Дело №2-7810/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2017 года г.Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Долговой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фабер ФИО6 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору личного страхования. Исковые требования мотивировала тем, что между её супругом – ФИО2 (заемщик) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (кредитор) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 71 880 руб. В качестве обеспечения обязательств заемщика по указанному кредитному договору был заключен договор личного страхования жизни и здоровья заемщика от 25.05.2013г. с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Из предоставленного заемщика кредита 11 880 руб. были перечислены в пользу страховой компании (ответчика) в качестве оплаты страховой премии. 

Согласно п. 5 договора страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица, а также установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы по любой причине. 

В качестве выгодоприобретателя по договору указан ООО КБ «Ренессанс Кредит», при этом страховая выплата производится в размере существующей на дату наступления страхового случая (смерти, инвалидности) ссудной задолженности по кредитному договору. 

09.12.2013г. произошел страховой случай – заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. В связи с наступлением страхового случая истица обратилась с заявлением о страховом событии в ООО КБ «Ренессанс Кредит» и к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь», приложив документы в подтверждение страхового случая. Однако ответчик, в связи с указанным обращением страховую выплату не произвел. 

ДД.ММ.ГГГГ истица ФИО1 обратилась с письменной претензией к ответчику о выплате страхового возмещения, однако ответчик указанную претензию не рассмотрел.

Согласно справке банка по состоянию на 02.12.2016г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 361 руб. 

Истец ФИО1 вступило в наследство, открывшееся после смерти супруга ФИО2, что подтверждается свидетельством о праве на наследство, в связи с чем вправе требовать от ответчика осуществления страховой выплаты в счет покрытия задолженности по кредиту. 

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истица просит обязать ООО СК «Ренессанс Жизнь» произвести выплату страхового возмещения в сумме 62 361,34 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору от 25.05.2013г. на имя ФИО2, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб. и расходы на представителя в сумме 24 500 руб. 

В судебном заседании представитель истца – ФИО3 (доверенность от 27.08.2016г.) пояснила, что ответчиком произведена выплата страхового возмещения, в связи с чем поддерживала исковые требования в части взыскания компенсации морального вреда и судебных расходов по делу. 

Представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» - ФИО4 (доверенность от 01.01.2017г.) направил письменные возражения по иску, в которых указал на необоснованность исковых требований ФИО1, поскольку при обращении за страховой выплатой истицей не были соблюдены требования п.п. 10.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, не представлены все документы, необходимые для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты: копия медицинского заключения о причине смерти, копия карты стационарного больного (или история болезни), копия карты амбулаторного больного, копия акта судебно-медицинского исследования (протокол паталогоанатамического вскрытия), копия постановления о возбуждении уголовного дела. В связи с непредоставлением своевременного необходимых документов, решение о страховой выплате было принято лишь после представления соответствующих документов в материалы гражданского дела, платежным поручением от 29.05.2017г. страховая выплата в предельном размере 55 027,70 руб. перечислена на счет по кредитному договору. С учетом указанных обстоятельств просил отказать в иске. Кроме того, ранее ответчиком представлялся отзыв, в котором указывалось на пропуск истицей срока исковой давности, завышенный размер заявленных истцом требований, необходимость уменьшения неустойки и штрафных санкций по правилам ст. 333 ГК РФ до разумных пределов, необходимость уменьшения размера расходов на оплату услуг представителя.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения сторон, суд приходит к следующим выводам. 

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Кроме того, основанием для отказа в выплате страхового возмещения (страховой суммы) являются умышленные действия страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом также могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ). Применительно к страхованию жизни и здоровья граждан соответствующий закон отсутствует. 

В соответствии со ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Для споров из договоров личного страхования специальные сроки исковой давности не установлены, в связи с чем к указанным спорам подлежат применению правила ст. 196 ГК РФ о трехлетнем сроке исковой давности. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (заемщик) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (кредитор) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 71 880 руб., на срок 18 мес., под выплату 34,35 % годовых. 

