дело № 2-734/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 мая 2017 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е. 

при секретаре Коротневой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марка 

<

данные изъяты>. В обоснование заявленного требования истец указал, что ответчику в соответствии с кредитным договором № № от 25.02.2012 года был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> доллара США 

<

данные изъяты> центов сроком 48 месяцев на приобретение автомобиля указанной марки, 2011 года выпуска. Ответчик ФИО1 при подписании заявления был ознакомлен и согласен с Тарифами Банка, Условиями кредитного обслуживания. Моментом акцепта банком оферт заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика. При этом, договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Сумма кредита по договору была зачислена банком на лицевой счет ответчика № №, открытый согласно условиям договора. В соответствии с условиями и заявлением заемщик обязался выплачивать представленный ему кредит ежемесячными равными выплатами, включающими часть основного долга и начисленные проценты по кредиту в соответствии с графиком. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, поэтому истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору и сумму процентов по состоянию на 23.01.2017 года 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов в рублевом эквиваленте на дату исполнения решения суда, а именно сумма основного долга 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов, сумма просроченных процентов 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов, сумма процентов на просроченный основной долг 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов. Обратить взыскание на автомобиль марка, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный № (VIN) №, цвет синий, двигатель №, 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак № паспорт транспортного средства 

<

адрес> выдан 20.07.2010 года. Также истец просил суд о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рубля. 

Определением суда от 06.04.2017 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, который в настоящее время является собственником автомобиля марка 

<

данные изъяты>, идентификационный № (VIN) №, находящегося в залоге у банка. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела судом извещался в установленном законом порядке, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика против вынесения заочного решения не возражала.

В соответствии со ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия ответчиков суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по представленным по делу доказательствам.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду объяснил, что им действительно 25.02.2012 года был взят кредит в АО «Кредит Европа Банк» для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты>, 2001 года выпуска сроком до 25.02.2016 года. 12.01.2015 года по согласованию с работником АО «Кредит Европа Банк» ФИО1 досрочно погасил долг по кредитному договору путем внесения 

<

данные изъяты> руб. на счет АО «Кредит Европа Банк» через ООО КБ «АкадемРусБанк» г. Москва. В дальнейшем автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный № (VIN) № истцом был отчужден своему племяннику ФИО2 В настоящее время выплачивать сумму задолженности, указанную в иске ФИО1 не согласен, так как считает что выполнил свои обязательства перед банком в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования АО «Кредит Европа Банк» не признал. Суду объяснил, что он приобрел автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный № (VIN) № у ФИО1, восстановил его после ДТП, и обменял на другой автомобиль. При этом, письменный договор купли-продажи автомобиля не оформлялся, в связи с обменом автомобилями правообладатели передали друг другу паспорта транспортных средств и технические талоны. ФИО2 возражал против обращения взыскания на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный № (VIN) № поскольку ФИО1 погасил долг перед банком, о чем свидетельствует нахождение у него на руках паспорт транспортного средства, который обычно банки возвращают должникам по кредитным договорам только после погашения задолженности по кредиту.

Выслушав доводы ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других

вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между истцом АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком ФИО1 25.02.2012 года был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов сроком на 48 месяцев (дата полного погашения 25.02.2016 года) на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту 25%. Комиссия за выдачу кредита 

<

данные изъяты> долларов США.

Договор заключен путем обращения ФИО1 в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание, которое заявитель просил рассматривать как предложение оферты о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, оплаты страховой премии и дополнительных услуг о предоставлении потребительского кредита, заключении договора залога. При этом, моментом акцепта банком оферт ответчика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет, указанный в разделе 6 заявления на кредитное обслуживание. Заявление, Анкета к заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

Для погашения суммы кредита и платы за его использование был составлен график платежей. Ответчик принял на себя обязательство обеспечить до наступления срока платежа в погашение кредита наличие на банковском счете сумму в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате. ФИО1 подтвердил согласие с графиком платежей по кредиту, о чем имеется его роспись.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства согласно кредитного договора № № выполнил и перечислил ответчику ФИО1 сумму 

<

данные изъяты> доллара США 

<

данные изъяты> центов, что подтверждается мемориальным ордером № № от 25.02.2012 года.

На основании п.п. 4.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Тарифами по программе потребительского кредитования «Автокредит» проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту в части суммы основного долга и уплачиваются в соответствии с графиком платежей. Штрафная неустойка в виде пени и процентная ставка на просроченную задолженность начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (5 (пять) календарных дней). Штрафная неустойка в виде пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

В пункте 4.2. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» определено, что при наличии открытого в банке счета клиента погашение задолженности по договору осуществляется путем предъявления с согласия клиента требований к счету о списании со счета клиента на счет банка суммы в размере ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии).

В соответствии с п. 7.1. Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с Тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

На основании п.п. 4.3. п. 4 кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» при непогашении либо не полном погашении ежемесячного платежа с даты платежей, указанные в графике платежей задолженность по ежемесячному платежу либо части ежемесячного платежа считается просроченной.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.01.2017 года ответчик ФИО1 в период с 26.03.2012 года по 25.11.2014 года вносил ежемесячные платежи с просрочкой, с 25.12.2014 года внесение платежей прекращено, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу пп. 8.5 п. 8 Условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных графиком платежей. *

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО1 представил суду копии приходных кассовых, которые ему выдавались в связи с оплатой долга по кредитному договору. Все сведения о произведенных платежах соответствуют сведениям о платежах, имеющихся в выписке по счету. Вместе с тем, в выписке по счету отсутствуют сведения о том, что 12.01.2015 года ФИО1 внес 

<

данные изъяты> руб. через банк-вноситель ООО КБ «АкадемРусБанк» г. Москвы в банк-получатель ЗАО «Кредит Европа Банк» на счет № №, что подтверждается приходным кассовым ордером № №.

