Производство № 2-408/2025

УИД 70RS0009-01-2024-004235-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2025 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.

при секретаре Кузнецова Н.С.,

помощник судьи Иванькович Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в [адрес] гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что **.**.**** ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и Ш. был заключен кредитный договор **, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 53867,37 руб. в период с 02.02.2009 по 23.09.2022.

01.11.2013 ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав **, согласно которому ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк уступил права требования задолженности по кредитному Договору **.

23.09.2022 «ООО «ЭОС»» уступил права требования на задолженность Заемщика по Договору ** ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 09-22.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 53867,37 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 23.09.2022, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком.

По имеющимся сведениям у ООО «ПКО «Феникс», после смерти Ш. открыто наследственное дело **, умершей **.**.****.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников Ш. задолженность в размере 53867,37 руб., которая состоит из 39173,89 руб. – сумма основного долга, 4305,48 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1888 руб. – комиссии, 8500 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

Определением судьи Северского городского суда Томской области от 10 февраля 2025 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО1, ФИО2

Определением судьи Северского городского суда Томской области от 09 апреля 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечена **Чижова) Д.В.

Согласно сведениям отдела адресного бюро Управления по вопросам миграции УМВД России по Томской области, 28 августа 2024 года ** выдан новый паспорт в связи со сменой фамилии на ФИО4.

Истец ООО «ПКО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель ФИО5, действующий на основании устава, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 (**) Д.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представили заявления о применении последствий пропуска срока исковой давности.

На основании части 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствие истца, ответчиков.

Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения статьи 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора (ст. 820 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, следует из материалов дела, что **.**.**** Ш. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на заключение договора кредитования, в котором просила заключить с ней кредитный договор на сумму 19735 рублей сроком на 10 месяцев, размер процентной ставки по кредиту 23,43% годовых, первоначальный взнос 2193 руб., ежемесячный платеж 2313 руб. В соответствии с заявкой на кредит Ш. выразила согласие на страхование, страховой взнос составил 1085 руб., общая стоимость кредита составила 20820 руб. Согласно спецификации товара, кредит оформлен для приобретения товаров Sony KV SW 21 M 81 стоимостью 11729 руб., LG LH CX 246 X стоимостью 10199 руб.

В соответствии с пунктом 2 раздела II условий кредита для предоставления Кредита, приема денежных средств, поступающих от заемщика или на его имя для погашения задолженности, а также для проведения расчетов с Торговой организацией и Страховщиком. Банк открывает Заемщику Счет (номер которого указан в поле 4 Заявки) или использует для этих целей Счет, открытый по ранее заключенному Заемщиком с Банком договору.

На основании Заявки Ш. открыт счет **.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении Кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору составляет 0,2% от суммы требования (кроме штрафа) за каждый день просрочки его исполнения. 

Факт выдачи кредита подтверждается справкой за период с 26 мая 2002 года по 26 мая 2014 года. Названные обстоятельства не оспаривались стороной ответчика.

Согласно положениям ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 2 указанной статьи).

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела, права требования с Ш. по спорному кредитному договору от **.**.**** **, уступлена ООО «ЭОС» на основании договора уступки требования от 01 ноября 2013 года №10011113, что также подтверждается выпиской из приложения №1 к указанному договору цессии (перечень кредитных договор). ООО «ЭОС» уступило права требования ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки требования (цессии) от 23 сентября 2022 года № 09-22 и подтверждается приложением № 1 Актом приема-передачи прав требований.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, и штрафных санкций ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии с положениями абзаца первого статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что **.**.**** Ш. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ОМ **, выданным **. 

В связи со смертью, обязательства по возврату кредита заемщиком Ш. не были исполнены, задолженность составила 53867,37 рублей. 

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела **, открытого нотариусом Б. следует, что наследниками, принявшими наследство, являются сын ФИО1 внучки ФИО2, ** Чижова) Д.В., которые в установленном законом порядке приняли наследство после смерти Ш., обратившись с заявлением к нотариусу в пределах установленного законом срока.

Наследственная масса состоит из квартиры по адресу: Томская область, ЗАТО Северск, [адрес].

**.**.**** нотариусом Б. ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на квартиру по [адрес], ответчикам ФИО2, ФИО7 **.**.**** выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве собственности на квартиру по [адрес], каждой.

Судом запрошены сведения УМВД России по Томской области для выяснения наследственной массы, согласно ответам наследодателю Ш. иного имущества не принадлежало, сведения о зарегистрированных транспортных средствах, отсутствуют.

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам ФИО1, ФИО2, ** ФИО4) Д.В. в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, последние с учетом установления факта принятия наследства, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону стоимость принятого наследственного имущества -квартиры по адресу: Томская область, ЗАТО Северск, [адрес], составляет 788906 руб.

Из материалов дела следует и не оспорено ответчиками, что обязательства по кредитному договору Ш. надлежащим образом не исполнялись, в результате чего за период с 02 февраля 2009 года по 01 ноября 2013 года (дата уступки прав требования от ООО «ХКФ» к ООО «ЭОС») образовалась задолженность в размере 53867,37 рублей, в том числе, основной долг 39173,89 рублей, проценты 4305,48 рублей, комиссия 1888 рублей, штрафы 8500 рублей, которая находится в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Ответчиками ФИО8, ФИО2, ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям банка о взыскании с них задолженности по кредитному договору. 

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

В силу ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верхового суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, следует из условий договора об использовании Карты ООО «ХКФ» минимальный платеж – сумма денежных средств в размере 5 (пяти процентов) от Лимита овердрафта, подлежащая уплате каждый Платежный период при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа (пункт 10 раздела I).

Платежный период составляет календарный месяц (пункт 15 раздела I).

Таким образом, сторонами кредитного договора установлен способ погашения кредита периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, из материалов дела следует, что Ш. последняя операция по банковской карте была произведена 17 февраля 2009 года, следовательно, о нарушении своего права первоначальному кредитору стало известно в марте 2009 года. 

Из материалов дела не представляется достоверно установить размер лимита овердрафта, в связи с чем, суд руководствуется размером основного долга. По состоянию на 01 ноября 2013 года задолженность по основному долгу составляла 39173,89 рублей, в связи с чем, минимальный платеж должен был составлять не менее 1958,7 рублей.

Таким образом, при минимальном платеже в размере не менее 1958,70 руб., задолженность по кредитному договору должна была быть погашена в течение 28 месяцев, то есть, в июле 2011 года, а значит, срок исковой давности по требованиям истца истек июле 2014 года.

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено истцом в суд 08 декабря 2024 года. К мировому судье за судебной защитой в порядке приказного производства истец не обращался.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиками, законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В связи с оставлением требования о взыскании задолженности по кредитному договору без удовлетворения, судебные расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, ФИО2 , ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 25 августа 2025 года. 

Судья Е.С. Николаенко