Гражданское дело № 2 - 621/2020

69RS0014-02-2020-000425-57

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Чувашовой И.А.,

при секретаре Кудряшовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

В суд обратился Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.07.2016 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее («Банк ВТБ (ПАО)», Истец) и ФИО1 (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор №00187/15/00466-16 (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) (далее -, «Общие условия») и подписания Ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» (далее - «Индивидуальные условия»). В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 479 000, 00 рублей на срок по 15.08.2023 года с взиманием за пользование Кредитом 20,9 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 5.1 Общих условий). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям и подписав Индивидуальные условия и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих и Индивидуальных условиях, с которыми согласился Ответчик путем подписания Индивидуальных условий. В соответствии с п. 1.6 Общих условий, Общие и Индивидуальные условия являются Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к Общим условиям и подписания Индивидуальных условий. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 29.07.2016 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 479 000, 00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т. ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст. ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита (просроченный основной долг), просроченные проценты, проценты на просроченный долг, и неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 03.11.2018 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 546 292, 68 рублей. Таким образом, по состоянию на 03.11.2018 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 538 523, 29 рублей, из которых:

448 605, 24 рублей - просроченный основной долг;

85 972, 32 рублей - просроченные проценты за пользование Кредитом;

3 082, 47 рублей - проценты на просроченный долг;

863, 26 рублей - неустойка.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29.07.2016 года 

<

***> в общей сумме 538 523, 29 рублей, из которых:

448 605, 24 рублей - просроченный основной долг;

85 972, 32 рублей - просроченные проценты за пользование Кредитом; 3 082, 47 рублей - проценты на просроченный долг;

863, 26 рублей - неустойка.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8 585, 23 рублей.

Истец Банка ВТБ (публичное акционерное общество) своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в деле имеется расписка о получении судебной повестки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре в качестве фактического места жительства. Судебные повестки возвращены почтой по истечении срока хранения.

Согласно адресной справке от 26.02.2020 г., ФИО1 с 23.11.2011 г. зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 г. "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Согласно статье 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Согласно требованиям статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие счета клиента и предоставление суммы кредита).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811, пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, 29 июля 2016 года Банк ВТБ (ПАО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор №001187/15/00466-16, путем присоединения ФИО1 к Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными». 

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк обязался 479 000,00 рублей на срок по 15.08.2023 года включительно с взиманием за пользование Кредитом 20,9 процента годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа 10898,00 руб. (кроме последнего – 11164,22 руб.). Количество платежей 85.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Кредит наличными», за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по ее дату ее погашения (включительно).

Присоединившись к Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными», ответчик ФИО1 в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях потребительского кредита в Банке ВТБ и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Кредит наличными». 

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были перечислены денежные средства на его счет № 40817810901870102775 в сумме 479000 рублей.

Начиная с июня 2017 года, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ направил в адрес ответчика 18.09.2018 г. Уведомление о досрочном истребовании задолженности (исх.№ 292 от 27.08.2018 г.) в общей сумме 522 798 руб., рассчитанной по состоянию на 27.08.2018 г., в срок не позднее 22.10.2018 года.

Указанное требование Банка ответчик не исполнил.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 29.07.2016 года по состоянию на 03.11.2018 года включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 538 523, 29 рублей, из которых:

448 605, 24 рублей - просроченный основной долг;

85 972, 32 рублей - просроченные проценты за пользование Кредитом;

3 082, 47 рублей - проценты на просроченный долг;

863, 26 рублей - неустойка.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание размер штрафных санкций за неисполнение условий договора, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, соотношение размера неустойки с платой за пользование заемными средствами, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения подлежащей взысканию неустойки.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8585, 23 руб. На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 538 523, 29 рублей, в том числе: 

- 448 605, 24 рублей - просроченный основной долг;

- 85 972, 32 рублей - просроченные проценты за пользование Кредитом; 

- 3 082, 47 рублей - проценты на просроченный долг;

- 863, 26 рублей - неустойка.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 585, 23 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Чувашова И.А. 

Заочное решение суда изготовлено в мотивированной форме 20 мая 2020 года

Председательствующий: Чувашова И.А.