№ 2- 969/2023

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

22 июня 2023 года г. Белебей 

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Честное слово» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №2853919 за период с 04.06.2021 (дата расчета задолженности) в сумме 105000 рублей (30000 рублей сумма просроченного основного долга, 12000 рублей – сумма срочных процентов, 59 729 рублей - сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг; 3 271 рублей - неустойка) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3300 рублей. 

Истец мотивирует свои требования тем, что между ним и ответчиком 28.09.2019 заключен указанный договор займа на следующих условиях: сумма займа 30000 рублей, срок займа 30 календарных дней, процентная ставка 365% годовых.

Договор подписан посредством простой электронной подписью.

При заключении договора заемщик был застрахован в ООО «Абсолют Страхование», в связи с чем 800 рублей из суммы займа было по поручению заемщика перечислено по договору коллективного страхования от несчастных случаев.

Судебный приказ отменен по заявлению ответчика. 

Истец – представитель ООО МФК «Честное слово» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, телефонограммой просила рассмотреть дело без ее участия, указав, что находится в г.Москва. Просила в иске отказать, так как все взыскали. О направлении дела по подсудности н ходатайствовала. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, материалы дел № 2-1177/2021 о выдаче судебного приказа, истребованного из судебного участка № 4 по г.Белебею РБ, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, а микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 28.06.2019 между ответчиком и ООО МФК «Честное слово» заключен договор займа №2853919 на следующих условиях: сумма займа 30000 рублей, срок займа - 40 календарных дней, срок возврата займа - 07.08.2019, процентная ставка - 365% годовых, размер неустойки – 20% годовых.

Указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде, через систему электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора. 

Факт заключения договора займа и получение денежных средств ответчиком не оспаривается. 

05.07.2021 (штамп на конверте) кредитор обратился к мировому судье судебного участка №4 по г. Белебею РБ за выдачей судебного приказа в отношении ответчика.

Мировым судьей судебного участка №4 по г. Белебею РБ выдан судебный приказ №2-1186/2021 от 12.07.2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №2853919 от 28.06.2023 за период с 28.06.2019 по 04.06.2021 в сумме 105000 рублей (30000 рублей сумма просроченного основного долга, 12000 рублей – сумма срочных процентов, 59 729 рублей - сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг; 3 271 рублей - неустойка).

На основании указанного судебного приказа Белебеевским МО СП УФССП по РБ 08.11.2021 возбуждено исполнительное производство №103256/21-02015-ИП, по которому за период с 08.11.2021 по 22.07.2022 взыскано 71 676,37 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №4 по г. Белебею РБ 27.04.2022 судебный приказ отменен. 

Исполнительное производство окончено 22.07.2022 в связи с отменой судебного приказа.

Поворот исполнения судебного приказа не производился.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности по основному догу в размере 30 000 рублей.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения залога выдаваемые от 31 до 60 дней включительно при сумме займа до 30000 рублей включительно составляет 388,095% годовых.

Следовательно, размер процентов 365 % за пользование микрозаймом, за период с 28.06.2019 по 07.08.2019, не может считаться завышенным, поскольку процентная ставка, указанная в договоре, правомерна и соответствует положениям части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сумма начисленных процентов за период с 28.06.2019 по 07.08.2019 составляет 12 000 рублей (30000 ? 365% : 365 ? 40).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за период с 28.06.2019 по 07.08.2019 в размере 12 000 рублей

В части взыскания процентов за период с 08.08.2019 по 04.06.2021 (667 дней) суд приходит к следующему.

Суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости и их обременительности для заемщика. 

Истцом расчет размера процентов за пользование заемными средствами за период с 08.08.2019 по 04.06.2021 (667 дней) произведен исходя из ставки 365% годовых, установленной на срок 40 календарных дней. 

