№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Рабдановой Г.Г., при секретаре Хаймчиковой Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Экспресс-кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к ООО "Экспресс-кредит" о признании ничтожным (недействительным) кредитного договора и внесении изменений в кредитную историю,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО1 часть суммы задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1/3 образовавшейся на данный момент суммы задолженности в размере 54290,00 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 162870,00 руб.) – сумму основного долга (тело долга), 1/3 образовавшейся на данный момент суммы задолженности в размере 40755,39 руб. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 122266,18 руб.) – сумму неуплаченных процентов, всего 95045,39 руб., 6051,36 руб. – сумму государственной пошлины, всего с учетом госпошлины 98096,75 руб., судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления – 1000 руб., всего с учетом госпошлины, судебных расходов 108096,75 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в сумме 162 870 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 162870,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 122266,18 руб., что подтверждается приложением № к Договору цессии.

Обращаясь со встречным исковым заявлением к ООО «Экспресс Кредит», ФИО1 просил признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным), обязать ответчика удалить из кредитной истории запись о кредите, взятом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей. 

Встречные исковые требования мотивированы тем, что кредитный договор ФИО1 не заключал и не получал по нему денежные средства. Им был утерян паспорт, по которому мошенники оформили кредит. В ходе проведенных оперативно-розыскных действий был установлен гражданин, заключивший кредитный договор по утерянному паспорту. Кредитный договор им не заключался, не подписывался, не соответствовал его действительной воле, денежные средства не получал, следовательно, не соблюдена письменная форма кредитного договора, что влечет его недействительность. Своими неправомерными действиями/бездействием ответчик причинил физические и нравственные страдания, которые выразились в постоянных звонках и письмах с требованиями об уплате денежной суммы по кредиту, доказывание своей невиновности. 

Представители ООО «Экспресс Кредит» в судебное заседание не явились, уведомлены надлежаще. Представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

ФИО1 и его представитель ФИО3 заявленные требования не признали, встречные исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенных во встречном исковом заявлении, просили их удовлетворить, указав, что на фотографии в момент заключения кредитного договора изображено другое лицо. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно представленного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 последнему был предоставлен кредит в размере 162 870 рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> % годовых.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик ФИО1 оспаривая заключение договора и получение денежных средств, а также принадлежность ему подписи в договоре, ссылается на утрату паспорта гражданина РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> в связи с утратой (утратное дело № от ДД.ММ.ГГГГ) на основании паспорта № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ОВД 

<

адрес> был выдан паспорт серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание пояснения ФИО1 о том, что кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ им не заключался, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза. Сторонам было разъяснено, что при непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

По неоднократным запросам суда ООО «Экспресс Кредит», а также ПАО «Восточный экспресс банк» не представили оригинал кредитного договора, заключенного с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда из ООО «Экспресс Кредит» поступили копии заявления на получение кредита, копия паспорта и фотографии, сделанной при получении кредита, ДД.ММ.ГГГГ поступил ответ об отсутствии оригинала договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда поступил ответ ПАО КБ «Восточный», в котором указано, что в связи с продажей кредита, оригиналы документов были переданы в ООО «Экспресс Кредит».

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец отрицает факт подписания кредитного договора с банком, суд приходит к выводу о недоказанности наличия договорных отношений, что является основанием для признания указанного договора недействительным.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Обращаясь со встречным иском в суд, ФИО1 указал, что договор с ПАО "Восточный экспресс банк» не заключал. ФИО1, являясь экономически слабой стороной в предполагаемых правоотношениях с организацией, профессионально занимающейся соответствующим видом деятельности, с учетом изложенных им обстоятельств, не располагает оспариваемым договором, что представляется суду разумным и логичным, в то время, как представителем истца доказательств того, что кредитный договор заключен с ФИО1 и подписи в договоре принадлежат именно ФИО1, в суд не представлено.

Разрешая требования по встречному иску, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами

В соответствии с абз. 2 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности в соответствии с правилами ч. 4 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе, на предмет относимости, допустимости и достаточности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения с ФИО1 кредитного договора и наличия оснований для взыскания с него задолженности по данному договору, поскольку материалами дела достоверно подтвержден факт незаключенности договора по причине неподписания его лично ФИО1

Следовательно, с учетом положений ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, оспариваемый кредитный договор является ничтожным и не влечет каких-либо юридических последствий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен Законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Согласно пункту 5 статьи 3 Закона субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно части 1 статьи 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В соответствии с частью 4 статьи 5 Закона источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.

Таким образом, Банк, как кредитная организация, не обладает правом исключения сведений из кредитной истории, осуществляя лишь функцию представления информации, входящую в состав кредитной истории.

Кроме того, в соответствии с ч. ч. 3 и 4 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

В соответствии с ч. 5 ст. 8 Закона о кредитных историях, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу ч. 7 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

По смыслу приведенных норм изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведения дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований встречного иска об обязании ООО «Экспресс-Кредит» удалить запись из кредитной истории подлежат отклонению. Встречный иск в указанной части предъявлен к ненадлежащему ответчику.

Также не имеется оснований для удовлетворения заявленных требований в части взыскания компенсации морального вреда, поскольку правоотношения между сторонами в данном случае носят имущественный характер.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию расходы ФИО1 по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей, указанная сумма подтверждается чеком-ордером, имеющимся в материалах дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Экспресс-кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО1 к ООО "Экспресс-кредит" о признании ничтожным (недействительным) кредитного договора и внесении изменений в кредитную историю удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор, заключенный между ПАО Восточный экспресс банк и ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО "Экспресс-кредит" в пользу ФИО1 госпошлину в сумме 300 рублей.

В остальной части оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Г.Г. Рабданова