РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

21 апреля 2020 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Каракетовой А.Х.,

при секретаре судебного заседания - Эдиевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, в зале Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным выше иском, в котором просило:

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность, образовавшуюся за период с 22.09.2015 по 25.02.2016, включительно, в размере 103 122, 75 руб., из которых 68 378, 83 руб. - просроченная задолженности по основному долгу; 23 438, 23 руб. - просроченные проценты; 11 305, 69 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственной пошлины в размере 3 262, 45 руб.

Иск обоснован тем, что 12.12.2012 г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (также по тексту – Банк), был заключен кредитный договор (номер обезличен) (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 62 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (также по тексту - «ГК РФ»). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие усповия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности) Договору, образовавшейся в период с 22.09.2015 по 25.02.2016. Заключительный счет был направлен Ответчику 25.02.2016 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что тяется подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД (номер обезличен)). Задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 103122,75 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк», поскольку истец надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Ответчик в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался по известному месту жительства.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ под местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Поскольку ответчик в соответствии с требованиями ст. 119 ГПК РФ извещался судом по последнему известному месту жительства по адресу, который ответчик указал истцу, постольку суд считает его надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела ввиду того, что судебная повестка, направленная ответчику по указанному им адресу заказным письмом с уведомлением, возвращена в суд за истечением срока хранения, что свидетельствует о том, что ответчик за их получением в отделение почтовой связи не являлся.

Так суд считает, что ответчик, извещенный надлежаще по постоянному месту жительства (регистрации), в судебное заседание не явился, не просил об отложении, не заявил суду об уважительности причин неявки.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) "Тинькофф. Кредитные Системы" Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банком был направлен Ответчику заключительный счет, в котором он информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 22.09.2015 по 25.02.2016. Заключительный счет был направлен ответчику 25.02.2016, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования спора.

За период с 22.09.2015 по 25.02.2016, включительно, по данному кредитному обязательству задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 103 122, 75 руб., из которых 68 378,83 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 23 438,23 - просроченные проценты; 11 305,69 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственной пошлины в размере 3 262, 45 руб.

Погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 810 и 811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 ГК Российской Федерации заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку (штраф, пени), определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

12.12.2012 между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор (номер обезличен) с лимитом задолженности 62 000 рублей. 

С условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами Ч.Х.ББ. ознакомился и согласился (л.д. 27).

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный ТКС Банка (ЗАО) и ФИО1 о предоставлении кредита с лимитом в 62 000 рублей (л.д. 27).

Заемщиком подана в адрес кредитора подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается распиской и не опровергалось ответчиком.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

В соответствии с п. 4.4 условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами. Вознаграждение взимается в валюте кредита.

Из п. 4.5 условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

На основании п. 4.6 условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии с п. 5.11 условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии (номер обезличен) за период с 22.09.2015 по 25.02.2016 следует, что последний платеж по погашению кредита осуществлен 22.08.2015 (л.д. 21-25).

Однако после указанного периода ответчик перестал осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускал нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности ответчика за период с 22.09.2015 по 25.02.2016, включительно, в размере 103 122, 75 руб., из которых 68 378,83 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 23 438,23 – просроченные проценты; 11 305,69 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

ЗАО Банком "Тинькофф Кредитные Системы" в адрес ответчика 25.02.2016, направлен заключительный счет с требованием о полном погашении всей суммы задолженности, о чем утверждает сам истец в своем иске (л.д. 6). 

Сведений об ответе должника на указанное требование материалы дела не содержат.

Вместе с тем, ответчиком ставится вопрос об отказе в иске в силу пропуска истцом срока исковой давности, что заслуживает внимания.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление заключительного счета на исполнение обязательства по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно, подлежит удовлетворению в течение 30 дней.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять со дня истечения 30 дневного срока для добровольного исполнения обязательства. Имеющийся в деле заключительный счет не содержит даты составления и направления.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из документов, приложенных к исковому заявлению, 31.07.2016 вынесен судебный приказ по делу (номер обезличен) о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору, определением мирового судьи судебного участка (номер обезличен) Усть-Джегутинского судебного района КЧР от 07 декабря 2016 года судебный приказ (номер обезличен) от 31.07.2016 отменен.

С учетом изложенного, суд находит, что срок исковой давности прервался на 4 месяца 7 дней.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии (номер обезличен) за период с 12.12.2012 по 25.02.2016 последняя выдача кредита по договору на сумму 500 рублей имела место 22.08.2014 (л.д. 22, оборотная сторона), последний перевод средств на банковский счет (пополнение 22.08.2015 на сумму 4400 рублей (л.д. 23).

Льготный период ответчику доступен до 55 дней по процентной ставке 2,9%, при лимите кредитования 62 000 руб., как об этом указывалось выше (л.д.29). 

Соответственно, дата платежа после последней выдачи кредита на сумму 500 рублей, выданных 22.08.2014 - не позднее 17 октября 2014 года.

Последний платеж (сумма поступлений за кредит от ответчика) 22.08.2015. 

При общем сроке исковой давности в три года последний день срока исковой давности приходится на 22 августа 2018 года, при том, что срок исковой давности прервался на 4 месяцев 7 дней, он подлежит продлению, так как имел место до 22 августа 2018 года, что соответствует продлению на 6 месяцев – 22.03.2019. 

Исковое заявление направлено в суд по почте 15.01.2020, что следует из оттиска штампа отделения почтовой связи, проставленном на конверте (л.д. 5).

Таким образом, с учетом прерывания срока исковой давности на 4 месяца 7 дней (поскольку судебный приказ был вынесен), срок исковой давности на дату подачи иска был пропущен.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то его требования не подлежат удовлетворению, а заявление ответчика о применении сроков исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы, связанные с уплатой государственной пошлины. Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - в размере 103 122, 75 руб., из которых 68 378, 83 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 23 438, 23 руб. - просроченные проценты; 11 305, 69 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственной пошлины в размере 3 262, 45 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В апелляционной жалобе не могут содержаться требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции.

В соответствии с абз. вторым ч. 2 ст. 322 ГПК РФ ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Решение изготовлено в совещательной комнате в единственном экземпляре с применением технических средств - компьютера.

Судья Усть-Джегутинского районного суда

Карачаево-Черкесской Республики подпись Каракетова А.Х.

На 21 апреля 2020 года решение в законную силу не вступило Каракетова А.Х.

1версия для печати