Дело № 2-2097/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вагнер Е.А. при секретаре судебного заседания Ресенчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указал, что между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования о выпуске кредитной карты «А». Изначально он своевременно погашал ежемесячные платежи по договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением у него возникли материальные трудности, возникновение которых он не мог предвидеть при заключении договора. У него отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по кредитному договору. При заключении договора он исходил из того, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне доходов. Со ссылками на ст.ст. 450, 451, 453 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске кредитной карты «А» (л.д. 3-4).

В судебное заседание истец ФИО1 не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 25). Представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5). 

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 49-50), в судебном заседании не присутствовала. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 24), представила возражения (л.д. 28-29), согласно которым, не оспаривая факт заключения между сторонами договора о выпуске кредитной карты «А», указала на отсутствие законных оснований для расторжения договора, истцом не представлено доказательств таких оснований. Просила отказать в удовлетворении иска полностью. В возражениях на иск содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 29). 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений ч.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт заключения договора о выпуске кредитной карты «А от ДД.ММ.ГГГГ и получения истцом денежных средств сторонами не оспаривается, подтвержден документально (л.д. 9-11, 36-39).

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений на эти требования.

Судом установлено, что истцу при заключении кредитного договора была предоставлена информация о полной стоимости кредита – 21,073 % годовых, установленный лимит кредитования – 200 000 рублей 00 копеек, доступный лимит кредитования – 30 000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 10 % годовых, ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования – 0% годовых, беспроцентный срок кредитования – 60 месяцев, размер минимального платежа, порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что следует из индивидуальных условий для кредита (л.д. 9-11, 36-38), которые были приложены истцом к исковому заявлению и представлены Банком. 

Кроме того, истец был ознакомлен с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru, и в местах обслуживания клиентов, являются общедоступными (п.14 индивидуальных условий для кредита Кредитная карта «А») (л.д.37). 

Таким образом, из материалов дела следует, что на момент заключения договора истец располагал полной информацией о предмете кредитного договора, условиях, на которых кредит ему будет предоставлен.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику посредством почтовой связи с уведомлением, в котором сообщал ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора (л.д. 19,20). 

В ответ он получил отказ ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ расторжения кредитного договора (л.д. 21).

Обращаясь в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, истец ссылается на материальные трудности, которые он не мог предвидеть при заключении кредитного договора.

Суд считает, что такие доводы к удовлетворению требований истца, а, соответственно, к расторжению кредитного договора не ведут, поскольку при заключении договора истец располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по предоставлению кредита, при заключении договора истец был согласен с этими условиями, о чем свидетельствует факт заключения договора.

При заключении кредитного договора, принятия на себя обязательств по выплате денежных средств в долгосрочный период, истец должен был проявить степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценивая все коммерческие риски.

Решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с ПАО «Восточный экспресс банк» принято истцом добровольно, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ. Законом предусмотрен исчерпывающий перечень оснований для изменения или расторжения договора.

Со стороны банка нарушений при заключении договора не имеется. Совокупность признаков, позволяющих сделать вывод о существенном изменении обстоятельств, отсутствует.

При заключении кредитного договора, принимая на себя обязательство по возврату кредитных средств и процентов по нему, истец мог и должен был предвидеть возможность изменения своего материального положения.

Изменение материального положения истца не является существенным изменением обстоятельств, поскольку по смыслу ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора является непредвиденное изменение обстоятельств, при том, что стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.

Доказательств нарушения банком обязательств по кредитному договору, также как и доказательств того, что кредитный договор составлен с нарушением законодательства, не представлено. 

Доказательств понуждения истца к заключению договора суду не представлено, при несогласии истца с условиями договора, он был вправе отказаться от его заключения. 

Таким образом, оснований для удовлетворения требований не имеется. Доводы возражений на исковое заявление суд находит убедительными.

Иных признаков существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение кредитного договора, истцом не заявлено. 

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют законные основания для расторжения договора. В этой связи заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Вагнер