Одновременно с заключением вышеуказанного кредитного договора между ФИО2 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщика кредита № 111018341526, на основе Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья. Страховая премия по договору составила 11 880 руб. и в полном объеме перечислена в пользу страховой компании, за счет суммы выданного кредита. По условиям выданного ФИО2 страхового полиса в качестве страховых рисков определены: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1-й группы застрахованного по любой причине. При наступлении указанных страховых случаев выплата производится в размере 100 % страховой суммы. Страховая сумма определена в размере 60 000 руб., является изменяемой, уменьшается по мере погашения заемщиком задолженности и равна размеру текущей ссудной задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая. Срок действия страхования определен в 18 мес. 

В период действия указанного договора страхования наступил страховой случай – смерть застрахованного лица – ФИО2, умершего 09.12.2013г. 

Наследство после смерти застрахованного принято истицей по данному делу – ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство от 08.07.2014г. 

Согласно ответа ООО КБ «Ренессанс Кредит» по запросу суда по состоянию на 09.12.2013г. задолженность ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляла: 56 840,65 руб., в том числе основной долг – 51 416,04 руб. (текущая ссудная задолженность), просроченная ссудная задолженность – 3 611,66 руб., задолженность по процентам по кредиту – 1 357,88 руб. Таким образом, остаток ссудной задолженности (включая просроченную часть) составлял 55 027,70 руб. 

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истица ФИО1 уведомила ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» о наступлении страхового случая по договору страхования – смерти супруга. В последующем 01.09.2016г. обратилась к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь» с письменной претензией о выплате страхового возмещения по договору личного страхования от 25.05.2013г., приложив к претензии свидетельство о смерти, свидетельство о праве на наследство. Указанную претензию ответчик оставил без ответа, страховую выплату в установленный договором срок не произвел, какие-либо дополнительные документы у истицы ФИО1 не запросил. 

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства и то, что договором страхования от 25.05.2013г. в качестве страхового случая определена смерть застрахованного (ФИО2) по любой причине, указанный страховой случай в период страхования наступил (09.12.2013г.), какие-либо основания для отказа в выплате возмещения отсутствуют, суд находит обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению требование ФИО1 к ответчику о взыскании страховой выплаты. С учетом установленного договором порядка расчета страховой выплаты (в размере ссудной задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая), с ответчика подлежат взысканию 55 027,70 руб. Вместе с тем, поскольку после возбуждения дела в суде указанная выплата ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» была произведена, решение суда в указанной части следует считать фактически исполненным. Доводы ответчика о пропуске истицей срока исковой давности подлежат отклонению, поскольку указанный срока начал течение не ранее наступления страхового случая по договору (09.12.2013г.), а исковое заявление направлено истцом в суд 08.12.2016г., то есть в пределах трех лет.

В связи с нарушением прав ФИО1 как потребителя, с ответчика в пользу истцы в силу ч. 6 ст. 13, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом характера нарушения и требований разумности следует определить в 1000 руб., а также штраф в сумме 28 013,85 руб. (из расчета (55 027,70 + 1000)/2). Однако с учетом заявленного ответчиком в отзыве ходатайства о применении положений ст. 333 ГК РФ и значительного размера штрафа, суд полагает возможным уменьшить сумму штрафа до 10 000 руб. 

В силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истицы подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, которые с учетом частичного удовлетворения исковых требований, критериев разумности и справедливости, следует определить в 15 000 руб. 

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 150,83 руб., от уплаты которой истица была освобождена как потребитель.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Фабер ФИО6 удовлетворить частично. 

Взыскать с ООО СК «Ренессанс ФИО6» в пользу Фабер ФИО6, в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № на имя Фабер ФИО6 страховую выплату в сумме 55 027,70 руб. Решение в указанной части считать фактически исполненным. 

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Фабер ФИО6 компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в сумме 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб., всего – 26 000 руб. 

Взыскать с ООО СК "Ренессанс Жизнь" в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2 150,83 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М. В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2017г.