2-1355/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе: 

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н., 

при секретаре Ухабиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее – ООО «РегионКонсалт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ 

<

данные изъяты> заключил договор №*** уступки прав требования (цессии) в рамках которого возмездно уступил ООО «РегионКонсалт» права (требования) по договорам с заемщиками, указанными в приложении к договору, в том числе право требования по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ к заемщику ФИО3

ДД.ММ.ГГ между банком 

<

данные изъяты> и ФИО3 заключен кредитный договор. Тогда же банк заключил договор поручительства с поручителями ФИО4, ФИО2

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 предоставлен кредит в размер 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГ, под 

<

данные изъяты>% годовых.

В соответствии с представленным расчетом заемщик обязательства по погашению кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом ответчиками не производятся.

Истец направил ответчику уведомление об уступке прав (требований) и необходимости перечислять денежные средства причитающиеся банку в пользу нового кредитора истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме в размере 

<

данные изъяты> рублей, из которой просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойка в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ истец самостоятельно установил ограничения для взыскания неустойки в размере 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу и процентам.

На основании изложенного просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО1, ФИО2 в пользу истца ООО «РегионКонсалт» сумму задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей – основной долг, 

<

данные изъяты> рубля – проценты, 

<

данные изъяты> рублей – пени, а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 

<

данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГ включительно по дату полного фактического погашения кредита.

Определением суда от ДД.ММ.ГГ производство по делу в части исковых требований к ФИО3 прекращено в связи с его смертью ДД.ММ.ГГ, до подачи иска в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «РегионКонсалт» ФИО5 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, ответчик ФИО2 не признали исковые требования истца, предоставили письменные возражения в соответствии с которыми просят суд отказать в удовлетворении иска. Полагают, что в силу ст. 367 ГК РФ, п. 4.2 договоров поручительства поручительство прекращено в виду истечения срока, на который оно было дано. Также заявляют о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями, в связи с истечением срока давности по платежам до ДД.ММ.ГГ. Считают требования истца о взыскании штрафных санкций не подлежащими удовлетворению, поскольку по независящим от заемщика обстоятельствам с ДД.ММ.ГГ он не имел возможности осуществлять погашение кредита, поскольку банк закрыв отделение не сообщил надлежащим образом ответчикам реквизиты счета для внесения платежей. Требование об оплате кредитной задолженности с указанием новых реквизитов ответчикам не направлялись. Кроме того указывают на злоупотребление правом истцом. На основании изложенного просят суд отказать в удовлетворении исковых требований ООО «РегионКонсалт».

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы гражданского дела приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «РегионКонсалт» по следующим основаниям. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Установленный в пункте 4 статьи 367 ГК РФ годичный срок, в течение которого кредитор имеет право предъявить иск к поручителю относится к категории пресекательных, им определяется период существования самого обязательства поручительства.

Поэтому только в пределах этого срока, пока действует поручительство, кредитор вправе потребовать от поручителя исполнения его обязанности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО3 был заключен кредитный договор №*** на сумму 

<

данные изъяты> рублей на неотложные нужды под 

<

данные изъяты>% годовых сроком по ДД.ММ.ГГ, полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты> % годовых. 

Согласно графика погашения кредита заемщик обязан 12 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> рублей для произведения очередного платежа, последняя дата внесения платежа- ДД.ММ.ГГ.

Исполнение указанного выше кредитного договора обеспечено поручительством ФИО2, ФИО1 на основании заключенных договоров поручительства от ДД.ММ.ГГ №*** и №*** соответственно. 

ДД.ММ.ГГ между 

<

данные изъяты> и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор №*** от ДД.ММ.ГГ уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1, 1.2 вышеуказанного договора по результатам электронных торгов имуществом Банка посредством публичного предложения по лоту №*** цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по возврату ссудной задолженности, в том числе в судебном порядке, возникшие на основании ранее заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, а также передает права на закладные по перечню, содержащемуся с Приложении №1 к настоящему договору. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права требования возврата денежных средств в счет уплаты основного долга, процентов, пеней, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины и права по обеспечению названных обязательств.

Пункт 2.1 договора цессии предусматривает стоимость договора в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п.136 Перечня прав требования по лоту №***, являющегося приложением №*** к договору уступки прав требования, к заявителю перешли права требования к должнику ФИО3 в рамках кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ заемщику ФИО3 истцом направлено уведомление об уступке права требования и указанием необходимости производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным в уведомлении реквизитам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункты 1 и 2 статьи 450 ГК РФ).

Из содержания указанных норм права в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Таким образом, если кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил к заемщику требование о досрочном исполнении обязательства на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется с момента предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть с момента предъявления заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

В соответствии с доводами истца, ответчики обязательств по уплате кредита не исполняли, в связи с чем образовалась задолженности в размере 1156783.50 рублей, из которой просроченный основной долг в размере 128920.86 рублей, просроченные проценты в размере 134902.84 рублей, неустойка в размере 892959.81 рублей.

ДД.ММ.ГГ заемщику ФИО3 истцом направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей – основной долг, 

<

данные изъяты> рубля – проценты, 

<

данные изъяты> рублей – пени.

ДД.ММ.ГГ ООО «РегионКонсалт» обратилось к мировому судье судебного участка №*** с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика ФИО3 и поручителей ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Советского района г. Орла от ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту взыскана с ответчиков в солидарном порядке. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО2

В связи с чем истец обратился в суд с рассматриваемым иском. 

При этом, в соответствии с п. 4.2 договоров поручительства, заключенных с ответчиками ФИО1, ФИО2, поручительство прекращается если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательства по указанному кредитному договору.

Согласно п. 3.2 договоров поручительства в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору№*** от ДД.ММ.ГГ, как то неуплата денежных средств в счет возврата кредита, невыплата процентов и кредита, установленные кредитным договором, кредитор требует от поручителя исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГ для погашения кредита и процентов по нему заемщик вносит на счет денежные средства, достаточные для произведения очередного платежа, согласно графику погашения кредита (приложение №*** к настоящему договору, являющееся его неотъемлемой частью). Погашение кредита и процентов по нему производится путем списания кредитора денежных средств со счета заемщика в безакцептном порядке, в соответствии с графиком погашения кредита.

Из представленного расчета задолженности, приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГ следует, что последний платеж внесен в счет уплаты задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГ, в дальнейшем погашение кредита не осуществлялось.

Из условий кредитного договора и договоров поручительства следует обязанность кредитор предъявить требование к поручителю в течение одного года с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством соответствующей части обязательства.

При этом истцом или банком с момента прекращения внесения платежей в счет погашения кредита, каких- либо требований к поручителям не предъявлялось. Доказательств предъявления требований к поручителям о полном досрочном погашении обязательств в соответствии с условиями договоров поручительства, суду не представлено. 

Таким образом, срок поручительства ответчиков ФИО2, ФИО1 на момент обращения ООО «РегионКонсалт» (ДД.ММ.ГГ) к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по настоящему делу истек.

Прекращение поручительства вследствие истечения указанного в договоре поручительства срока влечет прекращение обязательства поручителя и по уплате процентов за пользование кредитом (пункт 2 статьи 363 ГК РФ). 

На основании указанных правовых норм в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца ООО «РегионКонсалт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 6497.80 рублей не подлежат возмещению ответчиком, поскольку исковые требования ООО «РегионКонсалт» оставлены без удовлетворения. 

На основании изложенного, в соответствии со ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в месячный срок с момента вынесения мотивированного решения суда.

Председательствующий Т.Н. Горбачева