По мнению суда, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Исходя из этого, начисление и по истечении срока возврата микрозайма высокой ставки процентов, установленной договором, является неправомерным (Определения ВС РФ от 22.08.2017 № 7-КГ17-4, от 15.05.2018 № 41-КГ18-2, от 06.02.2018 № 81-КГ17-25). Этот же подход подтверждён в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом ВС РФ 27.09.2017. Иначе говоря, высокие проценты по договору микрозайма могут начисляться только в течение согласованного в договоре срока заемного финансирования. В период просрочки эти проценты начислению не подлежат, а вместо них подлежат начислению проценты по правилам статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

С учетом того, что с ответчика подлежат взысканию проценты в пользу общества за период с 28.06.2019 по 07.08.2019 (40 дней) исходя из расчета 365% годовых в размере 12000 рублей, с ФИО1 в пользу общества за период с 08.08.2019 по 04.06.2021 (667 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (28,803%), подлежащей применению в II квартале 2019 года, по кредитам на сумму от 30000 рублей, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22.08.2017 № 7-КГ17-4).

Размер процентов, подлежащих начислению за период с 08.08.2019 по 04.06.2021 (667 дней), таким образом составляет 15790,35 рублей (30000 ? 28,803% : 365 ? 667).

Общая сумма начисленных процентов за период с 28.06.2019 по 04.06.2021 составляет 27790,35 рублей, и не превышает предельный размер установленный частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» который составляет 45000 рублей (30000 ? 1,5).

В связи с изложенным, суд удовлетворяет требования истца о взыскании процентов за пользование замом за период с 08.08.2019 по 04.06.2021 (667 дней) частично и взыскивает с ответчика проценты за указанный период в размере 15790,35 рублей.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина на сумму 1650 рублей (платежное поручение №9830 от 19.04.3023).

При подаче заявления о выдаче судебного приказа истцом уплачена государственная пошлина в размере 1650 рублей (платежное поручение №4232 от 01.07.2021), которая подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления 

В связи с частичным удовлетворением исковых требований на сумму 57790,35 рублей, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 1 933,71 рублей.

Учитывая, что с ответчика с пользу истца в погашение задолженности по договору займа №2853919 от 28.06.2021 в рамках исполнительного производства №103256/21-02015-ИП от 08.11.2021 взысканы денежные средства в размере 71 676,37 рублей, суд приходит к выводу о необходимости зачета из указанной суммы в счет задолженности подлежащей взысканию по настоящему решению 59724,06 рублей (30000 + 12000 + 15790,35 + 1933,71).

Таким образом, окончательная сумма подлежащая взысканию по настоящему решению составляет 0 рублей. 

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований, на основании представленных суду доказательств. 

руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Честное слово» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по договора займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженность по договору займа №2853919 от 28.06.2019 за период с 28.06.2019 по 04.06.2021 в размере 57 790 (пятьдесят семь тысяч семьсот девяносто) рублей 35 копеек, из них:

- основной долг в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек;

- проценты за период с 28.06.2019 по 07.08.2019 в размере 12 000 (двенадцать тысяч) рублей 00 копеек;

- проценты за период с 08.08.2019 по 04.06.2021 в размере 15790 (пятнадцать тысяч семьсот девяносто) рублей 35 копеек.

Зачесть в счет уплаты государственной пошлины по настоящему гражданскому делу государственную пошлину в размере 1650 (одна тысяча шестьсот пятьдесят) рублей 00 копеек, уплаченную ООО МФК «Честное слово» по платежному поручению №4232 от 01.07.2021 за выдачу мировым судьей судебного участка № 4 по г. Белебею Республики Башкортостан судебного приказа 2-1186/2021 от 12.07.2021 по гражданскому делу №2-1177/2021.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1933 (одна тысяча девятьсот тридцать три) рубля 71 копейку.

Зачесть в счет погашения задолженности по настоящему решению денежные средства, взысканные с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» по исполнительному производству №103256/21-02015-ИП от 08.11.2021, в сумме 59724 (пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 06 копеек.

Определить окончательный размер задолженности подлежащей взысканию по настоящему решению с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» в размере 0 (ноль) рублей 00 копеек.

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 27.06.2023.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Р. Гареева