Дело №2-219/2020 

УИД №42RS0027-01-2020-000500-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 16 ноября 2020 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Герасимова С.Е.,

при секретаре Богаченко Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него в свою пользу сумму задолженности в размере 221 207 рублей 44 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 412 рубля 07 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что 17.01.2020 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 214 797 рублей 14 копеек под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.04.2020, на 09.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 18.04.2020, на 09.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32800 рублей. По состоянию на 09.09.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 221 207 рублей 44 копейки, из них:

просроченная ссуда 201 605,45 руб.;

просроченные проценты 8 308,15 руб.;

проценты по просроченной ссуде 610,86 руб.;

неустойка по ссудному договору 10157,3 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 525,68 руб.,

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя данное лицо в соответствие с ч.2.1 ст.113 ГПК РФ считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное судом по адресу его регистрации, ожидает его в почтовом отделении связи с 11.11.2020. 

Согласно ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку суд принял надлежащие меры для извещения ответчика ФИО1 суд считает его уведомленным о месте и времени судебного заседания, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из кредитного договора № от 17.01.2020, состоящего из заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, выписки по счёту, усматривается, что истец и ответчик ФИО1 заключили между собой кредитный договор на сумму 214 797 рублей под 22,9% годовых, сроком на 36 месяцев. ФИО1 получил 17.01.2020 по данному договору эту сумму кредита. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём акцепта банком заявления-оферты заёмщика ФИО1 и подписания им Индивидуальных условий договора. 

Согласно п.4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. На основании п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 8307,37 рублей, срок платежа – по 17 число каждого месяца включительно. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.3 Общих условий договора в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

Данный кредитный договор по содержанию соответствует требованиям закона.

Согласно выписке по счёту по состоянию на 09.09.2020, расчету задолженности ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, платежи в соответствии с графиком погашения кредита не вносит, последний платёж по договору был произведён ответчиком 03 июля 2020 года, а именно внесена сумма 4000 рублей, при том, что общий ежемесячный платёж составляет 8307,37 рублей. Начиная с 17.05.2020, ответчик не вносит платежи в полном объёме. Настоящий иск подан в суд 23.09.2020. 

Из чего видно, что в течение последних 180 дней ответчиком регулярно нарушаются условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, что в соответствие с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита является безусловным основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности по кредиту.

В связи с чем, истец 27.06.2020, с соблюдением п.5.3 Общих условий договора, направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако в добровольном порядке данная претензия не была исполнена.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 предпринимал какие-либо меры к погашению задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору перед банком на 09.09.2020 составляет 211 050 рублей 14 копеек, из них:

просроченная ссуда 201 605,45 руб.;

просроченные проценты 8 308,15 руб.;

проценты по просроченной ссуде 610,86 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 525,68 руб.

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки в этой части судом проверен и в этой части является правильным, соответствует ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Истец просит так же взыскать неустойку по ссудному договору в размере 10 157,3 рублей. 

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вместе с тем суд учитывает, что по смыслу указанной нормы неустойка начисляется только на просроченную сумму долга. 

В нарушение этой нормы истец начислил неустойку в размере 10 157,3 рублей на остаток задолженности по кредитному договору. При этом остаток задолженности и просроченная задолженность не являются тождественными понятиями. В связи с чем в удовлетворении исковых требований в части взыскания 10 157,3 рублей необходимо отказать.

В остальной части доказательств злоупотребления истцом своими правами, заключения между сторонами соглашения об изменении порядка, сроков и размера погашения задолженности по кредиту в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил. 

При таких обстоятельствах, иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению на сумму 211 050,14 рублей, поскольку ответчик нарушил условия заключенного с банком кредитного договора, свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов в соответствии с графиком не выполняет, поэтому истец имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита, процентов, неустойки на просроченный кредит с ответчика.

Исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 211 050,14 рублей государственная пошлина по требованию имущественного характера на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составляет 5310,5 рублей.

Истец согласно платёжным поручениям №303 и №304 от 09.09.2020 оплатил государственную пошлину в размере 11 412,07 рублей. 

При таких обстоятельствах в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов истца по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению на сумму 5310,5 рублей, которую необходимо взыскать с ответчика. 

На основании ст.144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика, находящее у него либо у других лиц, в пределах суммы заявленных исковых требований 221 207,44 рублей необходимо сохранить до исполнения решения суда. 

Копию заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 17.01.2020, Общие условия договора потребительского кредита, выписку по счету, досудебную претензию, расчёт задолженности, копии платёжных поручений об оплате государственной пошлины суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они имеют значение для дела, соответствуют содержанию искового заявления, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО«Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.01.2020 в размере 211 050 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5310 рублей 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности в размере, превышающем 211 050 рублей 14 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем 5310 рублей 50 копеек, отказать.

Меры обеспечения иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1, находящееся у него или других лиц, сохранить до исполнения решения суда. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Е. Герасимов

В окончательной форме решение суда изготовлено 23 ноября 2020 года.