Дело № 2-700/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 года г. Сокол

Сокольский районный суд Вологодской области в составе судьи Лукинской Н.Н., 

при секретаре Пекарской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Совкомбанк», в котором просит расторгнуть договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ею с ПАО «Совкомбанк» по мотиву того, что при получении кредита были нарушены ее права как потребителя и последующего отказа от кредита и страхования по кредиту. Дополнительные услуги по страхованию были ей банком навязаны, условие о страховании было неотъемлемой частью кредита и в условиях получения кредита было обозначено как «включение ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», при этом плата за участие в данной программе включалась в сумму кредита, замаскировав навязанную услугу и ее оплату. Она была вынуждена согласиться с навязанным условием, но в последствии отказалась от данного договора и подала в банк соответствующее заявление, однако банк продолжал требовать от нее погашения кредита полностью, в том числе и ненужной ей страховки.

Истец ФИО1, представитель истца в судебное заседание не явились, судом надлежаще извещены, ходатайств об отложении дела не заявлено, уточняющих требований не заявлено. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без истца и представителя истца.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен, в возражениях на исковое заявление указал, что банк с иском не согласен. При заключении кредитного договора заемщик был согласен со всеми условиями, выступал инициатором заключения договора, направив банку заявление –оферту. Заемщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с банком и предложил банку заключить кредитный договор, то есть банк не понуждал заемщика к такому действию. В банке существует два вида кредитования: со страхованием и без такового. Страхование жизни не является обязательным условием для получения кредита. Банк предложил заявителю выбрать вариант кредитования на свое усмотрение. Банком были соблюдены все условия и заемщику выдан кредит. Дополнительных услуг банк заемщику не оказывал. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты включения в программу добровольной страховой защиты подать заявление в банк о выходе из программы добровольного страхования защиты заемщиков. С условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена.Данным предложением не воспользовалась, продолжала пользоваться услугами страховщика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО «АльфаСтрахование « в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен, в отзыве на иск указано, что иском полностью не согласен.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 145024,23 рубля сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, анкета заемщика, заявление на включение в программу добровольного страхования, заявление на подключение sms-информирования ответчиком подписаны.

Факт перечисления суммы кредита истцом ответчику подтвержден выпиской по счету.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен размер ежемесячного платежа- 5309,28 руб., срок платежа по кредиту – по 120 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5309,09 руб., сумма направляемая на погашение процентов по кредиту – 46109,66 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока – 191133,89 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком обязательств по договору кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 323 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 323 дня. 

В связи с нарушением ответчиком условий договора истцом ответчику направлялось письменное уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное уведомление ответчиком оставлено без внимания. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правообладателем ООО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане(физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своих интересах. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статья 450 ГК РФ предоставляет суду право расторгнуть договор по требованию одной из сторон только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 статьи 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствии с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:1).в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2). Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условий оборота; 3). Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующие договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора; 4).из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. 

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Судом установлено, что по имеющемуся кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у истца имеется задолженность.

Решением Сокольского районного суда Вологодской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 504,54 руб.., из них: просроченная ссуда- 37 734,39; просроченные проценты-6 980,19 руб., неустойка по ссудному договору-2 100 руб., неустойка на просроченную ссуду-700 руб., комиссия за смс-информирование-75 руб.; кроме того, взысканы расходы по уплате госпошлины в размере 1768,80 руб., в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в большем размере отказано; встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», АО «Альфастрахование» о признании договора о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиком незаконным, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ абзац 2 резолютивной части решения от ДД.ММ.ГГГГ с учетом арифметической ошибки изложен в следующей редакции» «Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 578,79 руб.В остальной части решение оставлено без изменения.

По мнению суда, истцом не представлено доказательств, которые относились бы к обстоятельствам, существенное изменение которых может служить основанием для расторжения кредитного договора по смыслу статьи 451 ГК РФ. При этом суд учитывает, что заключение кредитного договора совершено по волеизъявлению сторон, соглашение сторон было достигнуто по всем существенным условиям договора, банк с требованием о расторжении кредитного договора не согласен, денежные средства на основании кредитного договора были перечислены банком и получены ФИО1 в полном объеме, кредитный договор действует до полного его погашения. Задолженность по кредитному договору, взысканная решением суда, вступившим в законную силу, не погашена ФИО1

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора №,заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 29.08. 2019. 

Судья Н.Н. Лукинская