Дело № 2-146/2024 УИД № 70RS0023-01-2024-000207-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 28 мая 2024 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Ерёмина А.А.,

при секретаре Кургинян Д.Р.,

помощник судьи Орликова В.С.,

с участием ответчика Кипа В.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что 24.02.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Кипой В.Г. был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты). В период пользования кредитом Кипа В.Г. исполнял обязанности ненадлежащим образом. Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору привело к начислению процентов и неустойки, а также направлению досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22.02.2021 по состоянию на 28.02.2024 в сумме 70275,65 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2308,27 руб.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности №1897 С/ФЦ от 23.09.2020, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 2).

В судебном заседании ответчик Кипа В.Г. просил отказать в удовлетворении исковых требований пояснив, что в феврале 2021 года он взял карту «Халва» в ПАО «Совкомбанк» с лимитом 75000 руб. под 0% годовых на 10 лет. До января 2024 и вносил на карту денежные средства, но затем вносить денежные средства перестал, поскольку на него подали в суд. По кредиту он выплатил более 100 000 рублей. 

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 24.02.2021 Кипа В.Г. обратился ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой. Согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Кипе В.Г. предоставлен кредит в размере 75000 руб. на срок 120 мес. (л.д. 24-18).

Согласно п. 3.2. Общих условий, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщиком.

Акцепт заявления-анкеты (оферта) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления. 

Таким образом, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен №, и, который, согласно Общим условиям договора потребительского кредита, состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 24.02.2021, сумма кредита или лимит и порядок его изменения определяется Общим условиям договора потребительского кредита. Срок действия кредита, срок возврата кредита установлен согласно тарифам банка (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» усматривается, что лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, лимит кредитования 75 000 руб., срок действия кредитного договора 120 мес.

Согласно п. 3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва». 

Осуществление заемщиком операции безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использование сервиса интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в договоре потребительского кредита.

Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету. 

Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Ответчиком Кипой В.Г. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету.

В силу пп. 6.1. Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной просроченной задолженности, при сумме задолженности свыше 500 рублей, за каждый календарный день просрочки, начиная с 6 дня.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 28.02.2024 задолженность ответчика составляет 70275,65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 37571,05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 297,74 руб., иные комиссии – 32406,86 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, который ответчиком не оспорен, доказательств допущенных при его составлении нарушений не добыто. Те квитанции по оплате кредита, которые были приобщены ответчиком, были учтены банком при расчете задолженности. 

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.(л.д. 30)

Истцом в адрес заемщика направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности.

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, истцом доказано, что Кипа В.Г. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Кипы В.Г. по вышеуказанному договору, определением мирового судьи судебного участка Шегарского судебного района Томской области от 23.01.2024 судебный приказ от 15.01.2024 отменен.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 2308,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.02.2021 по состоянию на 28.02.2024 в сумме 70 275,65 руб., из них 37 571,05 руб. – просроченная ссудная задолженность, 32 406,86 руб. – иные комиссии, 297,74 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 308,27 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Ерёмин

Мотивированный текст решения изготовлен 31.05.2024.