Дело №2-1931/2017 З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2017 года г.Твери 

Московский районный суд г.Твери 

в составе председательствующего судьи Ипатова В.Е., 

при секретаре Ткаченко К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от 17 марта 2012 года в размере 520319 рублей 82 копеек и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска истец указал, что 17 марта 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №ф. В соответствии с п. 1.1, 1.2 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды (за исключением случаев, предусмотренных п.3.3) в сумме 150000 рублей, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме, через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно кредитного договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,08 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. По условиям кредитного договора, заемщик обязуется до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2012 года обеспечить начисление на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячных платежей включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основанного долга. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27 апреля 2017 года по делу №А40-154909/15 срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев. В ходе проведения мероприятий конкурсного производства выявлена задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору №ф от 17 марта 2012 года по состоянию на 27 июня 2017 года в размере 520319 рублей 82 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 78377 рублей 62 копейки; сумма просроченных процентов – 22652 рубля 74 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг – 22920 рублей 32 копеек; штрафные санкции на просроченные проценты основной долг – 286503 рубля 91 копеек; штрафные санкции на просроченные проценты – 109865 рублей 23 копейки. Истцом – конкурсным управляющим в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности в размере 520319 рублей 82 копеек. Однако до настоящего времени ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении заказной корреспонденции, предоставили суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом заказным письмом с уведомлением по месту регистрации на момент рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, никакой информации о себе не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, своего представителя в суд не направила. Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст. ст. 113-116 ГПК РФ. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Указанную обязанность ответчик не выполнил, не известил суд о причинах неявки и доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки не представил.

С учетом указанных выше обстоятельств, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

С учетом указанных выше обстоятельств, мнением представителя истца, указанного в исковом заявлении, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 17 марта 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды (за исключением случаев, предусмотренных п.3.3.) в сумме 150000 рублей. 

Согласно п.п.1.2-1.3 кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,08 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Как следует из п.п.2.1 – 2.2. кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в Банке № или выдает наличными через кассу Банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банка.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора заемщик обязуется до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2012 года обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно п.п.4.1. – 4.3. кредитного договора при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей Заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в Графике платежей. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требовании Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Если суммы средств на счете Заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашения обязательств Заемщика по настоящему Довгору в скудеющей очередности: в первую очередь- в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую – в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту. При этом заемщик предоставляет Банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах Заемщика, при условии, что общий размер обязательств Заемщика будет уменьшен в результате изменения очередности. 

На основании п. 5.2. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обязательств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 Договора), на срок более 10 дней.

Таким образом, ответчик взял на себя обязательство производить платежи, по погашению долга начиная с 02 мая 2012 года по 17 марта 2017 года, что подтверждается графиком платежей, являющимся приложением №1 к Кредитному договору №ф. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27 апреля 2017 года по делу №А40-154909/15 срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

Свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки заемщик не исполнил. 

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являющаяся конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направило 06 июля 2017 года в адрес ответчика ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору №ф от 17 марта 2012 года, однако требования истца должником не исполнены.

Как установлено судом из информации о платежах, поступивших в погашение по КД №ф заключенному с ФИО1 за период с 18 марта 2012 года ответчик своевременно исполняла обязанности по погашению кредита до июля 2015 года (с небольшими просрочками), в последующем ответчик нарушала свои обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору, не вносила предусмотренные графиком платежа минимальные платежи в счёт погашения кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору №ф от 17 марта 2012 года по состоянию на 27 июня 2017 года составляет 520319 рублей 82 копейки, из которых: 78377 рублей 62 копейки – сумма просроченного основного долга; 22652 рубля 74 копейки – сумма просроченных процентов; 22920 рублей 32 копейки – сумма процентов на просроченный основной долг; 286503 рубля 91 копейка – штрафные санкции на просроченный основной долг; 109865 рублей 23 копейки – штрафные санкции на просроченный проценты.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не доверять ему у суда оснований не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером взыскиваемой неустойки в виде пени по кредитному договору по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст.330, п. 1 ст.333 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласноп. 71Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положенийГражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правиластатьи 333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56ГПК РФ,статья 65АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правиламстатьи 333ГК РФ.

Поскольку должник в рассматриваемом споре является физическим лицом, суд вправе уменьшить подлежащую взысканию неустойку при наличии доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В соответствии сп.75Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положенийГражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание период просрочки исполнения ответчиком обязательства, размер неисполненного в срок обязательства, размер договорной неустойки, которая составляет 1% в день, что значительно выше ключевой ставки Банка России, суд усматривает явную несоразмерность подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, потому полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить взыскиваемую истцом неустойку (286503 рубля 91 копейка – штрафные санкции на просроченный основной долг; 109865 рублей 23 копейки – штрафные санкции на просроченный проценты) до 120000 рублей. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 17 марта 2012 года в сумме 243950,68 рублей, из которых: 78377 рублей 62 копейки – сумма просроченного основного долга; 22652 рубля 74 копейки – сумма просроченных процентов; 22920 рублей 32 копейки – сумма процентов на просроченный основной долг; 120000 рублей – штрафные проценты. 

Согласно ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

При предъявлении иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 8403,20 рублей, что подтверждено платежным поручением №9263 от 19.07.2017 года. 

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком в полном объеме, поскольку уменьшение применительно к правиламстатьи 333ГК РФ установленных договором неустоек не влечет пропорционального уменьшения понесенных стороной истца судебных расходов (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору №ф от 17 марта 2012 года в размере 243950 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8403 рублей 20 копеек, а всего 252 353 (двести пятьдесят две тысячи триста пятьдесят три) рубля 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи жалобы через Московский районный суд г.Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.Е.Ипатов