РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.02.2019 года Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Ганадян М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1865/2019 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав при этом следующее.

28.11.2016г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 28.11.2016г., Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях по обслуживанию кредитов (общие условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. 

В соответствии с Заявлением от 28.11.2016г. клиент просил Банк предоставить ему потребительский кредит, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. 

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Факт обращения ответчика в Банк с предложением (офертой) о заключении с ним договора потребительского кредита подтверждается Заявлением, анкетой на получение карты, подписанными Ответчиком 28.11.2016г. 

Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с заявлением, условиями по кредитам и Графиком платежей, а также получения их на руки подтверждается подписью ответчика в заявлении, индивидуальных условиях и графике платежей. 

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, банк открыл на имя ответчика банковский счет, указанный в заявлении, и предоставил кредит в размере 501844 рубля 06 копеек нас рок 3652 дня под 25,95% годовых, зачислив 29.11.2016г. сумму кредита на счет.

Факт предоставления кредита клиенту подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В соответствии с Графиком платежей ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи в размере и сроки, указанные в графике платежей.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

В нарушение договорных обязательств, ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей. 

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 

В соответствии с Условиями, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления клиенту заключительного требования вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, определенной в соответствии с индивидуальными условиями.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, 28.03.2018г. банк выставил ответчику заключительное требование и потребовал возвратить до 28.04.2018г. полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 662437 рублей 91 копейка.

В установленный срок требование банка не выполнено, задолженность не погашена.

В соответствии с условиями договора после выставления заключительного требования банком начислена неустойка в размере 138388 рублей 70 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 800826 рублей 61 копейка.

До настоящего момента задолженности ответчиком не погашена, в связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд, где просит взыскать с ФИО1:

- задолженность по договору потребительского кредита № в размере 800826 рублей 61 копейка;

- расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11208 рублей 26 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ просил суд рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом посредством направления судебной повестки по адресу регистрации по месту жительства. Однако судебная повестка была возвращена в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.45-46).

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из руководящих разъяснений Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», содержащихся в п.п. 63, 67, 68 по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 28.11.2016г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита №118618522, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита.

В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что в рамках договора потребительского кредита ему откроют банковский счет. 

Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в счет погашение задолженности (заранее данные акцепт).

Согласно п.2.2 Условий кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 2.2, 2.3, 8.1 Условий по кредитам с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплате всех процентов и плат, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно условиям Договора потребительского кредита погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности. 

Банк, рассмотрев Заявление ответчика, 28.11.2016г. открыл на имя ФИО1 банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на счет денежные средства в размере 501844 рубля 06 копеек, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В силу ст. 819 ГК РФ кредитный договор является консенсуальным, то есть права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора (индивидуальных условий), а не с момента выдачи кредита. 

Исходя из анализа вышеустановленного, суд приходит к выводу о том, что 28.11.2016г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов: 

- заявлении о предоставлении кредита от 28.11.2016г.;

- индивидуальных условиях потребительского кредита;

- условиях по обслуживанию кредитов;

- графике платежей.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору.

Между тем, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Банк выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить полную сумму задолженности по Кредитному договору, что ответчиком исполнено не было.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом на сумму задолженности подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчика на дату подачи искового заявления в суд составляет 800826 рублей 61 копейка, из которых:

- 501844 рубля 06 копеек - сумма основного долга;

- 99843 рубля 77 копеек – проценты; 

- 60750 рублей 08 копеек – плата за пропуск платежей по графику;

- 138388 рублей 70 копеек – неустойка, начисленная после выставления заключительного требования.

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, составленным с учетом положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой определена очередность погашения требований по денежному обязательству. 

Ответчиком расчет задолженности не оспорен. Доказательств погашения задолженности перед банком также не представлено.

При таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 11208 рублей 26 копеек, подтвержденные документально (л.д.40).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»:

- задолженность по договору потребительского кредита № от 28.11.2016г. - 800826 рублей 61 копейка;

- расходы по оплате государственной пошлины - 11208 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено – 25.02.2019г.

Судья /подпись/ Ю.В. Тарасюк