № *** от ***, ФИО2, *** г.р., умерла ***.

Согласно представленному Банком расчету задолженности, а также выписке по счету, размер задолженности по данному кредиту на *** составляет 3 673 руб. из которых основной долго- 3 515 руб. 07 коп., проценты - 158 руб. 76 коп., комиссии и штрафы -00 руб.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору кредитной карты, в материалы дела не представлено.

Представленный АО «Тинькофф Банк» арифметический расчет задолженности в ходе рассмотрения дела не оспорен, судом проверен и является верным. При расчете задолженности Банк исходил из согласованных с заемщиком условий договора, процентной ставки по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (пункт 36 постановления Пленума).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

Согласно материалам наследственного дела № ***, заведенного после смерти ФИО2 *** г. к нотариусу с заявлением обратилась ФИО1, наследник на имущество своей матери, ФИО1, в котором указала, что принимает по всем основаниям наследство, оставшееся после смерти ФИО2 При этом наследственное дело содержит заявление от *** от имени ФИО3 ., дочери умершей ФИО2 в котором ФИО3 отказывается по всем основаниям от наследования причитающейся ей доли на наследство, оставшейся после смерти ФИО2 в пользу ФИО1

Таким образом, наследником по закону и соответственно, надлежащим ответчиком в рамках рассматриваемого дела является ФИО1, которая приняла наследство после смерти заемщика ФИО2

Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества вошла ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. ....

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению эксперта № *** от ***, составленному экспертом ФИО4 , рыночная стоимость *** доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Рубцовск, ул. ... на дату открытия наследства – ***, составляет: 870 000 руб.

При рассмотрении дела сведений об иных обязательствах наследодателя и его иных кредиторах не установлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, а также с ответчика в пользу эксперта, проводившего судебную экспертизу – расходы за ее проведение.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования по закону наследственного имущества в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору от *** № ***, заключенному между акционерным обществом «ТБанк» и ФИО2, *** года рождения, умершей ***, по состоянию на *** в размере 3 515 руб. 07 коп., проценты в размере 158 руб. 76 коп., всего взыскать -3 673 руб. 83 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ***) расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу частнопрактикующего оценщика ФИО4 (ИНН ***) расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 8 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***.