В соответствии с пп. 4.10.1. п. 4 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» клиент имеет право погасить Кредит досрочно (полностью или частично) на основании поданного Клиентом в любой день (включая дату ежемесячного платежа по Графику платежей) письменного заявления Клиента о досрочном погашении кредита по форме Банка в ближайшую, начиная с поступления такого заявления в Банк, дату ежемесячных платежей по Графику платежей (если предложение Клиента о более коротком сроке не было принято Банком).

В соответствии с Тарифами по программе потребительского кредитования «Автокредит» Полное досрочное погашение кредита осуществляется в дату платежа согласно графику платежей на основании письменного заявления клиента о досрочном погашении кредита.

Как следует из объяснений ответчика ФИО1 досрочное внесение ответчиком долга по кредитному договору было согласовано им по телефону с работником ЗАО «Кредит Европа Банк». Внеся 

<

данные изъяты> руб. через ООО КБ «АкадемРусБанк» г. Москвы, ФИО1 считал, что погасил задолженность по кредитному договору № № от 25.02.2012 года.

По сообщению ЗАО «Кредит Европа Банк» от 27.05.2017 года на запрос суда денежная сумма 

<

данные изъяты> руб. на счет № №, указанный в платежном поручении № № от 12.01.2015 года на имя ФИО1 не поступала. В подтверждение указанных доводов ЗАО «Кредит Европа Банк» представил выписку по счету № № за период с 12.01.2015 года по 12.02.2015 года, из которой следует, что в указанный период времени денежные средства на указанный счет не поступали.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика ФИО1 о том, что 12.01.2015 года он досрочно погасил долг по кредитному договору путем внесения 

<

данные изъяты> руб. на счет АО «Кредит Европа Банк» через ООО КБ «АкадемРусБанк» г. Москва не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Сам по себе факт внесения денежной суммы на счет ООО КБ «АкадемРусБанк» г. Москвы для перевода банку - получателю ЗАО «Кредит Европа Банк» не может свидетельствовать о погашении долга ответчиком ФИО1 перед ЗАО «Кредит Европа Банк».

Учитывая изложенное выше, суд считает, что требование АО «Европа Кредит Банк» о возврате кредита и уплате всех начисленных процентов подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пп.5.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства ТС).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349, ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 10.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных платежей в соответствии с Договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента. В силу пп. 10.2.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной Клиентом в заявлении, акцептованном Банком.

Судом установлено, что заключенным между истцом АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком ФИО1 25.02.2012 года кредитным договором № № определено, что моментом акцепта банком оферт ответчика и моментом заключения договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет, указанный в разделе 6 заявления на кредитное обслуживание. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Из материалов дела следует, что 25.02.2012 года ФИО1 заключил с ООО «Сфера» договор купли-продажи № № по которому ответчик приобрел автомобиль марка, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный № (VIN) № цвет синий, двигатель № № 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак №

Как следует из заявления на кредитное обслуживание № № от 25.02.2012 года оценка предмета залога составляет 

<

данные изъяты> долларов США. На день предъявления иска стоимость оценки предмета залога составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Ответчику судом предлагалось представить доказательства погашения долга. Однако такие доказательства суду представлены не были.

Согласно представленному расчету задолженность по состоянию на 23.01.2017 года составляет 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов, из которых сумма основного долга 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов, сумма просроченных процентов - 

<

данные изъяты> доллара США 

<

данные изъяты> центов, сумма процентов на просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов.

В соответствии с п.1 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные обязательства должны быть выражены в рублях(статья 140). 

Согласно п. 1 ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. 

В силу п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах(экю,«специальных правах заимствования и др.»). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. 

Поскольку истцом были переданы ответчику денежные средства в долларах США, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по курсу ЦБ РФ на день вынесения решения.

С учетом сведений базы данных по курсам валют Банка России официальный курс доллара США по состоянию на 4 мая 2017 года составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Условий о том, что стороны пришли к договоренности об определении иного курса доллара США в договоре не содержится. 

Соответственно сумма подлежащая взысканию в ответчика на день вынесения решения суда в рублевом эквиваленте составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен.

Ответчиком не оспорена залоговая стоимость автомобиля, свои возражения по данному факту ФИО1 суду не представил, также, как и не представил сведения о стоимости заложенного имущества на день рассмотрения дела.

Учитывая изложенное, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек в соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и п. 2 договора купли продажи автомобиля.

По сообщению отдела информационного обеспечения ГИБДД по Липецкой области от 16.02.2017 года автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный № (VIN) №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> принадлежит на праве собственности ФИО2. Ответчик ФИО2 доказательств того, что он является добросовестным приобретателем суду не представил.

На основании изложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд пришел к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика долга в общей сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты>, который согласно сообщению УГИБДД УМВД России по Липецкой области от 10.02.2017 года и регистрационной карточке зарегистрирован за ФИО2 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от 25.02.2012 в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога транспортного средства № от 25.02.2012, а именно на автомобиль марка, модель 

<

данные изъяты> идентификационный № (YIN) № цвет синий, двигатель № № 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №, выдан 20.07.2010 года, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Липецка.

Председательствующий Н.Е.Ситникова

Решение изготовлено в окончательной форме 10.05.2017 года.