УИД73RS0014-02-2024-000129-36

2-2-75/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года р.п. Павловка 

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе судьи Довженко Т.В., при секретаре Китаевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 58702,00 руб., в том числе 49000,00 руб. – сумма к выдаче, 702,00 руб. – для оплаты страхового взноса, процентная ставка по кредиту 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 58702,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 49000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно: 702,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 3971,19 руб. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20736,35 руб., что является убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 96518,52 руб. из которых: сумма основного долга 47069,45 руб., сумма процентов за пользование кредитом 15325,59 руб., убытки Банка – 20736,35 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13387,13руб.

На основании изложенного, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96518,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3095,56 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебном заседании не участвовала, уведомлена надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом. В адрес суда направила заявление, в котором просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму 58702,00 руб., в том числе 49000,00 руб. – сумма к выдаче, 9702,00 руб. – для оплаты страхового взноса, процентная ставка по кредиту 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 58702,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 49000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9,11-13, 15-16, 18, 26-27, 32).

Согласно п. 24, п. 25, 26 индивидуальных условий кредитного договора начала расчетного счета 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок минимального платежа 20-й день с 25-го числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет с 25 числа +20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность (л.д. 9).

Согласие ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается его подписью в кредитном договоре заемщика, графиках погашения задолженности (л.д. 9, 15-16).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 58702,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 49000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32).

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 3971,19 рублей с ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов 36. Данные обстоятельства подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1, кредитным договором и не оспаривается ответчиком. 

В период действия кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96518,52 руб. из которых: сумма основного долга 47069,45 руб., сумма процентов за пользование кредитом 15325,59 руб., убытки Банка – 20736,35 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13387,13 руб. (л.д. 26-27).

В ходе рассмотрения дела по существу, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. 

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности Банком.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом и выписке по счету карты, задолженность в размере 96518,52 рублей образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение счета в размере 4000 руб. ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данное исковое заявление истцом было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно квитанции об отправке (л.д. 1).

В материалах дела имеется копия определения мирового судьи судебного участка Павловского района Николаевского судебного района Ульяновской области об отказе в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом первоначально с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика Банк обратился к мировому судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковое заявление в суд Банком направлено ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности истцом пропущен. 

Доказательств обратного стороной истца суду не предоставлено.

Кроме того, с момента вынесения мировым судьей определения об отказе в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, истец обратился с данным иском спустя 6 месяцев установленного действующим законодательством срока.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 г. № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, о чем было заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты - не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 судебных расходов также удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд (

<

...> ВЛКСМ, дом 6) в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.В. Довженко 

Решение в окончательной форме принято 23 мая 2024 года.