Дело № 2-425/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

12 октября 2018 года р.п. Ишеевка

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,

при секретаре Л.Ф. Калимуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав, что 22.07.2013 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее -Условия по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), в рамках которого Клиент просил: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть ей банковский счёт, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для совершения операций, совершенных с использованием Карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании Заявления Клиент указал, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей счёт *******, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте *******, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом) 100 000 руб. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту *******. Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. При этом с целью подтверждения своего права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке. В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ)- выставления Клиенту Заключительного Счета-выписки. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 6.23. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 111 197 руб. 60 коп., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку 22.02.2014 года со сроком оплаты до 21.03.2014 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента, и составляет 111 197 руб. 60 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты ******* в размере 111 197 руб. 60 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 423 руб. 95 коп.

Представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении в адрес суда просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что ответчик ФИО1 не отрицает факт заключения кредитного договора с АО «Банк Русский Стандарт» и имевшую с ее стороны просрочку платежей. Вместе с тем на настоящий момент нет объективных доказательств. Позволяющих проследить каким образом задолженность от компании Крафорд Трейдинг Лимитед перешла к ООО «Домашние деньги». Если же считать, что АО «Банк Русский Стандарт» снова приобрел данную задолженность, считает, что пропущен срок исковой давности.

Представители привлеченных в качестве третьих лиц Компания Крафорд Трейдинг Лимитед, ООО «Домашние деньги», извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (с. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Установлено, что 22.07.2013 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее -Условия по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), в рамках которого Клиент просил: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть ей банковский счёт, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для совершения операций, совершенных с использованием Карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. 

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв ФИО1 счет *******, заключил тем самым договор о карте, которому присвоен *******.

Во исполнение условий договора Банк предоставил ответчику карту, осуществляя кредитование счета. Как следует из выписки по лицевому счету, с использованием карты производились расходные операции.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 9.11. Условий по картам). 

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности (п.п. 6.14.1 и 6.14 Условий по картам). 

При этом с целью подтверждения своего права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке (п. 6.14.,п.6.18. Условий по картам).

Срок погашения задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 6.23 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 6.23. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 111 197 руб. 60 коп., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку 21.02.2014 года со сроком оплаты до 21.03.2014 года.

Требования Банка, содержащиеся в заключительном счете-выписке, о погашении долга до 21.03.2014 года, ФИО1 не исполнены. 

По Договору уступки прав (требований) от 12.12.2014 года АО «Банк Русский Стандарт» уступил, а Компания Крафорд Трейдинг Лимитед приняла права требования к заемщикам, указанным в п. 3.1 Договора, по договорам о карте, указанным в реестре.

В Реестре прав требований, кроме прочих переданных прав указана задолженность по кредитной карте ******* ФИО1 в сумме 111 197 руб. 60 коп. 

Согласно Соглашению об отступном от 15.12.2017 года к Кредитному договору № ******* от 22.12.2014 года ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» в качестве отступного по данному Соглашению уступает и передает АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по Договорам, перечисленным в реестре, который прилагается к настоящему Соглашению в качестве приложения № 1 к Соглашению.

Согласно указанному реестру кроме прочих переданных прав указана задолженность по кредитной карте ******* ФИО1 в сумме 111 198 руб. 00 коп. 

В материалы дела не предоставлено данных о том, что данная задолженность до настоящего момента была взыскана с ФИО1 в судебном порядке.

Направленные в адрес ФИО1 ООО «ЦЗ инвест», действовавшим в интересах и по поручению Компании Крафорд Трейдинг Лимитед, документы о том, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору направлено мировому судье судебного участка № 254 г. Брянска, суд во внимание не принимает, поскольку согласно официальному ответу УСД в Брянской области судебного участка № 254 в г. Брянске и Брянской области нет, соответствующее судебное решение не представлено.

Стороной ответчика заявлено о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В силу положений п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно Заключительной счёт-выписке от 21.02.2014 года задолженность должна была быть возвращена ответчиком до 21.03.2014 года.

Поскольку ответчик должен был оплатить задолженность в срок до 21.03.2014 года, то истец имел право на взыскание задолженности с ответчика в судебном порядке до 21.03.2017 года.

Однако с иском о взыскании с ответчика долга истец обратился в суд после истечения срока исковой давности, о применении которой заявляет ответчик. Доказательств совершения ответчиком действий по признанию долга суду не представлено.

Факт обращения АО «Банк Русский Стандарт» в судебный участок Цильнинского района Ульяновской области с заявлением о выдаче судебного приказа и выдача мировым судьей судебного приказа 13.04.2018 года, правового значения не имеет, поскольку судебный приказ был вынесен за пределами установленного законом трехгодичного срока исковой давности, 24.04.2018 года судебный приказ был отменен, т.к. должник с ним не согласился, т.е. в законную силу не вступил.

С учетом указанных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский стандарт».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА

Решение принято в окончательной форме 17 октября 2018 года