66RS0***-82 

2-340/2019

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

гор. Лесной Свердловской области 21 мая 2019 года

Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе: председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Казаченко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Латышу А.А. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Латышу А.А., просит расторгнуть договор страхования от *** *** *** при ипотечном кредитовании, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с Латыша А.А. в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 1 344 руб. 02 коп. за период с 18.07.2018 по 20.10.2018 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; расходы по оплате государственной пошлины 6 400 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.07.2017 между АО «СОГАЗ») (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор *** *** при ипотечном кредитовании со сроком действия с 18 июля 2017 и действует до 24:00 час. 31 октября 2028 г. Договор предусматривает выплату страховой премии в рассрочку. На день подачи искового заявления оплата очередного взноса в сумме 3 144 руб. 67 коп. страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 17.07.2018. 06.08.2018 АО «СОГАЗ» направило в адрес Латыша А.А. соглашение о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения. Данное письмо было оставлено без ответа.

АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании от 17.07.2017 *** IS 2694, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», взыскать с ответчика страховую премию в размере 1 344 руб. 02 коп. за период с 18.07.2018 по 20.10.2018 г., с перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, направлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает, просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 2 653 руб. 58 коп. за период с 18.07.2018 по 21.05.2019 г. (т.е на дату рассмотрения дела судом).

Представитель третьего лица ОАО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, возражений на иск не направлено.

В судебное заседание не явился и ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и в срок, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1).

Как разъяснено в пунктах 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При должной осмотрительности ФИО1 мог получить судебную повестку о вызове его в судебное заседание, однако распорядился предоставленным ему правами по своему усмотрению.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте городского суда города Лесного Свердловской области. 

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 17.07.2017 между АО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и Латышом А.А. был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании N *** от 17.07.2017 (л.д.11-20), по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры, а именно: несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку. Из пункта 1.2 следует, что под недвижимым имуществом понимается: квартира общей площадью 43,1 кв.м., расположенная по адресу: РФ, ***.

Как следует из п. п. 5.2.4 договора *** ***, страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном разделом 4 договора. 

В соответствии с разделом 4 договора *** *** размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный п.8.2.договора *** ***, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленного на соответствующий период.

Страховая премия уплачивается в следующем порядке:

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, составляет 3 144 руб. 67 коп., и уплачивается не позднее «17» июля 2017 г. (п.4.3.1).

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования (п.4.3.2).

Начало первого периода совпадает с датой начала срока действия договора *** ***, т.е. с ***.

В соответствии с разделом 8 договора договор вступает в силу с 18 июля 2017 года и действует по 31 октября 2028 г. (пункт 8.1).

Неотъемлемой частью договора являются правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» в редакции от 9 октября 2012 года.

Истцом указано, что ответчиком не оплачена страховая премия за период страхования с 18.07.2018 по 20.12.2018 (дата подготовки иска) в размере 1344 руб. 02 коп. 

В соответствии с п.9.1.5 договора *** *** вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем страховой премии (страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). 

В письме от 06 августа 2018 года, направленным истцом в адрес ответчика страховщик уведомил Латыша А.А. о том, что срок оплаты очередного взноса по договору в размере 3144 руб. 67 коп. истек 17 июля 2018 года, предложил погасить задолженность и подписать соглашение о расторжение договора страхования, приложив соответствующее соглашение (л.д.9,21).

Таким образом, истец воспользовался правом на письменное уведомление ответчика о намерении расторгнуть/прекратить договор *** *** от 17 июля 2017 г. 

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с пунктом 1 статьи 930 этого же кодекса имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

На основании пункта 2 статьи 943 указанного кодекса, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По правилам пункта 3 статьи 954 названного кодекса, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена (абзац первый).

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ) (абзац второй).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса (абзац третий).

В части 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», которым также регулируются спорные правоотношения сторон, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно пунктам 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании (л.д. 26-33), вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Таким образом, по смыслу приведенных норм права и их толкования с учетом условий заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в рассматриваемом случае, не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения и возможно по письменному уведомлению страховщика, в котором выражена воля на отказ от договора.

Как указывалось выше, ответчиком в адрес истца направлялись уведомления о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса (л.д.9, 21).

Данными документами истец уведомил ответчика, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования *** *** от 17 июля 2017 г в сумме 3144 руб. 67 коп. истек 17 июля 2018 года, при этом в уведомлении указано, что договор считается расторгнутым с даты, указанной в соглашении.

Поскольку, как указано выше, закон не исключает, а заключенный сторонами договор с учетом правил страхования предусматривают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, подтверждение отказа ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с неуплатой очередного страхового взноса и отказом страховщика от исполнения договора.

Поскольку условиями договора страхования прямо предусмотрено прекращение их действия в случае неуплаты страхователем страховой премии, с учетом положений пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, и учитывая, что в силу положений договора страхования его действие прекратилось в 24 часа 17.07.2018 в связи с отсутствием оплаты страховой премии за страховой период с 18.07.2018 по 21.05.2019, то оснований для расторжения договора страхования *** *** от 17 июля 2017 г и взыскания с ответчика страховой премии не имеется.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, в пользу истца также не подлежат взысканию судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса РФ, Суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Латышу А.А. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии отказать.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия в окончательной форме, если не обжаловано в апелляционном порядке. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом апелляционной инстанции жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд ***.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате с использованием технических средств

Судья Т.В.Саркисян