Дело № 2 – 1338/2021

УИД 74RS0003-01-2021-000541-39 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

15 марта 2021 года город Челябинск

Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Приваловой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Батршиной В.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты образовавшейся за период с 03 июля 2016 года по 06 декабря 2016 года в размере 129 320 рублей 96 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 786 рублей 42 копеек.

В обоснование иска истец указал на то, что 07 февраля 2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору банк выставил ответчику заключительное требование с расчетом задолженности за период с 03 июля 2016 года по 06 декабря 2016 года в размере 129 320 рублей 96 копеек, который был направлен ФИО1 с требованием оплаты в течение 30 дней со дня его формирования. 30 января 2017 года АО «Тинькофф Банк» уступил истцу право требования по договору №. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 составляла 129 320 рублей 96 копеек, которую истец и просит взыскать с ответчика в настоящем иске. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принял, о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла. Представила суду отзыв на исковое заявление, в котором не согласилась с заявленными исковыми требованиями, потому как подлинность представленных истцом с исковым заявлением вызывает у нее сомнения, возражала против принятия судом копий документов, в отсутствие оригиналов, кроме того, указывает на отсутствии оригинала договора цессии, а также ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по существу при отсутствии представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания. 

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований и отказе их удовлетворении ввиду нижеследующего. 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась к ЗАО «Тинькофф кредитные системы» с заявлением - анкетой на получение кредитной карты, в котором просила ЗАО «Тинькофф кредитные системы» заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении - анкете, тарифах по кредитным картам, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Согласно тарифному плану ТП 1.3 RUR, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 12,9 %, за получение наличных – 2,9 % годовых; плата за обслуживание основной (и дополнительной) карты – первый год бесплатно, затем 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 рублей. Минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день. Плата на предоставление услуги «СМС-банк» – 39 рублей. Плата за подключение к программе страховой защиты – 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой и других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей.

В заявлении-анкете на получение кредитной карты ФИО1 указала, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Также в заявлении-анкете на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Тарифами Банка, выбирает Тарифный план: Кредитная карта ТП 1.3 RUR, понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом Банка, свидетельствующим о принятии Банком оферты является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра платежей.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении ФИО2 подтвердила своей подписью.

Из представленных по делу доказательств следует, что АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя ФИО2 кредитную карту «Тинькофф платинум» с лимитом кредитования 75 000 рублей, кроме того, карта была перевыпущена, что также подтверждается данными перевыпущенной карты ФИО1

ФИО1 получила и активировала кредитную карту, неоднократно производила приходные и расходные операции с использованием кредитной карты.

С момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

О размере установленного лимита задолженности ФИО1 была информирована при заключении договора кредитной карты, о несогласии с установленным кредитным лимитом банк не уведомляла, не обратилась в банк с заявлением об аннулировании кредитной карты, напротив, активировала кредитную карту и совершала действия, повлекшие заключение договора кредитной карты.

Пунктом 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) установлено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. При неполучении клиентом счёта-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счёта-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счёта-выписки не освобождает клиента от выполнения обязательств по договору (пункт 5.10 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке (пункт 5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в случае, в числе прочего, невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор считается расторгнутым со дня формирования заключительного счёта, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, а также процентов и штрафов, о размере задолженности по договору (пункт 9.1).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, во исполнение которого банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 75 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере, установленном Тарифным планом – ТП 1.3 RUR, а ФИО1 получила кредитную карту, активировала ее по установленной договором процедуре, и обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в размере, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, договор кредитной карты включает в себя заявление - анкету ФИО1 на получение кредитной карты, Тарифный План ТП 1.3 RUR, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы».

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 свой подписью подтвердила факт ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена на сайте, Тарифным планом. Согласилась с ними и обязалась соблюдать.

Указанные документы свидетельствует о том, что при заключении договора кредитной карты сторонами в индивидуальном порядке были согласованы все существенные условия договора, в том числе лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора и срок возврата кредита, валюта, в которой предоставляется кредит, процентная ставка в процентах годовых (Тарифный план: ТП 1.3 RUR), периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения размера этих платежей, способы исполнения денежных обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, порядок определения размера штрафа и прочие условия.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объёме. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заёмщик надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее образовалась задолженность.

