УИД 21RS0№-63

Дело № 2-1191/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи ЗахаровойО.С., при секретаре судебного заседания Львовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 125,94 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 513,78 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 166547 руб., по условиям которого заемщику через кассу офиса Банка выданы денежные средства в размере 151 000 руб. Также осуществлено перечисление на оплату дополнительных услуг в размере 15 547 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате причитающихся процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с неисполнением условий договора, у ответчика образовалась задолженность в сумме 117 125,94 руб., из которых: основной долг – 107 287,07 руб., проценты – 9 838,87 руб.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, своего представителя в суд не направил, уведомлен о месте и времени судебного разбирательства в установленные законом сроки, о причинах неявки суду не сообщено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В адресованном суду письменном ходатайстве ответчик просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для предъявления требований.

Рассмотрев требования истца, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную от него сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с выдачей кредитной карты «Cashback 29.9», лимит которой составлял 166547 руб. на 36 месяцев под 24,90 % годовых. Заемные средства в 166547 руб. руб. включает в себя сумму к выдаче – 151000 руб. и страховой взнос на личное страхованиев размере 15547 руб. 

Согласно графику погашения по кредиту ФИО1 обязалась ежемесячно вносить платежи 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5-го числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступать на счет с 5 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскомупродукту. Ежемесячный платеж составляет 6605,25 руб., включая часть суммы основного долга и проценты за пользование займом. Датаперечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 6512,23 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения с рекомендацией осуществлять платежи за 10 дней до даты оплаты. 

Также заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячнопри поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса. 

Выдача кредита произведена Банком путем перечисления денежных средств в размере 151000 руб. на счет заемщика 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, установленные договором, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 117 125,94 руб., из которых: сумма основного долга – 107 287,07 руб., сумма процентов – 9 838,87 руб. 

Суд, оценив по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) представленные в материалы дела документальные доказательства в их совокупности, согласно установленным по делу обстоятельствам, соответствующим представленным доказательствам и требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения, пришел к выводу о наличии у истца права требования о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика. 

Возражая против предъявленных исковых требований, ответчик ФИО1 ссылается на пропуск истцом трехлетнего срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, заявив в ходе судебного разбирательства ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика, суд исходит из следующего. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и инымизаконами.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 2 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (пункт 4 Типовых условий договора).

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда взыскатель узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» должно было быть известно о том, что последняя операция по возврату кредита должником осуществлена ДД.ММ.ГГГГ в размере 105999,16 руб. (59 259,93 руб. – по основному долгу, и 46 739,23руб. – по капитализированным процентам). Иных платежей в течение платежного периода, который начинается с 5 числа каждого месяца, и заканчивается 20 днем (крайний срок поступления минимального платежа) включительно, не поступало.

В силу вышеизложенных правовых норм трехгодичный срок исковой давностипо требованиям о взыскании задолженности и процентов по кредитномудоговоруследует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, который, соответственно, истек ДД.ММ.ГГГГг.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 166547 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 56578 руб., штрафа в размере 971,15 руб. отказано.

Между тем, исковое заявление по настоящему гражданскому делу поступило в суд через ГАС Правосудие» лишь 13 февраля 2025 г., т.е. по истечении более 8 лет после отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности. Следовательно, направляя исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности на предъявление искового требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 

Ходатайства о восстановлении данного срока, равно как и доказательств уважительности причин его пропуска, истцом не представлено. Обстоятельств прерывания либо приостановления срока исковой давности по настоящему делу не установлено.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которойзаявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 ГК РФ свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд отказывает в удовлетворении исковых требованийООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении требований иска истцу отказано в полном объеме, понесенные им при обращении в суд с настоящим иском судебные издержки по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 125,94 руб., в том числе: основной долг – 107 287,07 руб., проценты – 9 838,87 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 513,78 руб., – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2025 г.

Судья О.С. Захарова