Дело № 2-1308/2017 КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2017 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Бурнашовой В.А.,

при секретаре судебного заседания Поляковой Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО Кредит ЕВРОПА БАНК о защите прав потребителя, 

у с т а н о в и л:

Истица ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просит признать незаконным отказ ответчика расторгнуть договор банковского счета №; обязать ответчика закрыть банковский счет №; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф в доход потребителя.

В обоснование иска указано, что между ФИО1 (заемщиком) и АО Кредит ЕВРОПА БАНК (кредитором) был заключен кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представила в банк заявление о закрытии банковского счета. Ответчик отказал в закрытии счета. Истица полагает, что независимо от условий кредитного договора и независимо от факта наличия задолженности она вправе требовать закрытия банковского счета в любое время. Со ссылкой на положения ст. 859 ГК РФ истица считает, что законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении просила при ее неявке рассмотреть дело по существу.

В предыдущем судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ, представитель истицы ФИО2 пояснял, что иск поддерживает, задолженность по кредиту ФИО1 не погашена.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 является заемщиком, заключившим с АО Кредит ЕВРОПА БАНК договор о выпуске и обслуживании карты на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ по программе (тип карты) «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», на основании которого на имя ФИО1 открыт текущий счет № (л.д.4).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО Кредит ЕВРОПА БАНК с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета (копия заявления, л.д.5).

Как отмечалось выше, согласно доводам иска, истица полагает, что независимо от условий договора и независимо от факта наличия задолженности она вправе требовать закрытия банковского счета в любое время. 

Действительно, в соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (часть 1).

Вместе с тем, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из одного из условий кредитного договора, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению положения главы 42 ГК РФ (Заем и кредит).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела договор банковского счета заключен с разрешенным овердрафтом (кредитование счета при отсутствии денежных средств на счете) в пределах установленного лимита.

По смыслу норм статей 421 и 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Юридическое значение для правильного рассмотрения дела имеет тот факт, что заключенный сторонами договор банковского счета содержит условия о кредитовании счета (условие об овердрафте) и рассматривается как смешанный договор, содержащий в себе элементы двух договоров - договора о банковском счете и договора о займе и кредите.

При заключении договора о банковском счете с условием кредитования счета (овердрафта), то есть смешанного договора, банковский счет является одновременно счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.

Принимая во внимание, что в силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, в то время как односторонний отказ от исполнения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен, то в том случае, если между сторонами был заключен договор банковского счета, содержащий и условия о кредитовании счета (смешанный договор), то с момента получения банком заявления клиента (владельца счета) о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ будет считаться не расторгнутым, а измененным, поскольку в этом случае прекращается лишь обязанность банка по дальнейшему кредитованию счета, а обязанность клиента (владельца счета) по возврату в соответствии с условиями договора фактически полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом сохраняется.

При рассмотрении настоящего спора специальной нормой, подлежащей применению, будет являться не статья 859 ГК РФ, а статья 850 ГК РФ, в которой четко указано, что:

- Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В договоре сторон иного не предусмотрено.

В свою очередь глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» не предусматривает расторжения договора по желанию клиента при наличии непогашенной задолженности.

Закрытие счета по требованию заемщика по существу является его отказом от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 ГК РФ (Определение Верховного Суда РФ от 07.03.2017 N 7-КГ16-6).

Вышеуказанные обстоятельства исключают удовлетворение иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО Кредит ЕВРОПА БАНК о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2017 года.

Судья (подпись) В.А. Бурнашова

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1308/2017 в Ленинском районном суде г. Новосибирска.

Секретарь с/заседания

Д.В. Полякова