Дело 2-2604/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Лейман Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Михайловой А.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зараменских ФИО4 к НБ «Траст» (ПАО) о возложении обязанностей, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к НБ «Траст» (ПАО) о возложении обязанностей, взыскании денежных средств, в обоснование своих требований указала, что между ней и ответчиком был заключен потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ. на приобретение товара – двух смартфонов, в общей сумме 35 344 рубля 40 копеек, на срок 12 месяцев. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнила в полном объеме, внеся денежные средства на общую сумму 38 870 рублей, в том числе ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 3 200 рублей и ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 3 170 рублей. Однако сотрудник банка ДД.ММ.ГГГГг. позвонив на телефон истца, сообщил о необходимости оплатить штраф в сумме 500 рублей, ввиду неполной оплаты последнего платежа по кредиту в размере 15 копеек. 

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. обратилась к ответчику с претензией, в которой указала, что ДД.ММ.ГГГГг. ею была внесена сумма последнего платежа в кассу банка в сумме 3 170 рублей, однако ответа на претензию не последовало. Вместе с тем в течение трех месяцев осуществлялись неоднократные звонки на сотовый телефон истца и ее мужа, с требованием погасить долг. 

При обращении в ряд банков г. Хабаровска для оформления кредита, истцу было отказано. Из ответа о своей кредитной истории в объединенном кредитном бюро, истцу стало известно, что НБ «Траст» (ПАО) разместил в объединенном кредитном бюро (может и в других бюро кредитных историй) информацию не соответствующую действительности об истце, порочащую ее честь, достоинство и деловую репутацию, а именно информацию о том, что ФИО1 является злостным неплательщиком по кредитном обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №. На момент предоставления данной информации истец занимала должность государственной гражданской службы, в настоящее время работает ведущим юрисконсультом Юридического управления Дальневосточного банк ПАО «Сбербанк России», указанная ответчиком информация могла и в настоящее время может негативно повлиять на трудовую деятельность истца.

Для устранения допущенных ответчиком нарушений, и разрешения спорной ситуации истец ДД.ММ.ГГГГг. обратилась с заявлениями в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю; в отделение по Хабаровскому краю Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ; в НБ «Траст» (ПАО); объединенное кредитное бюро. 

Из полученных ответов, следует, что ответчик предоставил в вышеуказанные организации противоречивую информацию. Из ответа банка следует, что ввиду переноса платежа, выпадающего на выходной день – ДД.ММ.ГГГГ. на рабочий день ДД.ММ.ГГГГ. произошло дополнительное начисление процентов, вместе с тем банком требований о внесении взноса по кредиту за ДД.ММ.ГГГГ не поступало. 

В графике платежей содержится рекомендуемая дата перечисления/внесения денежных средств за 10 дней до даты каждого ежемесячного платежа. Поэтому объяснения банка, относительно начисления дополнительных процентов, ввиду переноса даты платежа в ДД.ММ.ГГГГ. с ДД.ММ.ГГГГ, из-за праздничных дней несостоятельна, не основана на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и законодательстве РФ. 

Кроме того ответчик незаконно взымал с истца комиссию за внесение денежных средств (ежемесячных платежей по кредиту) ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 200 рублей. 

ФИО1 просит признать обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № досрочно исполненными; признать сведения, предоставленные НБ «Траст» (ПАО) в Объединенной кредитное бюро не соответствующим действительности; обязать НБ «Траст» (ПАО) направить в Объединенное кредитное бюро, и в другие существующие кредитные бюро (в случае направления об истце недостоверных сведений в их адрес) информацию об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в срок не позднее 10 рабочих дней с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с НБ «Траст» (ПАО) незаконно удержанные комиссии за внесение наличных денежных средств в размере 200 рублей и начисление штрафных санкций в размере 500 рублей; взыскать с НБ «Траст» (ПАО) штраф в размере 50% от суммы требований за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, т.е. в сумме 31 350 рублей; взыскать с НБ «Траст» (ПАО) компенсацию морального вреда как потребителю в сумме 50 000 рублей; взыскать с НБ «Траст» (ПАО) судебные расходы в сумме 11 500 рублей. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, просила их удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставлены возражения на иск.

В судебное заседание представитель третьего лица не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался. 

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству. Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 потребительский кредит на срок и на условиях, указанных в разделе 14 Заявления на получение кредита, на приобретение товаров в разделе 16. 

Подписав заявление ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями, согласна с ними и обязуется соблюдать Условия, содержащиеся в документах, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующих на момент его подписания. К таким относятся – Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов, Тарифы, График платежей (абз. 5 ст. 2 Заявления).

В соответствии с пунктом 2.4 Условий – подписание клиентом заявления свидетельствует о том, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Условиям, указанная информация ему понятна, он с ней согласен и все договоренности и согласия выражены в заявлении.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Разделом 3 Условий определен порядок погашения задолженности. Согласно пункту 3.1.1 – плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей, размер которых определяется по формуле аннуитетных платежей с учетом фактического числа дней в году (365 дней в году (366 дней в високосном году) равных по сумме. 

Согласно пункту 3.1.1 Условий - исключение составляет сумма последнего ежемесячного платежа, которая может отличаться по размеру от сумм предыдущих ежемесячных платежей, в том числе по причине переноса выходных/праздничных дней. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан оплачивать задолженность в соответствии с суммами и датами, указанными в Графике платежей. Банком рекомендовано заемщику вносить денежные средства ранее дат, указанных в Графике, во избежание просрочки и возникновения штрафов по кредиту. Списание суммы ежемесячного платежа, состоящего из суммы процентов за пользование кредитом и суммы основного долга, подлежащей возврату, производится кредитором в соответствии с пп. 3.1.4.2, пунктом 3.1.4 Условий установлено, что списание производится строго в соответствующую этому ежемесячному платежу дату в соответствии с Графиком платежей, но не ранее. 

