№

№

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

26 июля 2021 г. г.Краснознаменск Краснознаменский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Мальковской Г.А.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре Андросовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества « Банк Русский Стандарт » к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО « Банк Русский Стандарт » обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование требований которого указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО « Банк Русский Стандарт » (далее-Банк) с заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт « Русский Стандарт » и Тарифах по картам « Русский

Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в рублях Российской Федерации, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. 

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ответчику счет карт №, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах, и тем самым стороны заключили Договор о карте №, являющийся смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. 

Поскольку ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, Банк потребовал погашения задолженности по Договору о карте, сформировав 17.05.2013 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 78066,24 руб. и сроке её погашения. Однако, по настоящее время задолженность перед Банком не погашена.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства и положения Гражданского кодекса РФ, просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт » с ФИО2 сумму задолженности по Договору о карте № в размере 78066,24 рублей и 2541 99 рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Истец АО « Банк Русский Стандарт » судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», представитель истца по доверенности ФИО3 в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в суде с иском не согласился, пояснив, что на протяжении длительного времени истец, зная о невыплате по кредитной карте, каких-либо требований к нему не предъявлял, для обращения в суд истек срок исковой давности, просил в исковых требованиях отказать, представив соответствующие возражения.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 ГК РФ). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. При этом в силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что заявление, надлежащим образом заполненное ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт » и Тарифный План ТП 205/1 представляют собой Договор о предоставлении и обслуживании Карты, содержащий в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета №, который считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту банковского счета, используемого для учета операций и проведения расчетов по Договору (п.1.11, 1.16, 1.35, 2.1, 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт », п.п.3.1, 3.2, 3.3 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк по своему усмотрению либо в момент активации либо в момент совершения первой расходной операции на основании полученных Банком расчетных документов устанавливает клиенту лимит, о размере которого Банк информирует клиента при активации карты, и предоставляет кредит в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты и иных операций (п.2.14Условий предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт »). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм вышеуказанных операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере 34% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, и 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. 

Проценты, начисленные по кредиту за каждый расчетный период, взимаются Банком в дату окончания расчетного периода, за исключением процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в отношении которых применяется льготный период кредитования (до 55 дней). 

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая, в том числе, содержит сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. Расчетный период равен 1 месяцу, датой начала первого расчетного периода по Договору является дата открытия Банком счета, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (Условий предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт »). 

Срок погашения задолженности по Договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором п.1 ст.810 ГК РФ со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентов в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п.6.23 Условий предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт »).

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ при оформлении заявления своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора. Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником ФИО1 на основании паспорта.

Заключение вышеуказанного договора ответчик не оспаривал.

Согласно выписке из лицевого счета и расчету задолженности возврат полученного кредита и уплата процентов за пользование кредитом с 16.06.2013 не производятся.

При таких обстоятельствах, ФИО2 нарушил свои обязательства по договору, не выплатив ежемесячные платежи в размере, определенном договором.

17.05.2013 АО « Банк Русский Стандарт » направил ФИО2 заключительное требование, в котором в срок до 16.06.2013 предложил оплатить по договору № задолженность в сумме 78066,24 руб., однако, доказательств направления заключительного счета не представил.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным ЗАО « Банк Русский Стандарт » исковым требованиям.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления). 

Согласно разъяснениям Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если при этом не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как установлено судом и следует из материалов дела, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, ответчику заключительный счет направлен 17.05.2013 г., мировым судьей Краснознаменского судебного участка Калининградской области судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты выдан 17.12.2019 г., отменен 30.12.2019 г. по заявлению ответчика, в связи с неверно рассчитанной суммой задолженности.

Таким образом, ЗАО « Банк Русский Стандарт » обратилось к мировому судье Краснознаменского судебного участка Калининградской области с заявлением о выдаче судебного приказа уже за пределами срока исковой давности.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Письменного признания долга ФИО2 материалы дела не содержат.

Таким образом, исковые требования ЗАО « Банк Русский Стандарт » о взыскании с ФИО2 задолженности по договору карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.12.2012 по 17.05.2013 в размере 78066,24 рублей удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которое состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, не могут быть взысканы с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2541,99 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО « Банк Русский Стандарт » к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78066,24 рублей, расходов по оплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Краснознаменский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 27 июля 2021 года.

Судья Г.А. Мальковская