Дело .....

42RS0.....-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Новоильинский районный суд ..... в составе председательствующего судьи Шлыковой О.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе ..... 13 февраля 2020 года гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к П.Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Новоильинский районный суд ..... с иском к П.Р.Х. о взыскании долга по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что между Банком и П.Р.Х. был заключен Договор о потребительском кредитовании ..... от ....., в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 121995,92 руб. на 36 месяцев (до .....). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с ..... по ..... процентная ставка 36,11 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 21,00 % годовых. Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования, предоставил Заемщику сумму займа. Однако, Ответчик не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ..... размер задолженности составляет 97030,39 руб., из них: 58169,84 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 38860,55 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с ..... по ...... С целью возврата кредита, Банк направил Ответчику письмо в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования, но до настоящего времени требования Банка Ответчик не исполнил. Решением Арбитражного суда ..... от ..... по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (Банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ответчика задолженность по договору о потребительском кредитовании ..... от ..... по состоянию на ..... в сумме 97030,39 руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 58169,84 руб.; задолженность по начисленной неустойке за период с ..... по ..... в размере 38860,55 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 21,00 % годовых, исчисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с .....; неустойку за нарушение сроков погашения кредита, из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с .....; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 3111 руб. 

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик П.Р.Х., извещенная о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась, причину не явки не сообщила. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Представила квитанции о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО МФО «Русские Финансы Сибирь», привлеченное к участию в деле в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ..... между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и П.Р.Х. был заключен договор о потребительском кредитовании ....., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 121995,92 руб., сроком на 36 месяцев. Стороны договорились о размере процентной ставки: с даты предоставления кредита по ..... процентная ставка составляет 36,11 % годовых, на оставшийся срок, с ..... по ..... процентная ставка составляет 21,00 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производится по графику платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 4905,09 руб., кроме последнего платежа, который составляет 4903,28 руб.

Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита, заключенного с П.Р.Х., Приложением ..... к договору определены способы исполнения обязательств заемщиком по уплате кредита, как в наличном, так и безналичном порядке: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО «Русские Финансы Сибирь», в том числе по месту нахождения заемщика.

При этом, в приложении ..... к договору указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей банка, реквизиты для перечисления безналичных денежных средств, и адреса пунктов приема оплаты платежей в кассы банковского платежного агента ООО МФО «Русские Финансы Сибирь», расположенные в том числе в ..... по месту жительства ответчика, через которые ответчик имел возможность оплачивать кредитные платежи.

..... между АО Банк «СИБЭС» (цедентом) и ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» (цессионарием) был заключён договор цессии (уступки права требования) ...../РФС, по условиям которого права требования к должнику П.Р.Х. по договору о потребительском кредитовании ..... от ..... были уступлены новому кредитору ООО МКК «Русские Финансы Сибирь».

За период с февраля 2017 по апрель 2018 года П.Р.Х. вносила платежи в счёт погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании ..... от ..... в ООО МКК «Русские Финансы Сибирь», а именно: ..... – в размере 4905,10 рублей, ..... – в размере 4905,00 рублей, ..... – в размере 4905,10 рублей, ..... – в размере 4905,10 рублей, ..... – в размере 4905,09 рублей, ..... – в размере 4905,09 рублей, ..... – в размере 4905,09 рублей, ..... – в размере 5000 рублей, ..... – в размере 5000 рублей, ..... – в размере 4905,10 рублей, ..... – в размере 4905,10 рублей, ..... – в размере 4500,00 рублей, ..... – в размере 4773,49 рублей, ..... – в размере 4905,10 рублей, ..... – в размере 4950,00 рублей, что подтверждается справкой ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» от ......

Решением Арбитражного суда ..... от ..... по делу № А46-6974/2017, Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ..... от 24.01.18г. признан недействительной сделкой договор цессии от ....., заключенный между Банком «СИБЭС» АО и ООО МКК «Русские Финансы Сибирь», восстановлено положение сторон, существовавшее до момента заключения данного договора.

Платежи по кредиту за период с мая 2018 по август 2018 года в размере 19618,55 рублей П.Р.Х. внесены непосредственно истцу, что подтверждается чек-ордером от ......

Таким образом, кредитные обязательства по договору ..... от ..... П.Р.Х. исполнены в полном объеме.

Вместе с тем из расчета задолженности истца следует, что обязательство П.Р.Х. перед АО Банк «СИБЭС» не исполнено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 312 ГК РФ если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Согласно положениям п. 1, п. 2 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п. 1).

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (п. 2).

Согласно пункту 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Достаточным доказательством является уведомление должника цедентом о состоявшейся уступке права (требования).

Указанные положения направлены на защиту интересов должника, исключая возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, в случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Данное правило не подлежит применению только при условии, если будет установлено, что должник, исполняя обязательство перед новым кредитором, знал или должен был знать о противоправной цели оспариваемой сделки.

Учитывая, что добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается, лицо, опровергающее данный факт, должно привести убедительные доводы (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации) в подтверждение осведомленности должника по обязательству об обладании им сведениями, позволяющими с достоверностью установить наличие у сторон договора, на основании которого производится уступка, недобросовестного поведения.

В рассматриваемом случае оснований утверждать, что ответчик, исполняя обязательства по кредитному договору новому кредитору, после получения от него уведомлений о состоявшейся уступке, действовал недобросовестно, не имеется, в связи с чем совершенные ответчиком действия по погашению задолженности по кредитному договору до момента вступления в законную силу судебного постановления о признании недействительным договора цессии от ....., то есть, до ....., ООО «Русские Финансы Сибирь» признаются судом надлежащим исполнением.

Поскольку часть указанных платежей вносилась заёмщиком на счета ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» на основании договора уступки прав требования до признания недействительным договора цессии от ....., заключённого между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «Русские Финансы Сибирь», то в соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... ..... данные платежи подлежат учёту при расчёте задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с П.Р.Х. задолженности по кредитному договору, исполненному надлежащим образом.

В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано в полном объеме, судебные расходы в виде расходов по оплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к П.Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ..... - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья: О.А.Шлыкова

Решение в окончательной форме принято ......

Судья: О.А.Шлыкова

Подлинный документ подшит в гражданском деле .....RS0.....-85 Новоильинского районного суда ......