В соответствии с пунктом 3.1.8 Условий – сроки исполнения денежного обязательства по оплате ежемесячного платежа применяются с учетом положений ст. 193 ГК РФ. 

Согласно ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший за ним рабочий день. 

Исходя из условий договора, следует, что если срок для возврата очередной части займа, т.е. дата осуществления ежемесячного платежа, согласно Графику платежей приходится на нерабочий день кредитора, то датой осуществления ежемесячного платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

Проценты, начисленные за пользование кредитом за этот период, т.е. с даты платежа, указанной в Графике и приходящейся на праздничный либо выходной день до даты списания Банком в ближайший за ним рабочий день, в данном случае заключенным между сторонами кредитным договором, предусмотрено, что проценты должны быть оплачены в дату последнего ежемесячного платежа по графику платежей – пункт 3.1.8, в связи с чем сумма последнего ежемесячного платежа увеличивается на сумму процентов за пользование кредитом, начисленных в связи с переносом дат платежа, по причине праздничных и выходных дней. 

Из материалов дела следует, что дата ДД.ММ.ГГГГг., указанная в графике истца, являлась праздничным днем, ближайшим рабочим днем являлось ДД.ММ.ГГГГг.; дата ДД.ММ.ГГГГг. – выходной день, ближайший рабочий день – ДД.ММ.ГГГГг. 

Таким образом, банком правомерно была увеличена сумма ежемесячного платежа и начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., начисленные суммы процентов в соответствии с условиями кредитного договора должны были быть оплачены истцом в дату последнего платежа по кредиту и составили 3 170 рублей 84 копейки, вместо оплаченных истцом 3 166 рублей 29 копеек. 

Из выписки по счету следует, что истцом ДД.ММ.ГГГГг. был внесен платеж в сумме 3 170 рублей 00 копеек, с учетом остатка на счете истца, денежные средства на ДД.ММ.ГГГГг. на счете составляли 3 170 рубля 69 копеек, что на 15 копеек меньше необходимой суммы платежа. 

Пунктом 3.1.6 Условий предусмотрено, что в случае если денежных средств на счете недостаточно для списания суммы очередного платежа, указанного в Графике на указанную дату, в полном объеме, Банк осуществляет списание имеющихся на счете денежных средств в порядке пункта 3.1.4. Условий, задолженность при этом заемщика уменьшается, но очередной платеж считается пропущенным.

За пропуск оплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает штраф за пропуск платежа согласно Тарифам банка (пункт 4.1. Условий).

Согласно выписке по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. у ФИО1 имеется задолженность в размере 15 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГг. и ДД.ММ.ГГГГг. от ФИО1 поступали претензии, в которых истец просила аннулировать штраф. В адрес истца были направлены ответы, в которых истцу предлагалось внести сумму 15 копеек на счет, после чего штраф в размере 500 рублей будет отменен банком по письменному заявлению истца, а также будет внесена соответствующая информация в бюро кредитных историй об отсутствии задолженности у ФИО1 

Судом установлено, что в настоящее время истцом денежные средства в сумме 15 копеек на счет не внесены.

Согласно ст. 48 ч. 1 ГК РФ обязательством прекращается надлежащим исполнением. Пунктом 2.10 Условий предусмотрено, что Договор действует с момента открытия кредитором счета клиенту до выполнения клиентом и кредитором своих обязательств, предусмотренных договором.

Учитывая, что задолженность истцом в настоящее время по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. не погашена, таким образом, кредитный договор в настоящее время является действующим, следовательно, в объединенное кредитное бюро банком была предоставлена информация о заемщике ФИО1 соответствующая действительности. 

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, предусмотрены несколько способов оплаты по кредиту, в том числе с помощью безналичного перевода. При заключении договора ответчиком в полном объеме была доведена до истца информация, в том числе о способах погашения кредита, условиями договора не установлена обязанность заемщика по внесению денежных средств для погашения кредита, исключительно через кассу банка. Ни условиями договора, ни тарифами банка не предусмотрена оплата комиссии за зачисление на счет заемщика денежных средств, поступивших в безналичном порядке. 

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № досрочно исполненными; признании сведений, предоставленные НБ «Траст» (ПАО) в Объединенной кредитное бюро не соответствующим действительности; возложении на НБ «Траст» (ПАО) обязанности направить в Объединенное кредитное бюро, и в другие существующие кредитные бюро (в случае направления об истце недостоверных сведений в их адрес) информацию об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в срок не позднее 10 рабочих дней с даты вступления решения суда в законную силу; взыскании с НБ «Траст» (ПАО) незаконно удержанной комиссии за внесение наличных денежных средств в размере 200 рублей и начисленных штрафных санкций в размере 500 рублей.

Поскольку нарушение прав ФИО1 со стороны банка в ходе рассмотрения дела судом установлено не было, то и оснований для удовлетворения требований истца основанных на положениях закона «О Защите прав потребителей» в части взыскания с НБ «Траст» (ПАО) штрафа в размере 50% от суммы требований за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; взыскании с НБ «Траст» (ПАО) компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей и судебных расходов в сумме 11 500 рублей, не имеется. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Зараменских ФИО4 - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Судья: Л.Н. Лейман 

Мотивированное решение изготовлено 27.06.2017г.