Дело № 2-98/2024 

УИД № 52RS0057-01-2024-000116-20 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 сентября 2024 года р.п. Шаранга Нижегородской области

Шарангский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Заблудаевой Ж.К.,

при секретаре судебного заседания Сухих Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п.Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Центр Долгового Управления» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества умершей задолженности по договору займа № от 25 июня 2022 года за период со 2 сентября 2022 года по 25 января 2023 года в размере 10 600 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 424 рубля 00 копеек и почтовых расходов в размере 232 рубля 80 копеек,

установил:

Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества умершей задолженности по договору займа № от 25 июня 2022 года за период со 2 сентября 2022 года по 25 января 2023 года в размере 10 600 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 424 рубля 00 копеек и почтовых расходов в размере 232 рубля 80 копеек. В обоснование иска указало, что 25 июня 2022 года между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен заём в размере 5 000 рублей на срок 30 календарных дней, процентная ставка составила 365,00 % годовых, срок возврата займа – 25 июля 2022 года.

25 января 2023 года между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 25 июня 2022 года, заключенному между ООО МКК «Кватро» и ФИО1, перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата Заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления Кредитором Заемщику Оферты. Период продления срока возврата Займа составляет до 30-ти дней.

При заключении договора потребительского займа ФИО1 выразила согласие на оказание услуги включения её в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере 799 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат застрахованного лица (Полис страхования от несчастных случаев).

25 июня 2022 года ФИО1 подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразив своё согласие на подключение данной услуги.

Согласно заявлению на предоставление Услуги Заемщиком вносится плата в размере 79 рублей, которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту ФИО1 была перечислена сумма займа в размере 4 122 рубля, т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении договора.

Обществом были предоставлены денежные средства ФИО1 путем перечисления суммы займа на карту Заёмщика, реквизиты которой были предоставлены ею Кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент пополнения баланса указанной Карты. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается банковским ордером.

ФИО1 в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 145 календарных дней (со 2 сентября 2022 года по 25 января 2023 года).

Сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа составила 10 600 рублей.

19 сентября 2022 года ФИО1 умерла.

Согласно информации из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу умершей ФИО1 не заводилось, наследники, принявшие наследство, отсутствуют.

Таким образом, полагает, что взыскание задолженности по договору потребительского займа может быть обращено на наследственное имущество умершей ФИО1.

Также истцом были сделаны запросы о предоставлении информации в ГУ МВД России по Нижегородской области, Главное управление ЗАГС Нижегородской области. Согласно полученным ответам в предоставлении сведений отказано.

Просит взыскать за счет наследственного имущества умершей ФИО1 задолженность по договору займа № от 25 июня 2022 года за период со 2 сентября 2022 года по 25 января 2023 года в размере 10 600 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 424 рубля 00 копеек и почтовые расходы в размере 232 рубля 80 копеек.

Определением Шарангского районного суда Нижегородской области от 10 июля 2024 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МКК «Кватро», АО «Д2 Страхование», ФИО2, ФИО3, ФИО4.

В судебное заседание истец – представитель АО Профессиональной коллекторской организации «Центр Долгового Управления» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в своем заявлении просит рассмотреть дело без его участия (л.д. 8).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариус нотариального округа: Шарангский район Нижегородской области ФИО5, представитель ООО МКК «Кватро», АО «Д2 Страхование», ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом и своевременно, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к выводу о том, что исковые требования АО Профессиональной коллекторской организации «Центр Долгового Управления» необоснованные и они не подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявки на получение потребительского займа от 25 июня 2022 года (л.д. 11-14) между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым последней был предоставлен заём в размере 5 000 рублей на срок 30 календарных дней, процентная ставка составила 365,000 % годовых, срок возврата займа – 25 июля 2022 года (л.д.16-18).

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата Заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления Кредитором Заемщику Оферты. Период продления срока возврата Займа составляет до 30-ти дней.

При заключении договора потребительского займа ФИО1 выразила согласие на оказание услуги включения её в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере 799 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат застрахованного лица (Полис страхования от несчастных случаев) (л.д. 19-20).

25 июня 2022 года ФИО1 подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразив своё согласие на подключение данной услуги (л.д. 15).

Согласно заявлению на предоставление Услуги Заемщиком вносится плата в размере 79 рублей, которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа (л.д. 15).

Таким образом, на банковскую карту ФИО1 была перечислена сумма займа в размере 4 122 рубля, т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении договора.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа для заключения договора займа потенциальному Клиенту необходимо получить доступ к Личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету Клиент должен пройти процедуру Регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа.

Как видно из представленных материалов, ФИО1 с данным порядком получения суммы займа была ознакомлена и согласна.

Обществом взятые на себя обязательства по представлению суммы займа исполнены полностью.

В силу ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства, взятые на себя при заключении договора займа, не возвратив полученные денежные средства.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25 января 2023 года между ООО Микрокредитной компанией «Кватро» (Цедент) и АО «Центр Долгового Управления» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № 02/01/23, в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между Заемщиками и ООО МКК «Кватро», в том объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора (л.д. 52-54).

В реестре передаваемых прав к договору уступки прав требования (цессии) № 02/01/23 от 25 января 2023 года указана, в том числе, ФИО1 (л.д. 55).

В соответствии с ч. 1 ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Как видно из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 141).

Частью 1 статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа: Шарангский район Нижегородской области от 1 июля 2024 года наследственное дело к имуществу ФИО1, умершей 19 сентября 2022 года, не открывалось. Сведений о наследниках ФИО1 не имеется (л.д. 134).

Согласно ответу, представленному врио начальника РЭО ГИБДД МО МВД России «Уренский», от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 146).

Из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых прав от 2 июля 2024 года следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО1 на имевшиеся у нее объекты недвижимости (л.д. 137).

Согласно ответам из ПАО Сбербанк, АО «ТБанк», АО «Газпромбанк» на имя ФИО1 открывались счета, денежных средств на счетах не имеется (л.д. 136, 147, 169, 177).

Из ответа АО «Российский сельскохозяйственный банк» от 26 августа 2024 года следует, что счета, открытые на имя ФИО1, отсутствуют (л.д. 170).

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Частями 1, 2 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статьи 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание задолженности с наследников возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств. 

Таким образом, при рассмотрении дела судом не установлено данных, свидетельствующих о принятии наследства наследниками умершей ФИО1, наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось, наличие наследственного имущества не установлено, доказательств, подтверждающих иное, суду не представлено, в связи с чем наследников, на которых может быть возложена обязанность отвечать по долгам ФИО1, не имеется.

При наличии таких данных у суда нет оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 424 рубля 00 копеек и почтовые расходы в размере 232 рубля 80 копеек.

Поскольку решением суда в удовлетворении исковых требований отказано полностью, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ у суда отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика понесенных судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины и почтовых расходов.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Центр Долгового Управления» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества умершей задолженности по договору займа № от 25 июня 2022 года за период со 2 сентября 2022 года по 25 января 2023 года в размере 10 600 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 424 рубля 00 копеек и почтовых расходов в размере 232 рубля 80 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано или внесено представление в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарангский районный суд Нижегородской области. 

Решение в окончательной форме принято 9 сентября 2024 года.

Судья Ж.К.Заблудаева