дело № 2-3213/2021

УИД: 24RS0046-01-2021-002514-75

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Беляевой В.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Заблоцкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № № от 13.01.2014г. в размере 600417,50 рублей, из которых просроченный основной долг 426593,72 рубля, начисленные проценты 79526,85 рублей, штрафы и неустойки 94 526,93 рублей, расходы по оплате госпошлины 9 204,18 рублей, ссылаясь в обоснование заявленного требования, что 13.01.2014г. на основании соглашения о кредитовании № № истец выдал ответчику кредит в размере 450 000 руб. под 30,99% годовых. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

Однако, ответчик, в нарушение условий договора принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, в период с 05.10.2020г. по 11.01.2021г. образовалась задолженность, сумма которой составляет в размере 600417,50 рублей, из них просроченный основной долг 426593,72 рубля, начисленные проценты 79526,85 рублей, штрафы и неустойки 94 526,93 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» - ФИО3, действующая по доверенности № 5/2637Д не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, просила исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом и своевременно извещен о дате, месте рассмотрения дела. представил суду письменный отзыв на иск, в котором указал, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании процентов по кредиту в размере 79 296,85 руб. за период с 13.01.2014г. по 11.01.2021г., полагая, что срок исковой давности по процентам за пользование кредитом подлежит исчислению с 24.02.2018г., поскольку истец с иском обратился 24.02.2021г., также просит снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ полагая, что предъявленная истцом неустойка явно несоразмерна нарушенному обязательству и значительно превышает размер возможных убытков истца.

Суд, исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 1 статьи 173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. При этом в соответствии с частью 2 указанной нормы, суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, на основании анкеты-заявления заемщика ФИО1 от 24.12.2013 г., между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредита наличными под, предусматривающий выдачу кредита наличными на условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты Банка – Общих условий и индивидуальных условий кредитования (л.д.97-98).

Как следует из уведомления № № об индивидуальных условий кредитования, в соответствии с условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты Банка (Общие условия кредитования) ФИО4 ОЛ.А. были установлены следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования – 450 000 рублей; номер счета карты №, процентная ставка – 30,99%, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты в соответствии с п.3.7 Общих условия кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка, дата расчета минимального платежа – 13 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, ко, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 60 месяцев (л.д.101).

Подписание ФИО1 данного уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования (л.д.101).

Согласно п.3.7 Общих условий кредитования, за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку проценты, установленные в индивидуальных условиях кредитования, которые начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита с ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д.103).

Согласно п.4.2 Общих условий кредитования, штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно, согласно 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода, Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, которая начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме на сумму просроченного минимального платеж за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д.105).

Также из данного пункта следует, что, по кредитной карте, выпущенной с предложением об ИУ предоставления кредитной карты взимается штраф за образование просроченной задолженности в размере 700 рублей (л.д.105)

Во исполнении вышеназванного соглашения, истец перечислил ответчику денежные средства в сумме 450 000 рублей, согласно выписке по счету №, ответчик в рамках данного соглашения, начиная с 13.01.2014г. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования (л.д. 12-96).

Согласно движению денежных средств по выписке №, ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, последний платеж ответчик произвел 03.08.2020г. в сумме основного долга 13 100 рублей, 16.02.2021г. платеж по процентам в сумме 43 716,10 рублей, более платежей ответчик не производил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При определении размера задолженности, суд руководствуется расчетом, предоставленным истцом, поскольку он проверен судом, признан соответствующим условиям договора и не противоречащим положениям действующего законодательства, альтернативный расчет ответчиком, извещенным о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в материалы дела не представлен, доказательств исполнения возложенных на себя кредитных обязательств – платежных документов, в погашение долга полностью либо частично в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 не представлено. 

Рассматривая заявленное стороной ответчика ходатайство о снижении неустойки, суд считает подлежащим его удовлетворению ввиду следующего.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, исходя из требований ст. ст. 17, 55 Конституции России, соблюдения баланса прав и интересов сторон, а также баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, исходя из принципа разумности и соразмерности, периода просрочки исполнения обязательств, заявленного истцом, конкретных обстоятельств дела, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащие взысканию с ответчика неустойку и штрафа до 10 000 рублей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 был согласен как с индивидуальными, так и Общими с условиями соглашения о кредитовании, о чем свидетельствует его личная подпись в анкете - заявлении о заключении с ним соглашения о кредитовании и уведомления об ИУ кредитования (л.д.97-98, 101), суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками. 

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, из которого следует, что просроченный основной долг составляет – 426593,72 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 35 580 руб., неустойки и штраф в сумме 94 526,93 руб., суд исходит из того, что он подтверждается условиями договора и графиком внесения платежей, поэтому признается судом верным.

Основания не согласиться с представленным истцом расчетом, у суда не имеется, ввиду следующего.

Согласно ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным законом или договором, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, обязанность по доказыванию надлежащего исполнения обязательства возложена на должника.

В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей по договору, или о наличии задолженности в меньшем размере, чем определено истцом, поэтому суд принимает во внимание доказательства стороны истца.

Иного расчета со стороны ответчика суду, вопреки требованиям ст. 56 ПК РФ представлено не было. В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие уплату ответчиком по договору суммы долга в размере 426 593,72 руб., а также процентов в полном объеме, поскольку истцом заявлен период взыскания с 05.10.2020г. по 11.01.2021г., то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности, в связи, с чем довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не может быть принят судом, как необоснованный.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № № от 13.01.2014г. в размере: суммы основного долга 426593,72 рубля; суммы по уплате процентов 35 580,75 рублей и суммы неустойки и штрафы 10 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Согласно платежному поручению № от 29.01.2021г. истец уплатил государственную пошлину в размере 9 204,18 рублей (л.д.8), в пользу истца удовлетворены требования в размере 556701,40 рублей, без снижения неустойки (426593,72 + 35 580.75+ 94 526,93 (без учета снижения), заявлены требования в размере 600 417,50 – 100%, удовлетворено на 92,7% = сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика составляет 8 532,27 (9204, 18 рублей * 92,7%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 13.01.2014г. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании от 13.01.2014г. № № за период с 05.10.2020 г. по 11.01.2021 г. в размере 480 706.74 рублей, из которых сумма основного долга 426593,72 рубля; сумма по уплате процентов 35 580,75 рублей и сумма неустойки и штрафы 10 000 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины 8 532,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 июня 2021 года.

Председательствующий судья В.М. Беляева