Дело № 2-3831/2020 

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

18 ноября 2020 года город Саратов 

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Тороповой С.А.,

при секретаре Жарун А.Р., 

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее САО «ВСК») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. Доводы своих исковых требований истец обосновал тем, что между ним и ответчиком 22.10.2019г. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, полис страхования №№, сроком действия до 24 час. 22.10.2022г. К страховым рискам согласно Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода №167/1, утвержденных страховщиком, отнесено, в том числе временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования. В период действия договора 03.01.2020 года у истца случился 

<

данные изъяты> 11.08.2020 года он обратился к ответчику с заявлением, в котором просил выплатить страхового возмещение, однако требования удовлетворены не были. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1000 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500000 рублей.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие по имеющимся в деле доказательствам (л.д. 127). 

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 13.07.2020 года, выданной сроком на один год, поддержала заявленные истцом исковые требования, просила иск удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО2, действующий на основании доверенности от 16.01.2020 года, выданной сроком по 15.01.2021 год, исковые требования не признал в полном объеме, просил об отказе в удовлетворении иска, указывая, что истцом не доказан факт наступления страхового случая. Таким образом, оснований для взыскания страхового возмещения, а также компенсации морального вреда не имеется. В случае удовлетворения иска, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, ходатайствовал о снижении штрафных санкций, размера компенсации морального вреда до разумных пределов, поскольку данные требования несоразмерны последствиям нарушенных со стороны ответчика обязательств.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца по имеющимся в деле доказательствам. 

Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Как установлено судом и следует из материалов дела 22.10.2019 года между ФИО3 и САО «ВСК» в рамках кредитного обязательства был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис страхования №№ сроком действия до 24 час. 22.10.2022 года, страховой суммой – 1310000 рублей, страховой премией 102180 рублей) (л.д. 7).

Указанный договор заключен на условиях Правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от 18.12.2017 года, утвержденных страховщиком САО «ВСК».

Согласно условиям заключенного договора объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая.

К страховым случаям относятся: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования – 100% страховой суммы; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования – 100% страховой суммы; временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования – 0,1% страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21-го дня нетрудоспособности, но не более страховой суммы по одному страховому случаю.

Правилами страхования, на основании которых заключен договор страхования, предусмотрено, что под понятием «несчастный случай» подразумевается - внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного лица. К таким воздействиям, в том числе относятся: взрыв, действие электрического тока, удар молнии, нападение злоумышленников или животных, падение предметов на застрахованного, падение самого застрахованного, попадание в дыхательные пути инородного тела, утопление застрахованного, случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами, пищевое отравление, движение средств транспорта или их крушение, пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами, воздействие высоких (термические ожоги) или низких (отморожения) температур, химических веществ, если иное не оговорено договором страхования.

В рамках настоящих Правил к несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры), заболевания застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), полиомиелитом, патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти, а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж белой линии живота, грыж межпозвоночных дисков и паховых грыж). Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания (кроме клещевого энцефалита, клещевого энцефаломиелита, полиомиелита), если иное не оговорено договором страхования.

Под заболеванием согласно Правилам страхования понимается заболевание (болезнь) – любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в письменном виде страховщику до заключения договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если иное не определено договором страхования (п.2.3, п. 2.4).

Выгодоприобретателем 1 очереди (по всем страховым случаям) является АО «Тойота Банк» – в части фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая, выгодоприобретателем 2 очереди является застрахованный, а в случае его смерти наследники по закону – в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-й очереди.

Факт оплаты договора страхования страховщиком САО «ВСК» не оспаривался.

В период действия договора 03.01.2020 года у ФИО3 случился 

<

данные изъяты>, что подтверждается выписками из медицинских карт стационарного больного №№, №№, из которых следует, что истцу был установлен диагноз «

<

данные изъяты> в результате чего он находился на стационарном лечении в период с 03.01.2020 года по 17.01.2020 года и с 17.01.2020г. по 29.01.2020г. (л.д. 9-17).

11.08.2020 года ФИО3 обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое страховщик сообщил об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований в связи с тем, что представленными документами не подтверждена связь заболевания с каким-либо несчастным случаем, произошедшим в период действия договора страхования, и, следовательно, заявленное событие не может быть признано страховым случаем, предусмотренным договором страхования (л.д. 18).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).

Разрешая заявленные истцом требования, исследовав и надлежащим образом оценив представленные в материалы дела доказательства (ст. 67 ГПК РФ), в том числе условия заключенного договора страхования, руководствуясь положениями ст. ст. 847, 854, 929 ГК РФ, суд исходит из того, что истцом не доказан факт наступления страхового случая – наступление временной нетрудоспособности застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в течение срока страхования, в связи с чем приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил и, как следствие, у ответчика отсутствуют обязательства по выплате страхового возмещения.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, с учетом установленных по делу конкретных обстоятельств, суд считает, что достаточных и законных оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований не имеется, а потому иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 к САО «ВСК» отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Саратова.

Срок изготовления мотивированного решения – 26.11.2020 года. 

Судья подпись Торопова С.А.