Из расчёта истца следует, что задолженность ФИО1 за период с 03 июля 2016 года по 06 декабря 2016 года составила 129 320 рублей 96 копеек.

АО «Тинькофф Банк» направил ФИО1 заключительный счёт об оплате задолженности по договору кредитной карты, однако задолженность не погашена, обратного ответчиком суду не представлено.

Право банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента предусмотрено пунктом 3.4.6 Условий.

30 января 2017 года между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 30 марта 2016 года, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

В соответствии с актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав (цессии) к ООО «Феникс» перешли права требования по задолженности ФИО1 по договору № от 07 февраля 2013 года на сумму 129 320 рублей 96 копеек.

На основании заявления ООО «Феникс», поданного мировому судье судебного участка № 2 Тракторозаводского района города Челябинска мировым судьей 27 марта 2020 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 07 февраля 2013 года, расходов по уплате госпошлины в размере 1 893 рублей 21 копейки.

На основании поступивших возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 2 Тракторозаводского района города Челябинска от 02 октября 2020 года вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Установив, что заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, суд, руководствуясь при этом статьями 309, 310, 807, 808, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с заёмщика задолженности по договору № от 07 февраля 2013 года на сумму 129 320 рублей 96 копеек. Проверив расчет истца и признав его верным, в ходе судебного разбирательства контррасчета ФИО1 не представлено, как и не представлено доказательств, подтверждающих погашение ею задолженности.

Из выписки по лицевому счету по договору следует, что в период с 10 февраля 2013 года по 03 октября 2016 года при активном использовании банковской карты совершались как расчетные операции по безналичной оплате приобретаемых товаров, так и по снятию и внесению наличных средств на данный счет.

Доказательств выбытия кредитной карты из владения ФИО1 последней суду не представлено. Поэтому с учетом установленных обстоятельств суд считает, что ФИО1 получила кредитные средства и исполняла обязательства по кредитному договору в вышеприведенный период ФИО1, подтвердившая своими фактическими действиями действительность заключенного с Банком договора.

Как уже отмечалось выше, Банк, обладая правом на передачу прав по договору в силу пункта 3.4.6 Условий, уступил ООО «Феникс» права требования взыскания задолженности по договору № от 07 февраля 2013 года.

Поэтому, несмотря на то, что договора между ответчиком ФИО1 и ООО «Феникс» не заключено, последнее вправе требовать от ФИО1 погашения задолженности в размере 129 320 рублей 96 копеек на основании статей 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Что касается доводов ответчика об истечении срока исковой давности, то суд приходит к выводу об их необоснованности.

В соответствии со статьями 195, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 4 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из представленного истцом расчёта задолженности, заявленная ко взысканию сумма задолженности по основному долгу и процентам образовалась по состоянию на 06 декабря 2016 года, после указанной даты начисление процентов за пользование кредитом прекращено. 

Из выписки по счету следует, что последний раз ФИО1 вносила платеж в счет погашения задолженности 03 октября 2016 года, истцу стало известно о нарушении его прав 07 декабря 2016 года.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 2 Тракторозаводского района города Челябинска ООО «Феникс» обратилось 16 февраля 2020 года.

27 марта 2020 года мировым судьёй судебного участка № 2 Тракторозаводского района города Челябинска был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ООО «Феникс», указанный судебный приказ отменён 02 октября 2020 года. Настоящее исковое заявление подано в суд 03 февраля 2021 года, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

При изложенных обстоятельствах, срок исковой давности является пропущенным. 

Таким образом, общий размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору составляет 129 320 рублей 96 копеек, который состоит из:85 988 рублей 45 копеек – кредитная задолженность, 30 130 рублей 24 копейки – проценты, 13 202 рубля 27 копеек – иные платы и штрафы не подлежит взысканию с ответчика ФИО1 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд города Челябинска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий